خبرنامه ۹ شهریور ۱۴۰۴
1404/02/29
رصد آنلاین وضعیت شبکه بانکی
افزایش تسهیلات بانکی برای شرکتهای دارویی
برداشت کسری ۲۶۶ هزار میلیارد تومانی یارانه از خزانه و بانک مرکزی
پیشبینی «بانکآوامریکا» درباره قیمت طلا
رصد آنلاین وضعیت شبکه بانکی
رئیس مرکز تنظیمگری بانک مرکزی با تاکید بر استفاده از محصولات فناور محور در حوزه تنظیم گری و نظارت با هدف بازتعریف نقش بانک ها در تامین مالی تولید و توزیع عادلانه تسهیلات در سایه چتر نظارتی بانک مرکزی و هوشمند سازی نظارت گفت: سامانه یکپارچه نظارت (سین)، ابزار گزارشگری مالی XBRL، سامانه شفق، اعتبارسنجی، فاز اول سامانه روابط اشخاص، سامانه املاک، مستغلات و سهامداری شبکه بانکی و سامانه سمات برای هوشمندسازی نظارت در سال های اخیر طراحی و به روزرسانی شده است.
سامانه یکپارچه نظارت (سین)، امکان ایجاد گزارشهای مدیریتی و نظارتی را برای ارکان حوزه تنظیمگری و نظارت مطابق با چارچوبهای مقررات احتیاطی فراهم مینماید. این سامانه با استفاده از نسبتها و واسطهای مرتبط با استانداردهای نظارتی، شاخصهای مربوط به نظارت بر اشخاص تحت نظارت را اعمال نموده و گزارشهای تحلیلی مربوط به پایش ثبات و سلامت موسسات اعتباری را تولید میکند. با استفاده از این گزارشها، امکان رصد وضعیت شبکه بانکی مطابق با اصول و قواعد بینالمللی و همچنین مقررات ابلاغی بانک مرکزی فراهم میشود. در نتیجه تولید گزارشهای مذکور، امکان مشاهده هشدار زودهنگام انحرافات، بررسی وضعیت و کنترل مقداری ترازنامه، رتبهبندی عملکردی شبکه بانکی، محاسبه میزان و سطح ریسکهایی که یک بانک با آن مواجه بوده و میزان توانمندی در مدیریت آنها و ... در قالب داشبوردهای استاندارد قابل ارائه خواهد بود.
ابزار گزارشگری مالی XBRL: زبان گزارشگری تجاری توسعهپذیرXBRL با هدف ارتقاء دقت، سرعت و قابلیت اتکای گزارشگری تجاری و مالی طراحی شده است. این زبان با فراهم کردن امکان پردازش اطلاعات، بستر لازم برای گزارشگری چند زبانه دقیق، یکپارچه و قابل اتکا را ایجاد میکند.
هدف این پروژه کاهش خطاهای انسانی در دریافت و پردازش اطلاعات از سامانه اشخاص تحت نظارت بوده که در نهایت منجر به تجمیع دادههای مالی باکیفیت با قابلیت مقایسهپذیری میباشد. در این روش دادهها بدون دخالت سامانههای واسط از محل تولید آنها در شبکه بانکی در سامانه مستقر در بانک مرکزی دریافت شده و به صورت مکانیزه به سامانه تولید گزارش تحلیلی (سامانه هوش تجاری) ارسال میشود که در نهایت این امر منجر به تولید گزارش در قالب استاندارد خواهد شد.
سامانه شفق: سامانه شفق با هدف حفظ ثبات و سلامت نظام مالی، پیشگیری از سوءاستفاده و تخلفات، حمایت از سپردهگذاران، افزایش شفافیت و اعتماد عمومی و هماهنگی فعالیت صندوقها با سیاستهای پولی کشور راهاندازی شده است. این سامانه با ویژگی ایجاد بستر و مکانیزم دریافت دادههای مالی و غیرمالی از صندوقهای قرضالحسنه ایجاد شده و امکان رصد اقدامات مشکوک به پولشویی و کاهش احتمال سوء استفاده از صندوقهای قرضالحسنه برای فرار مالیاتی از طریق ایجاد ارتباط با پایگاه داده این بانک و اعمال نظارت هوشمند تراکنشهای مالی نیز از دیگر فوائد با اهمیت این اقدام میباشد.
اعتبارسنجی: پیادهسازی نظام اعتبارسنجی در شبکه بانکی به عنوان ابزار کلیدی در کاهش ریسک اعتباری در نظام بانکی بوده که این امر منجر به رعایت اصل تقارن اطلاعات و ارتقای میزان شفافیت وضعیت اعتباری اشخاص میشود. این امر علاوه بر تقویت انضباط مالی، منجر به افزایش اعتماد عمومی شده و توزیع عادلانه منابع را در پی دارد. در این راستا شرکت اعتبارسنجی تحت نظارت بانک مرکزی تاسیس شده و نسبت به ایجاد پایگاه اطلاعاتی یکپارچه مشتریان بانکی اقدام نموده است.
فاز اول سامانه روابط اشخاص: ایجاد سامانه روابط اشخاص به عنوان یک ابزار مهم نظارتی، امکان شناسایی روابط مالی، سهامداری، مدیریتی و مالکیتی اشخاص حقیقی و حقوقی با موسسات اعتباری و شرکتهای وابسته را فراهم مینماید. این سامانه دارای کارکردهای مختلف اعم از شناسایی ذینفع واحد، کنترل تمرکز ریسک اعتباری، پیشگیری از تعارض منافع و سوءاستفاده احتمالی و کاهش زمینههای فساد و پولشویی میباشد. برای ایجاد ارتباط با پایگاههای اطلاعاتی مورد نیاز در نهادهای خارج از بانک از جمله سازمانهای ثبت احوال، ثبت اسناد و بورس و اوراق بهادار در دستور کار بانک مرکزی قرار گرفته و نتیجه این اقدامات منتج به راهاندازی زیرساخت فنی سامانه روابط اشخاص مشتمل بر سه ماژول مستقل «اشخاص مرتبط»، «مالک واحد» و «ذینفع واحد» شده و همچنین دسترسی به بخش مهمی از اطلاعات مورد نیاز جهت احصاء انواع روابط بین اشخاص حسب مصادیق اعلامی در مقررههای مربوطه ایجاد گردید. شایان ذکر است در حال حاضر نسخه اولیه این سامانه آماده رونمایی و بهرهبرداری میباشد.
سامانه املاک، مستغلات و سهامداری شبکه بانکی برای شناسایی دارایی اشخاص تحت نظارت و شرکتهای وابسته آنها در راستای خروج از بنگاهداری و فروش داراییهای مازاد میباشد. در این خصوص، گسترش اشراف اطلاعاتی بانک مرکزی به اعمال نظارت موثر و پیشگیرانه کمک شایانی مینماید.
سامانه سمات: سامانه سمات به عنوان مهمترین پایگاه اطلاعاتی تسهیلات و تعهدات در سطح ملی، یکی از سامانههای مهم حوزه نظارت در فرآیند اعتبارسنجی و اعطای تسهیلات بوده و منبع معتبری در تهیه گزارشهای کلان اقتصادی در حوزه مصرف منابع اعتباری بانکها میباشد.
نسخه سوم سامانه سمات، با هدف بهبود نظارت سیستمی در فرآیند اعطای تسهیلات و انجام کنترلهای نظارتی و همچنین ایجاد سرویس امهال در راستای پیادهسازی کامل دستورالعمل امهال مطالبات غیرجاری راهاندازی و در اختیار شبکه بانکی قرار گرفته است.
بانک مرکزی
افزایش تسهیلات بانکی برای شرکتهای دارویی
رئیس سازمان غذا و دارو گفت: با هماهنگی بانک مرکزی، سقف اعتباری و تسهیلات بانکی برای شرکتهای دارویی افزایش یافت و این اقدام به پایداری تولید کمک کرده است.
مهدی پیرصالحی گفت: بخشی از کمبود داروها ناشی از مشکلات نقدینگی شرکتهای تولیدکننده بود؛ شرکتهایی که به دلیل کمبود منابع مالی قادر به تهیه مواد اولیه تولید نبودند.
وی افزود: با مذاکرات انجامشده با مدیران عامل شرکتهای دارویی و همکاری بانک مرکزی، افزایش سقف اعتباری شرکتها محقق شد و فرآیند وامدهی تسهیل گردید. این اقدام نقش مؤثری در رفع موانع تولید و تأمین دارو داشت.
بنا بر اعلام سازمان غذا و دارو، او تأکید کرد: تسهیلات مالی فراهمشده، زمینه را برای استمرار تولید دارو و کاهش چشمگیر کمبودها فراهم کرد و این روند باید بهطور مستمر ادامه یابد تا بازار دارویی کشور دچار اختلال نشود.
ایلنا
برداشت کسری ۲۶۶ هزار میلیارد تومانی یارانه از خزانه و بانک مرکزی
دیوان محاسبات کشور در جدیدترین گزارش خود، وضعیت منابع و مصارف هدفمندسازی یارانهها در سال ۱۴۰۳ را اعلام کرد.
میزان منابع وصولی از محل درآمد ردیفهای پیشبینی شده در قانون بودجه، معادل 57درصد منابع مصوب و میزان مصارف معادل 90درصد مصارف مصوب بودهاست.
درپی عدم کفایت منابع وصولی و ناترازی میان منابع و مصارف هدفمندی، برای جبران این کسری و همچنین پرداخت بخشی از بدهیهای انتقالی سال 1402، در مجموع 266هزار و 739 میلیارد تومان از محل سایر منابع، شامل دریافتی از خزانهداری کل، تنخواه بانک مرکزی و برداشت از حساب شرکتهای دولتی تأمین شدهاست.
دیوان محاسبات کشور برای جلوگیری از تشدید این ناترازی و افزایش شفافیت مالی، بر واریز مستقیم تمام منابع حاصل از اجرای قانون هدفمندسازی به حساب متمرکز نزد بانک مرکزی (حساب واحد) و امکان رصد کامل گردش این حسابها توسط سازمان هدفمندسازی یارانهها تأکید دارد.
تسنیم
پیشبینی «بانکآوامریکا» درباره قیمت طلا
بانکآوامریکا پیشبینی خود درباره متوسط قیمت طلا برای ۶ سال آینده را ۶ درصد افزایش داد. بانکآوامریکا تهدیدهای دونالد ترامپ، رئیس جمهوری آمریکا مبنی بر تضعیف استقلال فدرال رزرو را از جمله دلایل این اصلاح پیشبینی عنوان کرده و برای ۶ سال آینده، متوسط قیمت طلا را ۶ درصد افزایش داده و آن را به ۳۰۴۹ دلار رسانده است.
بانکآوامریکا میگوید که پیشبینی این بانک درباره طلا همچنان افزایشی و برای فلز زرد در «کوتاه و میانمدت، چهار هزار دلار را هدفگذاری کرده است.» این بانک پیشبینی خود درباره قیمت طلا در سال جاری و سال آتی را دست نخورده و بهترتیب روی ۳۳۵۶ و ۳۶۵۹ دلار نگه داشت.
تحلیلگران این بانک انتظار دارند که قیمت طلا تا نیمه نخست سال ۲۰۲۶ به رقم رکوردشکن چهار هزار دلار برسد.
ایرنا