تسهیلات
بانک خاورمیانه بهمنظور پیادهسازی بانکداری شرکتی علاوهبر ارائه تسهیلات عمومی به فعالان اقتصادی، مجموعهای از تسهیلات را براساس نیازهای هر یک از مشتریان شرکتی خود طراحی کرده است. اهمیت به نیازها و شرایط مشتریان از مهمترین مواردی است که بانک خاورمیانه در ارتباط با مشتریان خود مدنظر قرار داده و بر اساس آن انواع تسهیلات زیر را ارائه میدهد:
- تامین مالی کوتاهمدت (حداکثر یک سال)
- تامین مالی بلندمدت (بیش از یک سال)
- تسهیلات سندیکایی
- تسهیلات قرضالحسنه
- تسهیلات ارزی
مراحل اعطای انواع تسهیلات عبارتند از:
- دریافت درخواست کتبی مشتری
- بررسی درخواست و مدارک و مستندات مربوطه و ارائه پیشنهاد به ارکان اعتباری
- ابلاغ مصوبه اعتباری به مشتری
- اخذ وثایق و انعقاد قرارداد
- ایجاد بدهی یا تعهد برای مشتری
انواع عقود استفادهشده در اعطای تسهیلات:
- مضاربه: مضاربه عقدی است که بین بانک (صاحب سرمایه) و مشتری (عامل) منعقد شده و بهموجب آن مشتری متعهد میشود تا با سرمایهای که بانک در اختیارش قرار میدهد اقدام به خرید و فروش کالا کند. پس از فروش کالا و بازگرداندن اصل تسهیلات و سود ناشی از معامله با بانک، سود حاصل از معامله به نسبتی مشخص بین مشتری و بانک تقسیم میشود. مدت زمان این تسهیلات براساس بازار فروش کالای مورد نظر توافقی، حداکثر تا شش ماه و قابلتمدید تا یک سال است.
- مشارکت مدنی: منظور از مشارکت مدنی، عقد شراکت اشخاص (حقیقی یا حقوقی) متعدد براساس سهم (نقدی یا غیرنقدی) بهمنظور دریافت نفع مشترک طبق قرارداد است.
- مرابحه: مرابحه قراردادی است که بهموجب آن عرضهکننده (بانک)، بهای تمامشده اموال و خدمات را به اطلاع متقاضی میرساند و سپس با افزودن سود موردقبول بانک، آن را بهصورت نقدی، نسیه دفعی یا اقساطی، (اقساط مساوی و یا غیرمساوی در سررسید یا سررسیدهای معین) به متقاضی واگذار میکند.
- فروش اقساطی: فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر، بهترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیدهای معین دریافت شود.
- جعاله: جعاله الزام شخص (جاعل یا کارفرما) به ادای مبلغ یا اجرت معلوم (جُعل) در مقابل انجام عملی معین طبق قرارداد است. بانکها میتوانند بهمنظور ایجاد تسهیلات لازم برای گسترش امور تولیدی، بازرگانی و خدماتی با تنظیم قرارداد، مبادرت به جعاله کنند. این تسهیلات بهمنظور توسعه فعالیتهای اقتصادی و در بخشهای صنعتی، معدنی، کشاورزی، ساختمانی، خدماتی، بازرگانی و به اشخاص حقیقی و حقوقی پرداخت میشود.
- خرید دین: خرید دین قراردادی است که بهموجب آن شخص ثالث، دینِ مدتدار بدهکار (مدیون) را به کمتر از مبلغ اسمی بهصورت نقدی از داین خریداری کند.