خبرنامه ۱۳ شهریور ۹۵
1395/06/13
بانک ها بدون هر گونه مانعی از واحدهای تولیدی حمایت کنند
بدهی دولت ۱۱۹ هزار میلیارد تومانی دولت به بانک ها
تفاهم نامه همکاری بانکی میان ایران و روسیه امضا شد
درخواست تاسیس یا تطبیق فعالیت نهادهای پولی غیربانکی رایگان است
سود وام مسکن تک رقمی شد
بانک ها بدون هر گونه مانعی از واحدهای تولیدی حمایت کنند
ولی الله سیف گفت: واحدهایی که امکان ادامه حیات با تزریق منابع مالی ندارند باید جمع شده و واحدهای جدید با سرمایه گذار جدید جایگزین آنها شوند. هم اکنون تعدادی از واحدهای تولیدی راکد و غیر فعال در سطح کشور وجود دارد که امکان فعالیت دوباره شان وجود ندارد و باید با واگذاری این واحدها به سرمایه گذاران جدید و ایجاد خطوط تولید مدرن زمینه احیای آنها را فراهم کرد.
او با بیان اینکه وظیفه بانک مرکزی تعیین اولویت های سیاست های نظام بانکی است، افزود: باید از طرحی حمایت کنیم که چرخ آن در راستای تولید بهتر و اشتغال پایدار به حرکت در آید.
رئیس کل بانک مرکزی یادآور شد: هم اکنون ۴۵ درصد منابع مالی نظام بانکی در قالب معوقات و عدم پرداخت اقساط تسهیلات در اختیار بانک ها نیست که همین عامل بانک ها را در تنگنای مالی قرار داده است.
او بقا و حیات نظام بانکی را مستلزم واحدهای صنعتی فعال و کارآمد دانست و تاکید کرد: با ابلاغ سیاست های اقتصاد مقاومتی از سوی رهبر معظم انقلاب، باید از محل منابع موجود به بهترین شکل ممکن برای نجات نظام بانکی و صنعت کشور استفاده کنیم.
سیف اضافه کرد: یکی از نگرانی ها قید منابع و مصارف است که در دستور العمل ابلاغی از استان های محروم در برابر این قید حمایت شده است.
او با بیان اینکه رشد سه درصد اقتصاد در سال ۹۳ خودش را با اجرای سیاست های بانک مرکزی نشان داد، یادآور شد: شوک بزرگ کاهش قیمت نقت با اجرای سیاست های اقتصاد مقاومتی در کشور مشکلی ایجاد نکرد.
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به اینکه هدف همه ما هم افزایی همه بخش ها برای رشد اقتصاد و بهبود اشتغال و رونق تولید است، گفت: هدف ما تسهیل مسیر در جهت تحقق امر است.
سیف در خصوص تضامین بانکی با بیان اینکه بانک ها رسالت اساسی دارند که نمی توانند از آن بگذرند، افزود: تضامین اخذ شده برای بازگرداندن منابع بانکی لازم است.
او با تاکید بر اینکه ۶۰ درصد بانک ها خصوصی شده اند و باید درآمد و هزینه بانکی جور شود از بانک ها خواست که برای ایجاد حاشیه امن خواستار تضامین بیشتر نشوند و یا تدبیر ویژه از ارزش افزوده تضامین در بخش سرمایه در گردش استفاده کنند.
سیف خاطر نشان کرد: حجم مطالبات معوق بانکی در کشور نیازمند تدبیر ویژه ای برای باز گرداندن است تا موجب تحرک در سیستم بانکی شود البته پس از برجام از منابع بانکی در خارج بهتر استفاده می کنیم.
رئیس کل بانک مرکزی یادآور شد: در شرایط اقتصادی جهش در کشور هستیم زیرا رشد پنج درصدی در اقتصاد پیش بینی شده است و خروج از رکود قطعی است.
او با بیان اینکه در بخش مسکن که بیشترین سرمایه در شورای پول و اعتبار به این بخش اختصاص یافته است، اظهار کرد: رشد ۳۰ درصدی در بخش معاملات در مسکن در تهران که منجر به شغل و بهبود اقتصاد در این زمینه شده حکایت از این ادعا دارد.
وظایف بانک ها در سال ۹۵ توجه به اولاو ت پرداخت سرمایه در گردش و حمایت از صنایع کوچک و متوسط در بخش تولید است بنابراین چهار هزار و ۶۰۰ میلیارد ریال تسهیلات بانکی به این بخش ها اختصاص یافته است.
بانک های سراسر کشور سال گذشته چهار هزار و ۱۷۰ میلیارد ریال تسهیلات پرداخت کردند که این میزان رقم قابل توجهی است.
بر اساس آمار مقایسه ای چهار ماهه اول امسال با مدت مشابه سال قبل از افزایش تسهیلات ۳۷ و ۸ دهم درصدی در بخش تسهیلات بانکی خبر می دهد بطوری که میزان تسهیلات در بخش صنعت ۴۰ درصد و در بخش کشاورزی ۷۰ درصد بیشتر از پارسال بوده است.
هفت هزار و ۵۰۰ واحد کوچک و متوسط در مناطق مختلف کشور با پرداخت ۱۶۰ هزار میلیارد ریل تسهیلات قابلیت احیا و بازگشت به چرخه تولید را با حمایت بانک ها دارند.
رئیس کل بانک مرکزی عمده ترین مشکل سیستم بانکی کشور در حال حاضر را ناشی از تصمیمات غلط گذشته دانست و از قوای سه گانه و دولت خواست نظام بانکی را احیا کنند.
او با تقدیر از همکاری قوه قضاییه و نیروی انتظامی در جمع آوری موسسات غیر مجاز گفت: آرامش به نظام بانکی کشور بازگشته است و نرخ تورم به هشت و نه دهم درصد رسیده و باید به صورت تک رقمی هم باقی بماند.
از سال گذشته سود فعالیت های بانکی در بازار بین بانکی که برای انضباط بخشی به موسسات مالی ایجاد شده بود به ۱۸ درصد کاهش یافته است ضمن اینکه کاهش نرخ تورم از بیش از ۴۰ درصد به ۹ درصد بار روانی در بازار و مردم ایجاد کرده است.
ایرنا
بدهی دولت ۱۱۹ هزار میلیارد تومانی دولت به بانک ها
آخرین گزارش های ارائه شده از سوی بانک مرکزی نشان می دهد دولت تا پایان سال ۱۳۹۴ بیش از ۱۱۹ هزار میلیارد تومان به بانک ها بدهکار است. این بدهی در مقایسه با مدت مشابه سال قبل افزایشی در حدود ۱۸.۶ درصد را نشان می دهد.
بر اساس این گزارش در سه سال گذشته روند افزایش بدهی دولت به بانک مرکزی تا حدی کنترل شده است. میزان افزایش رقم بدهی بانک مرکزی به بانک ها در حالی در پایان سال ۱۳۹۴ برابر با ۱۸.۶ درصد بوده است که در سال ۱۳۹۳ این رقم افزایشی برابر با ۳۸ درصد را تجربه کرده بود .
در هشت سال تصدی دولت دهم، چهار سال این رقم رشدی بالاتر از ۵۰ درصد را شاهد بود این در حالی است که در تمام سه سال گذشته این رشد در محدوده کمتر از ۴۰ درصد کنترل شده است.
بررسی ها نشان میدهد بدهی دولت به بانک ها در حالی افزایش شگرفی را در دوران تصدی دولت نهم و دهم تجربه کرد که این رقم در سال ۱۳۸۴ برابر با ۳ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان بود اما در سال ۱۳۹۲ این رقم به ۷۲ هزار میلیارد تومان رسیده بود.
هر چند روند بدهکاری دولت به بانک ها در دولت یازدهم تا حدی کنترل شد اما بررسی ها نشان می دهد دولت ایران در حال حاضر بدهی بسیار سنگینی را بر دوش دارد.
این بدهی سنگین قرار است طبق پیش بینی های برنامه ششم در سال های اجرای این برنامه تادیه شود . بخشی از بدهی دولت به سیستم بانکی ناشی از بدهیهای مربوط به اوراق منتشرشدهای است که سررسید آنها فرارسیده اما دولت وجه آن را به بانکها پرداخت نکرده و بانکها نیز مجبور شدهاند از منابع خود آنها را پرداخت کنند.
وزارت امور اقتصادی و دارایی نسبت به راه اندازی دفتری برای احصای بدهیهای دولتی اقدام کرد. آخرین برآوردها نشان می دهد دولت ایران در کل بیش از ۶۰۰ هزار میلیارد تومان به بخش های مختلف بدهکار است .
وزیر امور اقتصادی و دارایی بدهی را صرفا مساله بدی نمی داند اما می گوید بحران زمانی ایجاد می شود که دولت بدهکار بدحساب تلقی شود .
بازارنیوز
تفاهم نامه همکاری بانکی میان ایران و روسیه امضا شد
تفاهم نامه همکاری بانکی میان ایران و روسیه در حوزه های مبارزه با پولشویی، مبارزه با تامین مالی تروریسم، پیمان های پولی و تسویه حساب به ارزهای محلی توسط معاون ارزی بانک مرکزی و معاون بین الملل بانک مرکزی روسیه امضا شد.
این تفاهم نامه در حاشیه چهارمین نشست کارگروه بانکی و مالی ایران و روسیه که در روز پنجشنبه، ۱۱ شهریور به میزبانی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و با حضور نمایندگان بانک های ایرانی و روسی برگزار شد، به امضا رسید.
در این نشست غلامعلی کامیاب، معاون ارزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ضمن عرض خیر مقدم به هیات نمایندگان روسی گفت: پس از رفع تحریم ها و با برگزاری جلسات پیشین، زمینه گسترش فعالیت های بانکی میان دو کشور فراهم شده چراکه تنها با توسعه این روابط می توان حجم مبادلات تجاری میان دو کشور را افزایش داد.
معاون ارزی بانک مرکزی به نتایج مثبت برجام اشاره و تصریح کرد: پس از برجام و رفع تحریم ها علیه نظام بانکی ایران، مبادلات بانکی بدون هیچگونه محدودیتی با ارزهای گوناگون بجز دلار قابل انجام است و در نتیجه، تمایل بانک های ایرانی نسبت به بسط و توسعه روابط بانکی بین المللی بیشتر شده است.
کامیاب به کیفیت سوئیچ ملی کارت های بانکی ایران اشاره کرد و گفت: سوئیچ ملی کارت های بانکی توسط متخصصان ایرانی، طراحی و پیاده سازی شده است و با استاندارد ها و پروتکل های جهانی همخوانی دارد. اتصال سوئیچ های ملی کارت های بانکی در چارچوب سیاست های کلی بانک مرکزی انجام می شود لذا متخصصان این حوزه نیز می توانند مذاکرات خود را برای اتصال سیستم های پرداخت دوکشور، آغاز کنند.
او خواستار رفع موانع گسترش مراودات بانکی شد و تاکید کرد: در این زمینه اقداماتی انجام شده که کافی نیست و لازم است مورد توجه اعضای کارگروه قرار بگیرد. همچنین انتظار می رود که با بررسی و مذاکره، سهولت نقل و انتقالات مورد توجه قرار گرفته و مسایل افتتاح حساب در بانک های دو کشور بررسی شود.
در این جلسه، اسکوبلکین، معاون بین الملل بانک مرکزی روسیه ضمن تشکر از بانک مرکزی ایران برای میزبانی این جلسه گفت: رؤسای بانک های مرکزی دو کشور طی جلساتی که با یکدیگر داشتند، آمادگی خود را برای توسعه و تعمیق روابط بانکی ابراز کرده و لازم است نسبت به گسترش این روابط، اقدامات لازم صورت گیرد.
وی هدف از برگزاری این جلسات را شناسایی و رفع موانع و اتخاذ ترتیبات لازم برای گسترش روابط بانکی عنوان کرد و افزود: بانک مرکزی روسیه پس از رفع تحریم های بین المللی علیه ایران، بیشترین توجه و تلاش خود را بر توسعه روابط تجاری و اقتصادی و کمک به گسترش سرمایه گذاری های دوجانبه متناسب با ظرفیت های اقتصادی دو کشور مبذول داشته است. به گفته اسکوبلکین، ارتقای امنیت و تسهیل تسویه حساب ها تنها به سود اشخاص حقوقی نخواهد بود بلکه عموم افراد و اشخاص حقیقی نیز از برقراری روابط تجاری میان دوکشور منتفع خواهند شد. وی همچنین بر همکاری میان دو بانک مرکزی در خصوص اتصال سیستم های پرداخت دو کشور تاکید کرد.
روابط عمومی بانک مرکزی
درخواست تاسیس یا تطبیق فعالیت نهادهای پولی غیربانکی رایگان است
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با هدف توسعه موسسات پولی و کمک به رونق اقتصادی کشور و انجام وظیفه در راستای تکریم ارباب رجوع، به تمامی درخواست های متقاضیان تاسیس یا تطبیق فعالیت نهادهای پولی غیربانکی در اسرع وقت و بدون اخذ هرگونه کارمزد به صورت کاملاً رایگان رسیدگی می کند.
بر مبنای گزارش های واصله، متاسفانه برخی از متقاضیان تاسیس یا تطبیق فعالیت موسسات پولی غیربانکی اعم از شرکت های واسپاری (لیزینگ)، صندوق های قرض الحسنه، تعاونی های اعتبار و صرافی ها، بدون اطلاع از روند رسیدگی به درخواست های خود در بانک مرکزی با استخدام اشخاص حقیقی یا حقوقی به عنوان واسط، مخارج سنگینی را متحمل می شوند. طبق رویه ها و ضوابط جاری، در صورتی که طبق دستورالعمل های مصوب و ضوابط جاری، امکان ترتیب اثر به درخواست هر یک از متقاضیان امکان پذیر نباشد، مراتب به صورت مشخص به اطلاع متقاضیان می رسد.
بانک مرکزی آمادگی دریافت گزارش هر گونه تخلف و معرفی افراد سودجو را داشته و با متخلفان حسب قوانین و مقررات از طریق مراجع قانونی ذی صلاح برخورد خواهد شد.
ایرنا
سود وام مسکن تک رقمی شد
مدیرعامل بانک مسکن با اعلام اجرای دستورالعمل تک رقمی شدن سود تسهیلات صندوق پس انداز یکم از امروز، گفت: به طور متوسط میزان اقساط این وام حدود ۳۵ درصد کاهش می یابد.
محمدهاشم بت شکن گفت یکی از محصولات اصلی ما صندوق پس انداز یکم است که با شرط یکسال سپردهگذاری تا سقف ۸۰ میلیون تومان، ۶۰ و ۴۰ میلیون تومان وام پرداخت میشود.
او با بیان این که یکی از دغدغههای ما میزان اقساط این وام بود، افزود: سود این تسهیلات ابتدا ۱۴ درصد بود که بر اساس ارزیابیهای صورت گرفته مشخص شد میزان قسط بالاست. در این زمینه روند کاهشی سود تسهیلات آغاز شد و تک رقمی شد.
مدیرعامل بانک مسکن نرخ سود این تسهیلات در بافتهای فرسوده را ۸ درصد اعلام کرد و گفت: از امروز دستورالعمل اجرایی سود تک رقمی به تمام شعب برای اجرا ابلاغ شد که میزان اقساط را به طور متوسط ۴۱ درصد کاهش (با نرخ ۸ درصدی) و ۳۲ درصدی برای نرخ سود ۹.۵ درصدی خواهد داد.
میزان متوسط قسط وام ۶۰ میلیون تومان به صورت پلکانی در بافتهای فرسوده ۵۱۲ هزار تومان و با نرخ سود ۹.۵ درصدی حدود ۵۵۰ هزار تومان است. همچنین میزان اقساط ماهانه وام ۸۰ میلیون تومانی در تهران با سود ۸ درصدی (بافت فرسوده) ۶۸۳ هزار تومان و با سود ۹.۵ درصدی ۷۴۲ هزار تومان است.
با توجه به تاکید دولت در احیای بافت فرسوده و اولویت خاص برای این بافت کمترین سود (۸ درصد) به این بخش اختصاص داده شد.
او با اشاره به نرخ اوراق حق تقدم مسکن بیان کرد: نرخ این اوراق چندی پیش افزایش یافت که بانک مسکن برای تعادل در قیمت عرضه اوراق را بیشتر کرد به طوریکه نرخ متوسط اوراق الان به ۸۵ هزار تومان کاهش یافته و فکر میکنیم روند کاهشی معمول خود را دنبال خواهد کرد.
بت شکن در خصوص کاهش نرخ سود اوراق حق تقدم نیز گفت: در حال بررسی این موضوع هستیم که به محض کامل شدن کاهش سود اوراق حق تقدم در دستور کار خواهد گرفت.
تسنیم