خبرنامه ۱۲ اردیبهشت ۹۶
1396/02/12
بانک مرکزی مامور تهیه طرحی برای رفع مشکل روابط بانکی شد
گوشیهای هوشمند جایگزین کارتهای بانکی در پرداختها میشود
ساختار داراییهای بانکی باید تغییر کند
تعاونی وحدت در موسسه توسعه ادغام میشود
بانک مرکزی مامور تهیه طرحی برای رفع مشکل روابط بانکی شد
شورای عالی صادرات غیر نفتی در زمینه مشکلات موجود درباره برقراری روابط بانکی با کشورهای هدف، وظایفی را برای بانک مرکزی تعیین کرد.
مقرر کرد بانک مرکزی با هماهنگی وزارتخانه های امور خارجه، اقتصاد و دارایی و صنعت، معدن و تجارت نسبت به تهیه طرحی برای رفع مشکل اقدام کند.
در نخستین جلسه شورای عالی توسعه صادرات غیر نفتی درباره سیاست های تجاری کشور در سال ۹۶ مقرر شد به منظور تسهیل صدور ضمانت نامههای بانکی مورد نیاز صادرات خدمات فنی و مهندسی، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ضمن تاکید بر رعایت بانکهای عامل بر اجرای مصوبه شماره ۹۳۹۸۱/ت ۵۲۰۱۴ هــ مورخ ۱۳۹۴/۷/۱۹ هیات وزیران درمورد مستثنی شدن شرکتهای معتبر صادرکننده خدمات فنی و مهندسی از شروط نداشتن معوقه و چک برگشتی به کلیه بانکهای عامل اعلام شود. همچنین مقرر گردید، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ظرف مدت یک ماه نسبت به اعلام اسامی کشورهایی که در آنها صدور و پذیرش ضمانتنامههای ارزی بانک مقدور نمیباشد، اقدام نماید.
سازمان توسعه تجارت ایران نیز باید فهرست صادرکنندگان معتبر خدمات فنی و مهندسی را که بیش از ۲۰ میلیون دلار صادرات طی سالهای اخیر انجام دادهاند تهیه و ظرف یک هفته به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام نماید.
با هدف تسهیل در صدور ضمانتنامههای بانکی مورد نیاز صادرات خدمات فنی و مهندسی، هیات امنای صندوق توسعه ملی نسبت به صدور مجوز برای سپردهگذاری حداقل مبلغ ۲۵۰ میلیونیورو نزد بانکهای خارجی آن دسته از کشورهای هدف که مشکل مذکور ردر آنها وجود دارد صادر نماید.
تسنیم
گوشیهای هوشمند جایگزین کارتهای بانکی در پرداختها میشود
مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی با بیان اینکه هدف ما استفاده از ابزارهای هوشمند مانند گوشی، ساعت و عینک های هوشمند در شبکه پرداخت است، گفت: در این فرایند گوشی تلفن همراه هوشمند همانند یک کیف پول عمل می کند و می توان پرداخت را از تمامی درگاهها انجام داد.
ناصر حکیمی با اشاره به بخشنامه رئیس کل بانک مرکزی به شبکه بانکی درباره «ضوابط پرداخت های دیجیتال و همراه» گفت: هفته گذشته بخشنامه ای از سوی رئیس کل بانک مرکزی درباره فرآیند و فناوری نشانگذاری(tokenization)، ابلاغ شده است که بخش های فنی داشت و در این جلسه جزییات مربوط به این بخشنامه و اثرات آن در فرآیند پرداخت بازگو می شود.
نشانگذاری فرایندی است که در پرداخت های با ابزارهای هوشمند، داده های حساس و شماره کارت با نشانه های عددی رمزینه جایگزین می شود. این فرایند باعث می شود اولا امنیت استفاده از ابزارهای هوشمند تا سطح استانداردهای بین المللی ارتقا یابد و ثانیاً استفاده از انواع ابزارهای هوشمند نظیر تلفن های همراه و ابزارهای پوشیدنی برای عملیات بانکی نظیر پرداخت با سهولت میسر شود.
مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی افزود: در چند سال گذشته با ورود گوشی های هوشمند در پرداخت های بانکی مواجه بودیم که در این بخش می توان قسمتی از فرایند با این ابزارهای هوشمند پوشش داد.
وی افزود: در سال گذشته روش های پرداخت از طریق گوشی های هوشمند غلبه داشت که بحث نشانگذاری با توجه به این امر در دستور کار بانک مرکزی قرار گرفت. هدف از این موضوع این است تا در پرداخت های بانکی از گوشی های موبایل به جای کارت های بانکی در تمام درگاه های پرداخت استفاده کنیم.
حکیمی اظهار داشت: همچنین در شبکه های اجتماعی مختلف بتوانیم از فرایند پرداخت درون برنامه ای استفاده کنیم که نیاز امروز جامعه است و باید به آن پاسخ داده شود. مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی ادامه داد: البته در این بخش امنیت نقش اصلی را دارد و پرداخت با گوشی همراه و ابزارهای هوشمند نیازمند استفاده از ابزاری با امنیت بالاست که موجب شد بانک مرکزی طراحی یک زیرساخت با امنیت بالا را در دستور کار قرار داده و اجرایی کند. حکیمی ادامه داد: اگر زمانی کیف پول خود را به همراه نداشتیم، گوشی تلفن همراه همانند یک کیف پول تمام اطلاعات چندین کارت را در خود دارد و می تواند عملیات پرداخت را از تمام درگاه های پرداخت را توسط آن انجام داد. وی افزود: فرآیند کشیدن کارت در این تکنولوژی با نزدیک کردن گوشی به درگاه پرداخت شبیه سازی شده است که در فاز اول فرآیند کار به این صورت است و در فاز بعدی فرآیند نشانگذرای بر روی کارتهای فیزیکی انجام میشود.
نقدینه
ساختار داراییهای بانکی باید تغییر کند
مدیر گروه بانکداری اسلامی با بیان اینکه تجدید ساختار داراییها بدون کمک و برنامه دولت امکان پذیر نیست، گفت : البته سهامداران و مدیران بانکها نیز در به وجود آمدن این وضعیت سهم بسیار بالایی دارند.
کامران ندری در خصوص این که آیا میتوان استاندارد مالی IFRS را به صورت کامل در بانکها اجرا کرد؟ و قطع بودن ارتباط بانکهای ایران با بانکهای کشورهای اروپایی چه میزان به عدم رعایت استانداردهای IFRS مربوط است؟ ، به ایلنا اظهار داشت: بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه جدید صورتهای مالی خود به بانکها اعلام کرد که در این بخشنامه استانداردهای IFRS رعایت شده است اما مسئله بانکها برای تعامل با بانکهای خارجی تنها منحصر به این موضوع نمیشود.
ندری افزود: موضوع دیگری که برای ارتباطات بین المللی مطرح است موضوع FATF (رعایت مقررات مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم) است که حتی اگر موضوع صورتهای مالی نیز شفاف شود دغدغههای FATF همچنان وجود دارد.
او با بیان اینکه مبارزه با تامین مالی تروریسم و پولشویی مسئله بسیار مهمی در دنیا است، ادامه داد: بانکهایی که این موضوع را رعایت نمیکنند بانکهای پر ریسک محسوب میشوند و به طور ناخواسته درگیر موضوع تروریسم و مسائل پولشویی میشوند. شفافسازی صورتهای مالی تنها یک قدم رو به جلو است.
ندری تاکید کرد: وضعیت کنونی سخت است و به این آسانی حل نخواهد شد و این اتفاق برای بانکها امروز و دیروز به وجود نیامده که با سرعت هم حل شود.
او خاطر نشان کرد: بانکها نیازمند تجدید ساختار اساسی در دارایی های خود هستند و این موضوع کار سادهای نیست و وضعیت بانکها با یکدیگر نیز متفاوت است و باید مورد به مورد در خصوص بانکها صحبت شود. در این خصوص یک نسخه کلی نمیتوان ارائه داد. برخی از بانکها وضعیت منحصر بفردی دارند که ممکن است بانک دیگر نداشته باشد.
مدیر گروه بانکداری اسلامی با بیان اینکه تجدید ساختار داراییها بدون کمک و برنامه دولت امکان پذیر نیست افزود: البته سهامداران و مدیران بانکها نیز در به وجود آمدن این وضعیت سهم بسیار بالایی دارند.
وی با بیان اینکه این موضوع تبعات سیاسی در پی دارد، گفت: حل کردن این مسئله به راحتی و سادگی امکان پذیر نیست و اولین قدم تکلیف کردن وضعیت سهامداری در بانکداری و خلع ید مدیرانی است که این وضعیت را بوجود آوردهاند و هر بانکی که شروع به ارزیابی کند و داراییهای سالم تری داشته باشد زیان های بیشتری نیز در انتظارش خواهد بود.
ندری ادامه داد:برای رفع این مشکلات باید دید مسئولین بانک مرکزی چه برنامهای دارند.
وضعیت بانکها مشابه یکدیگر نیست. تعدادی از بانکها داراییهایی در صورتهای مالی خود دارند که ارزش آن به صورت حبابی بالا رفته و قابلیت نقدپذیری هم ندارند. خلاص شدن از این داراییها ساده و آسان نخواهد بود و در اقتصاد کلان نیز اثر منفیدارد اما در بلند مدت وضعیت تغییر خواهد کرد و با اصلاح نظام بانکی از بن بست مشکلات اقتصاد کلان خارج خواهیم شد. این بدان معنا است که این مشکلات به سایر بخش های اقتصادی به نظام مالیاتی، بیمه و تامین مالی نیز سرایت خواهد کرد. پس مسئله بانکها بسیار جدی بوده و در اولویت قرار دارد.
بنکر
تعاونی وحدت در موسسه توسعه ادغام میشود
با نهایی شدن ادغام موسسه آرمان(تعاونی وحدت) با موسسه توسعه، مشتریان این تعاونی در آینده می توانند از خدمات نوین بانکی چون شبکه شتاب و ساتنا و غیره بهره مند شوند. این ادغام پیرو توافقنامه مدیران و سهامداران عمده دو موسسه است که در نهایت به یکپارچه شدن شعب موسسه آرمان( تعاونی وحدت) با توسعه شود.آن طور که مسئولان تعاونی اعتباری وحدت اعلام میکنند موافقت با ادغام این تعاونی در موسسه اعتباری توسعه صورت گرفته و پروسه برای تائید نهایی به شورای پول و اعتبار ارسال شده است.
اخبار بانک