خبرنامه ۱۱ دی ۹۵
1395/10/11
مذاکره برای تمدید زمان صدور کارت اعتباری
الزام بانکها به ارائه یک نسخه از قرادادها به مشتریان
اسامی خریداران و فروشندگان عمده ارز به سازمان امور مالیاتی ارسال میشود
پربازده ترین صندوقهای سرمایهگذاری معرفی شدند
انتشار نماگرهای اقتصادی بانک مرکزی
بانک مرکزی کل بدهی کشور در سه ماهه اول سال ۹۵ را هفت هزار و ۵۷۱ میلیون دلار و متوسط نرخ دلار آمریکا در بازار بین بانکی را ۳۰ هزار و ۳۵۸ ریال اعلام کرد.
بانک مرکزی نماگرهای اقتصادی شماره ۸۴، مربوط به سه ماهه نخست سال ۱۳۹۵ را منتشر کرد؛ این آمار از سوی اداره بررسی ها و سیاست های اقتصادی انتشار یافته است.
*جمعیت و نیروی انسانی
بر این اساس، جمعیت کشور در این دوره زمانی۷۹.۷ میلیون نفر بوده که از این تعداد ۵۸.۲ میلیون نفر در شهرها و ۲۱.۴ میلیون نفر در روستاها زندگی می کنند.
رشد جمعیت نیز ۱.۲ درصد و تراکم آن نیز ۴۸.۳ نفر در هر کیلومتر مربع است.
همچنین جمعیت فعال (سه ماهه اول ۹۵) ۲۵.۸ میلیون نفر و نرخ بیکاری نیز ۱۲.۲ درصد است.
نرخ بیکاری در مناطق شهری ۱۳.۷ درصد و روستایی۸.۳ درصد است که از این میزان ۲۰.۳ درصد زن و ۱۰.۳ درصد مرد هستند. البته این رقم در جوانان ۱۵ - ۲۹ سال ۲۴.۹ درصد و جوانان ۱۵-۲۴ ساله ۲۷.۸ درصد است.
* بخش واقعی اقتصاد(۱۳۹۳)
رشد تولید ناخالص داخلی با احتساب نفت ۳ درصد و بدون احتساب نفت نیز ۲.۸ درصد است.
* تغییرات شاخص بهای کالاها و خدمات مصرفی
نرخ تورم در ۱۲ ماه منتهی به خرداد ماه ۱۳۹۵ نسبت به دوره مشابه سال قبل ۹.۷ درصد بوده است؛ همچنین این نرخ در خرداد ماه ۹۵ نسبت به سال قبل ۱.۲ درصد و در خرداد ماه ۱۳۹۵ نسبت به ماه مشابه سال قبل ۶.۸ درصد بوده است.
* بخش خارجی
تراز حساب جاری در سه ماهه ابتدای سال جاری ۵ هزار و ۲۳۱ میلیون دلار، تراز بازرگانی ۶ هزار و ۵۲۲ میلیون دلار، صادرات کالا(FOB) ۱۸ هزار و ۹۰۵ میلیون دلار، واردات کالا ۱۲ هزار و ۳۸۳ میلیون دلار و کل بدهی خارجی ۷ هزار و ۵۷۱ میلیون دلار بوده است.
* نرخ رشد متغیر های بخش پولی (خرداد ماه ۱۳۹۵ نسبت به پایان سال قبل)
نقدینگی در این دوره ۴.۲ درصد، پول منفی دو دهم درصد، شبه پول ۴.۸ درصد و سپرده های بخش غیردولتی ۴.۹ درصد بوده است.
* وضع مالی دولت
درآمدهای دولت در دوره مذکور ۲۱۱.۲ هزار میلیارد ریال، پرداخت های هزینه ای ۳۶۸.۸ هزار میلیارد ریال، واگذاری دارایی های سرمایه ای ۴۴.۳ درصد، تملک دارایی های سرمایه ای ۱.۴ هزار میلیارد ریال و کسری تراز عملیاتی و سرمایه ای ۱۶۰.۴ هزار میلیارد ریال بوده است.
* آخرین رقم بدهی دولت به بانک مرکزی و بانک ها
آخرین رقم بدهی دولت به بانک مرکزی و بانک ها اعلام شد که بر این اساس، بدهی دولت به بانک مرکزی در سه ماهه اول سال ۹۵ معادل ۳۳۳.۵ هزار میلیارد ریال بود که ۳۶.۶ درصد رشد داشته است؛ همچنین بدهی دولت به بانک ها نیز ۱۲۸۴.۷ هزار میلیارد ریال با رشد ۷.۸ درصدی بوده است.
بدهی بانک مرکزی به شرکت ها و موسسات دولتی۲۵۶.۷ هزار میلیارد ریال بوده که با کاهش ۷.۱ درصدی مواجه شده است.
همچنین بدهی بانک ها به شرکت ها و موسسات دولتی ۳۱.۱ هزار میلیارد ریال و رشد ۱۵.۲ درصدی بوده است.
مطالبات سیستم بانکی از بخش غیردولتی و دولتی ۹۴۹۹ هزار میلیارد ریال با رشد ۴.۴ درصد بوده است.
سپرده های بخش دولتی نزد سیستم بانکی نیز در بخش دولتی ۶۰۷ هزار میلیارد ریال با رشد ۲.۳ درصد بوده که این رقم برای شرکت ها و موسسات ۳۶.۷ هزار میلیارد ریال با کاهش ۱۲.۸۰ درصد بوده است.
روابط عمومی بانک مرکزی
مذاکره برای تمدید زمان صدور کارت اعتباری
مدیرکل اعتبارات بانک مرکزی از آغاز رایزنی با رئیسکل برای تمدید زمان صدور کارت اعتباری خرید کالای ایرانی تا پایان اسفندماه خبر داد و گفت: ۴۲۰۰ میلیارد تومان منابع در اختیار سه بانک قرار گرفت.
علی اصغر میرمحمدصادقی از رایزنی با رئیسکل بانک مرکزی برای تمدید زمان صدور کارت اعتباری خرید کالای ایرانی خبر داد و گفت: مدت زمان صدور کارت اعتباری خرید کالای ایرانی تا پایان آذرماه تدارک دیده شده بود، اما در حال رایزنی با رئیسکل بانک مرکزی برای تمدید زمان صدور این کارتها تا پایان اسفندماه سال جاری هستیم.
مهلت تعیینشده برای صدور کارتهای اعتباری تا پایان آذرماه سال جاری تدارک دیده شده بود، اگرچه زمان استفاده از این کارتها تا پایان اسفندماه است؛ اما چنانچه رئیسکل بانک مرکزی موافقت کند، زمان صدور تا پایان اسفندماه تمدید خواهد شد. نقش بانک مرکزی و بانکهای عامل در اجرای طرح کارت اعتباری خرید کالای ایرانی، صرفا تامین منابع بوده است و اصل اجرای طرح و تعیین گروههای هدف، از جمله تصمیمات تیم اقتصادی دولت است و کار تامین منابع از محل منابع بانک مرکزی نقش اصلی این بانک بوده است.
به گفته میرمحمدصادقی، اینکه بانکها عنوان کنند که برای اجرای این طرح، منابع مالی لازم را نداشتهاند، اصلا مطرح نبوده است؛ چراکه تامین منابع، از سوی بانک مرکزی صورت گرفته و بانکها صرفا کارگزار بودهاند و کارمزد خود را دریافت کردند؛ بنابراین مشکلی از لحاظ تامین منابع وجود نداشته است.
اینکه فروش کالاهای خارجی در این طرح صورت گیرد، از سوی بانک مرکزی پذیرفته شده نبود و منابع پرقدرت بانک مرکزی صرفا برای تولید داخلی و حمایت از آن در نظر گرفته خواهد شد؛ ضمن اینکه هدف ما این بود که صرفا کالاهای ایرانی که میتوانند با خارجیها رقابت کنند، در این صحنه حضور داشتهاند.
بعد از سیام تیرماه امسال، مهلت صدور کارتهای اعتباری تا سی آذرماه تمدید شد و ۴۲۰۰ میلیارد تومان منابع در اختیار سه بانک قرار گرفت تا بتوانند کارتهای اعتباری را برای متقاضیان صادر کنند؛ هم اکنون هم ما در تلاشیم تا صدور کارت را تا دو ماه دیگر تمدید کنیم؛ این در شرایطی است که بانک مرکزی مایل است کارت خرید کالای ایرانی رونق گرفته و جای تسهیلات خرد را بگیرد تا رونق داخلی نیز از این طریق ایجاد شود.
مهر
الزام بانکها به ارائه یک نسخه از قرادادها به مشتریان
بانک مرکزی در بخشنامهای به بانکها اعلام کرد: با هدف آگاهی کامل مشتری از مفاد قراردادهای منعقده، پس از انعقاد و امضای قرارداد، نسخهای از آن را که دارای ارزش قانونی یکسان با سایر نسخ است در اختیار مشتریان قرار دهند. به موجب مفاد تبصره ذیل ماده ۲۳ قانون بهبود مستمر محیط کسب و کار، مصوب ۱۶ بهمن ماه سال ۱۳۹۰ با موضوع یکنواختسازی فرم های عقود تسهیلات بانکی و فرم های یکنواخت قراردادهای تسهیلاتی برخی از عقود و سایر بخشنامهها، مقرر شده است قراردادهای جدید صرفاً بر اساس نمونه قراردادهای مصوب تنظیم و منعقد شود.
به همین منظور بانکها و موسسات اعتباری مکلف شدند با هدف آگاهی کامل مشتری، ضامن و وثیقه گذار از مفاد قراردادهای منعقده، تمهیدات لازم را اتخاذ و پس از انعقاد و امضای قرارداد، نسخهای از آن را که دارای ارزش قانونی یکسان با سایر نسخ است،حسب مورد در اختیار اشخاص ذکر شده قرار دهند.
متاسفانه علیرغم تاکیدات به عمل آمده در این خصوص، بررسیهای حاکی از آن است که در برخی از بانکها و موسسات اعتباری این مهم به نحو شایسته مورد توجه قرار نگرفته و مفاد مصرح در بخشنامههای مورد اشاره به طور کامل رعایت نمی شود. از این رو ضروری است، بانک ها ضمن ابلاغ مراتب به تمامی واحدهای ذیربط و اهتمام لازم در نظارت بر حسن اجرای موارد ابلاغی، اطلاعات لازم در خصوص چگونگی انجام محاسبات مربوط به اقساط، تسویه تسهیلات و وجه التزام دریافتی نیز در اختیار مشتریان قرار دهند.
ایبنا
اسامی خریداران و فروشندگان عمده ارز به سازمان امور مالیاتی ارسال می شود
بانک مرکزی در راستای برخورد با فعالیت های سوداگرانه بازار ارز، اسامی اشخاصی که مبادرت به خرید و فروش عمده ارز میکنند را به منظور بررسی به سازمان امور مالیاتی و همچنین اسامی صرافی های متخلف را به نیروی انتظامی ارسال می کند.
معاون نظارتی بانک مرکزی با اشاره به نوسانات هفته های اخیر در بازار ارز گفت: مولفههای اقتصاد کلان کشور طی سال جاری، مثبت ارزیابی میشود و براساس شاخصهای اقتصاد کلان کشور، قیمت برابری ریال در مقابل سایر ارزها نباید از نوسان شدید روزهای اخیر برخوردار باشد بنابراین نوسانات هفته های اخیر عمدتاً با مقاصد سوداگرانه ایجاد شده است. در حال حاضر منابع ارزی کشور از کفایت لازم برای تأمین ارز واردکنندگان کالا و تأمین خدمات برخوردار و امکان تأمین ارز از طریق مجاری قانونی فراهم است.
فرشاد حیدری انطباق هر چه سریع تر شبکه بانکی کشور با شرایط جدید باتوجه به گشایش های ایجاد شده را از الزامات فعالیت بانک ها دانست و اظهار کرد: شبکه بانکی کشور با توجه به گشایشهای به وجود آمده باید سریع تر خود را با شرایط جدید منطبق کند؛ به نحوی که واردات کشور به نرخ بازار هم بتواند از طریق گشایش اعتبارات اسنادی و از مبادی قانونی وارد کشور شود. با توجه به نوسانات پیش آمده در نرخ برابری ریال در مقابل سایر ارزها و تسلط بانک مرکزی بر عملیات خرید و فروش ارز در صرافیها طی هفته های اخیر، کنترل و نظارت کافی از سوی این بانک به عمل آمده است.
وی در ادامه از برخورد قانونی نیروی انتظامی با صرافی های غیرمجاز خبر داد و گفت: در حال حاضر تعدادی از صرافیها باتوجه به صحت عملکردشان تشویق شدهاند و از سوی دیگر در برخی موارد پروندهی صرافیهای متخلف برای رسیدگی به مرجع مربوطه ارجاع شده است. همچنین در نامهای به فرماندهی محترم نیروی انتظامی اسامی صرافیهای غیرمجاز برای برخورد قانونی اعلام شده است. یادآوری این نکته ضروری است که عملیات خرید و فروش ارز توسط صرافیها باید به صورت کامل در سامانه نظارت ارز «سنا» ثبت شود.
حیدری در پایان گفت: در نظارتهای به عمل آمده از سوی بانک مرکزی و نیز پایش عملیات خرید و فروش، اسامی اشخاصی که به صورت مستقیم و غیرمستقیم عملیات خرید و فروش عمده ارز را انجام می دهند، به سازمان امور مالیاتی کشور ارسال و حسب مورد، پس از رسیدگی، برگه تشخیص مالیات برای آنها صادر می شود.
به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی
پربازده ترین صندوقهای سرمایهگذاری معرفی شدند
صنعت صندوقهای سرمایهگذاری طی ۹ ماهه سال ۱۳۹۵نسبت به بازار سرمایه بازده بالاتری کسب کرد. در حالیکه با نزول مداوم نرخ سود بانکی در سال جاری و تمهیداتی که برای کاهش سودهای بانکی در آینده نزدیک در نظر گرفته شده است، اقبال عمومی به سرمایهگذاری در سایر گزینهها از جمله بورس اوراق بهادار و صندوقهای سرمایه گذاری افزایش یافته است. صندوقهای سرمایهگذاری به عنوان یکی از حرفهای ترین ابزارهای بازار سرمایه، همواره مورد توجه و بررسی جدی مخاطبان بازار سرمایه بودهاند.
بورس اوراق بهادار تهران در آغاز سال جاری با عدد شاخص برابر با ۸۱ هزار و ۱۹۱ واحد روبرو بود که در ابتدای آذر ماه به عدد ۷۹ هزار و ۳۸۸ و در انتهای آذر به عدد ۸۰ هزار و ۱۱۱ رسید؛ این به معنای بازدهی منفی ۱,۳۳ درصدی از ابتدای سال و بازده ۰.۹۱ درصدی در ماه آذر است. با نگاهی به عملکرد صندوقهای سرمایهگذاری مشترک ملاحظه میکنیم بازدهی آنها در ۹ ماهه امسال و همچنین در ماه آذر بسیار بالاتر از عملکرد شاخص است که این عملکرد قطعاً به دلیل ماهیت حرفهای مدیریت این صندوقها است.
بر اساس این گزارش، بازدهی صندوق های سرمایهگذاری طی ۹ ماهه سال ۹۵ مورد قبول ارزیابی شده است. شرکت پردازش اطلاعات مالی پارت، پربازده ترین صندوق های سرمایه گذاری «مشترک مختلط»، «قابل معامله سهامی و شاخصی»، «مشترک در سهام»، «قابل معامله مختلط و با درآمد ثابت» و «مشترک با درآمد ثابت» را طی دوره مذکور به شرح زیر اعلام کرد:
«صندوق آسمان خاورمیانه شرکت سبدگردان آسمان»، «صندوق آتیه درخشان مس شرکت تأمین سرمایه آرمان»، «صندوق ایساتیس شرکت کارگزاری ایساتیس پویا»، «صندوق اعتماد آفرین پارسیان شرکت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان» و «صندوق توسعه نیکی شرکت مشاور سرمایه گذاری نیکی گستر»، به ترتیب در گروه صندوق های «مشترک مختلط»، «قابل معامله سهامی و شاخصی»، «مشترک در سهام»، «قابل معامله مختلط و با درآمد ثابت» و «مشترک با درآمد ثابت»، بالاترین رتبه را کسب کردند.
طی ۹ ماهه نخست سال ۱۳۹۵، در گروه صندوقهای مشترک مختلط به ترتیب صندوق های آسمان خاورمیانه شرکت سبدگردان آسمان، نیکوکاری کشتی ورزش ملی شرکت سبدگردان کاریزما و تجربه ایرانیان شرکت کارگزاری بانک آینده، بالاترین بازدهی را به خود اختصاص دادند.
در گروه صندوقهای قابل معامله در سهام نیز بالاترین بازده را به ترتیب صندوق های قابل معامله آتیه درخشان مس شرکت تأمین سرمایه آرمان، قابل معامله آسمان آرمانی سهام شرکت سبدگردان آسمان و شاخص ۳۰ شرکت بزرگ فیروزه شرکت کارگزاری فیروزه آسیا به ثبت رساندهاند.
همچنین در گروه صندوق های سرمایه گذاری مشترک در سهام، رتبه اول تا سوم نصیب صندوق های ایساتیس شرکت کارگزاری ایساتیس پویا، نیکان پارس شرکت کارگزاری پارس نمودگر و بانک اقتصاد نوین شرکت کارگزاری بانک اقتصاد نوین شد.
همچنین، صندوقهای قابل معامله اعتماد آفرین پارسیان شرکت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان، آرمان آتی کوثر شرکت مشاور سرمایهگذاری آرمان آتی و گنجینه آینده روشن شرکت کارگزاری بانک آینده، پربازدهترین صندوقهای سرمایهگذاری قابل معامله مختلط و بادرآمد ثابت در ۹ ماهه نخست سال جاری هستند. در گروه صندوقهای با درآمد ثابت نیز به ترتیب صندوقهای توسعه سرمایه نیکی شرکت مشاور سرمایهگذاری نیکی گستر، امین آشنا ایرانیان شرکت کارگزاری سهم آشنا و ارزش آفرین گلرنگ شرکت مشاور سرمایهگذاری آرمان آتی، بالاترین بازده نه ماه نخست سال جاری را کسب کردهاند.
ایبنا