خبرنامه ۱۰ آبان ۱۴۰۱
1401/08/10
مانده تسهیلات بانکها ۱۲.۱ درصد افزایش یافت
نسخه جدید سامانه سمات پایان آبان ماه بهره برداری میشود
تسهیلات بانکی به تناسب پیشرفت طرح جهش مسکن پرداخت میشود
تشریح جزئیات اجرای ریال دیجیتال بانک مرکزی
سپردههای ایران ۳ درصد رشد کرد
مانده تسهیلات بانکها ۱۲.۱ درصد افزایش یافت
بانک مرکزی اعلام کرد مانده تسهیلات اعطایی بانکها از ۲۳.۷ در ۶ ماه نخست سال گذشته به ۱۲.۱درصد در نیمه نخست سال ۱۴۰۱ کاهش یافته است.
بانک مرکزی در بخشنامه ابلاغی در سال گذشته، رشد ترازنامه را در هر ماه ۲ درصد و برای بانکهای تخصصی ۲.۵ درصد تعیین کرده بود، اما از اوایل مردادماه ضوابط جدیدی ابلاغ شد که بر اساس آن دامنه رشد ترازنامه بانکها بین ۱.۳۳ درصد تا ۲.۵ درصد در هر ماه خواهد بود؛ ضمن اینکه دو بانک قرضالحسنه هم ماهانه تا ۴.۵ درصد میتوانند رشد ترازنامه داشته باشند.
ضوابط جدید از مردادماه سال گذشته ابلاغ شد و تا مرداد امسال ادامه داشت و پس از آن با تغییرات تکمیلی مواجه شد؛ این تغییرات شامل تغییر میزان رشد ترازنامه بانکها بود به طوری که بانکها براساس ۷ مؤلفه نظارتی شامل «امتیاز رتبه بندی بانک/مؤسسه اعتباری بر اساس روش CAMELS؛ نسبت کفایت سرمایه؛ وضعیت بازار بین بانکی؛ وضعیت اضافه برداشت؛ وضعیت مطالبات غیرجاری ریالی؛ وضعیت رعایت بخشنامههای مبارزه با پولشویی؛ قضاوت حرفهای وضعیت بانک / مؤسسه اعتباری از نظر گروه بازرسی در چارچوب ضوابط و مقررات مربوط (رعایت نرخ سود سپردهها و تسهیلات، کلان، مرتبط، سرمایهگذاریها و شفافیت)» میشود.»
مانده کل تسهیلات بالغ بر ۴۶ هزار و ۴۲۵ هزار میلیارد ریال است که نسبت به مقطع مشابه سال قبل ۱۱ هزار و ۸۷۱ هزار میلیارد ریال (۳۴.۴ درصد) و نسبت به پایان سال قبل ۵ هزار و ۷ هزار میلیارد ریال (۱۲.۱ درصد) افزایش داشته است.
بر اساس این گزارش همچنین مانده کل سپردهها در پایان شهریور امسال بیش از ۶۳ هزار و ۴۹۱ هزار میلیارد ریال شده است که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۶ هزار و ۶۵۲ هزار میلیارد ریال (معادل ۳۵.۶ درصد) و نسبت به پایان سال قبل معادل ۸ هزار و ۱۷۷ هزار میلیارد ریال (معادل ۱۴.۸ درصد) افزایش را نشان میدهد.
ایلنا
نسخه جدید سامانه سمات پایان آبان ماه بهره برداری میشود
نسخه ۲.۲ سامانه سمات با اعمال تغییرات لازم از تاریخ ۳۰ آبان ماه ۱۴۰۱ به صورت کامل عملیاتی و نسخه قبلی سامانه مذکور غیرفعال میشود.
بانک مرکزی در بخشنامهای، بانکها و مؤسسات اعتباری را ملزم کرد آمادگی لازم را برای اعمال تغییرات مدنظر در سامانههای داخلی و ارسال اطلاعات بر اساس سرویسهای اطلاعاتی نسخه اخیر سامانه سمات را داشته باشند.
بر این اساس با توجه به راهاندازی بخش اول تغییرات مدنظر در این نسخه از اردیبهشت ماه سال جاری شامل ایجاد امکان امهال مطالبات و درج انواع جدید تسهیلات قرضالحسنه در فیلد «هدف از دریافت تسهیلات»، در نظر است با توجه به مهلت زمانی کافی ارائه شده به منظور همگامسازی سامانههای داخلی بانکها و مؤسسات اعتباری به منظور بهرهبرداری کامل از امکانات نسخه ۲.۲ سامانه سمات، از تاریخ ۳۰ آبان ماه ۱۴۰۱ نسخه قبلی سامانه سمات غیرفعال شده و نسخه ۲.۲ این سامانه به صورت کامل عملیاتی شود.
از اهم تغییرات در نسخه ۲.۲ «سامانه سمات» میتوان به ایجاد سرویس واریز، ایجاد امکان امهال مطالبات، امکان ارسال اطلاعات مبلغ اصل و سود تا دو رقم اعشار، اضافه کردن عنوان برات الکترونیکی در فیلد نوع ضمانتنامه و تفکیک انواع تسهیلات قرضالحسنه اشاره کرد.
خاطرنشان میشود سامانه سمات به عنوان بانک جامع اطلاعات تسهیلات و تعهدات بانکی در سراسر کشور، مرجع اصلی اطلاعات تسهیلات و همچنین تعهدات بانکی شامل ضمانتنامهها و اعتبارات اسنادی تلقی میشود.
از جمله مزایای سامانه سمات میتوان به پردازش سریع و تکمیل نواقص سامانه قبلی، ارسال و بروزرسانی برخط اطلاعات مشتریان در راستای تجمیع و یکپارچگی اطلاعات تسهیلات گیرندگان شبکه بانکی و همچنین بهبود روش تسهیلات دهی، اعتبارسنجی صحیح مشتریان بانکها و بهبود و پیشگیری از مطالبات غیرجاری بانکی اشاره کرد.
همچنین سامانه سمات به عنوان بانک اطلاعات جامع تسهیلات و تعهدات، اطلاعات مربوطه را جمع آوری و بین شبکه بانکی به اشتراک میگذارد، بر این اساس استعلام از سامانه مذکور برای تمامی شعب سراسر کشور برقرار شده است. از این رو بانکها موظفند قبل ارائه تسهیلات و تعهدات، وضعیت اعتباری مشتریان را در سامانه سمات استعلام کنند و در صورتی که مشتری بر اساس مقررات مربوطه بدحساب شناخته شود، مجاز به ارائه تسهیلات و تعهدات به ایشان نیستند.
مهر
تسهیلات بانکی به تناسب پیشرفت طرح جهش مسکن پرداخت میشود
رئیس کل بانک مرکزی گفت: تسهیلات بانکی متناسب با پیشرفت طرح جهش مسکن پرداخت میشود.
وام بانکی متناسب با پیشرفت طرح مسکن، پرداخت میشود. هرچقدر طرح پیشرفت بیشتری داشته باشد، وام هم به همان تناسب پرداخت میشود.
رئیسکل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه تسهیلات بانکی متناسب با پیشرفت طرح جهش مسکن پرداخت میشود، گفت: هرچقدر این طرح در وزارت راه و شهرسازی پیشرفت بیشتری داشته باشد، تسهیلات بانکی هم به همان تناسب پرداخت میشود.
فارس
تشریح جزئیات اجرای ریال دیجیتال بانک مرکزی
معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی جزئیات اجرای اولین ریالهای دیجیتال بانک مرکزی جمهموری اسلامی ایران و همچنین پیشنویس سند رسمی این طرح مهم را تشریح کرد.
مهران محرمیان گفت: دوره پیشآزمایشی این پروژه مهم بهصورت محدود یعنی با تعداد محدودی کاربر، بانک و فروشگاه و با مبلغ محدود اواسط شهریورماه سال جاری آغاز شد.
در حال حاضر حدود ۹۰ بانک مرکزی در دنیا مشغول بررسی و فعالیت روی پروژه رمزپول ملی خود هستند که تعدادی از این کشورها به مرحله نهایی رسیدهاند و سایر کشورها هم در مراحل آزمایشی یا تحقیقاتیاند.
محرمیان با اشاره به اینکه این پروژه از مدتی پیش با نظرخواهی از متخصصان این حوزه شروع شده بود تصریح کرد: خوشبختانه ایران هم جزو کشورهای پیشرو در این زمینه است و سند سپیدنامه یا پیشنویس ریال دیجیتال بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران امروز به صورت رسمی در سایت بانک مرکزی منتشر شد و درخواست ما از متخصصین این حوزه این است که با مطالعه سند بازخوردها و نظرات خود را به ما اعلام کنند و مطابق روشی که در دنیا مرسوم است ما تکتک نظرات و موارد دریافتی را بررسی خواهیم کرد.
معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی ادامه داد: ریال دیجیتال و فرآیندهای انتشار آن طبق آن چیزی که در قانون دیده شده کاملا مشابه اسکناس است یعنی هر آن چیزی که برای انتشار اسکناس استفاده میشود شامل اینکه پشتوانه داشته باشد، هیات نظارت بر اندوخته اسکناس بررسیهای لازم را انجام دهد و سایر موارد مشابه اسکناس است ولی تفاوت مهم ریال دیجیتال با اسکناس کاغذی این است که این پول، پول هوشمند و قابل برنامهنویسی است.
به عبارت دیگر تمامی آنچه را اسکناس دارد، در ریال دیجیتال هم داریم به جز اینکه در این پروژه فیزیک اسکناس وجود ندارد، برای تبادلش لازم نیست دو نفر کنار هم باشند و مهمتر از همه این قابلیت وجود دارد که قراردادهای هوشمند در داخل این نوع پول تعبیه شود و بین گیرنده و فرستنده که به صورت همتا به همتا این پول را مبادله میکنند به صورت هوشمند اجرا میشود.
دوره آزمایشی این پروژه مشابه سایر کشورها معمولا طولانی است و پس از اخذ بازخوردها از مردم و بررسی اثرات آن در حوزههای مختلف به لحاظ حقوقی، اقتصادی و ... در نهایت با اطمینان کامل از رفع مشکلات فنی و آمادگی کامل در سطح وسیع مورد استفاده قرار خواهد گرفت.
محرمیان در خصوص معاملات رمزارز نیز تصریح کرد: در این خصوص مواردی هم در مجلس شورای اسلامی و هم در دولت ذیل حوزه معاونت اقتصادی رییسجمهوری این موضوع در دست اجرا و بررسی است اما در حال حاضر این موضوع هیچ رسمیتی ندارد و معاملات آن قانونی نیست.
ایسنا
سپردههای ایران ۳ درصد رشد کرد
بانک تسویه حسابهای بینالمللی از رشد سه درصدی سپردههای ایران نزد بانکها و موسسات مالی ۴۴ کشور خارجی در نیمه نخست ۲۰۲۲ خبر داد و کل مراودات مالی ایران با این بانکها و موسسات را در این مدت نزدیک به ۲۰ میلیارد دلار اعلام کرد.
بانک تسویه حسابهای بینالمللی در جدیدترین گزارش خود اعلام کرد: میزان سپردههای ایران نزد بانکها و موسسات خارجی در پایان نیمه نخست ۲۰۲۲ با رشد سه درصدی معادل ۵۰۶ میلیون دلار نسبت به پایان سال ۲۰۲۱ مواجه شده است.
میزان سپردههای ایران نزد بانکها و موسسات خارجی در پایان سال ۲۰۲۱ افزون بر ۱۷ میلیارد و ۵۵۸ میلیون دلار اعلام شده بود که این رقم ۶ ماه بعد یعنی در پایان ژوئن ۲۰۲۲ به ۱۸ میلیارد و ۶۴ میلیون دلار افزایش یافته است.
از کل سپردههای ۱۸ میلیارد دلاری خارجی ایران در پایان ژوئن ۲۰۲۲، بیش از ۹ میلیارد و ۳۲۷ میلیون دلار نزد بانکها بوده است. همچنین ۶ میلیارد و ۷۸۵ میلیون دلار از این سپردهها در قالب یورو و ۲۸۰ میلیون دلار در قالب دلار نگهداری میشود.
اختلاف میان سپردهها و تعهدات ایران در برابر ۴۴ بانک بررسی شده در این گزارش در پایان نیمه نخست ۲۰۲۲ به ۱۶ میلیارد و ۱۶۵ میلیون دلار رسیده است.
بر اساس این گزارش، تعهدات ایران نسبت به این بانکها در پایان ژوئن ۲۰۲۲ با ۲۲۴ میلیون دلار افزایش نسبت به پایان سال ۲۰۲۱ مواجه شده است. تعهدات ایران نسبت به این بانکها در پایان سال ۲۰۲۱ بیش از یک میلیارد و ۶۷۵ میلیون دلار بود که در پایان ژوئن ۲۰۲۲ این رقم به یک میلیارد و ۸۹۹ میلیون دلار رسیده است.
از کل تعهدات یک میلیارد و ۸۹۹ میلیون دلاری خارجی ایران، ۸۸۲ میلیون دلار مربوط به تعهدات ایران به بانکهای خارجی بوده است. همچنین بیشتر این تعهدات یعنی یک میلیارد و ۵۶۱ میلیون دلار به یورو بوده است.
بر اساس این گزارش، حجم کل مراودات مالی ایران با بانکهای ۴۴ کشور خارجی در نیمه نخست ۲۰۲۲ با رشد چهار درصدی نسبت به پایان ۲۰۲۱ مواجه شده و به ۱۹ میلیارد و ۹۶۳ میلیون دلار رسیده است. این رقم در پایان سال ۲۰۲۱ افزون بر ۱۹ میلیارد و ۲۳۳ میلیون دلار گزارش شده بود.
مقر اصلی بانک تسویه حسابهای بینالمللی در شهر (بازل) در سوییس است و گزارشهای آن با عنوان «بانکداری بینالمللی و تحولات بازار مالی» چهار بار در سال منتشر میشود. در این گزارشها سپردهها و تعهدهای مجموعهای از بانکها و مؤسسههای مالی غیر بانکی متعلق به ۴۴ کشور جهان که عمدتاً اروپایی هستند عرضه میشود.
ایرنا