خبرنامه ۰۲ مرداد ۹۵
1395/05/02
طراحی اصلاحات گسترده در بازار مالی کشور
نرخ سود بانکی تک رقمی میشود
پیش بینی رشد ۳.۸ درصدی اقتصاد ایران در سال جاری
جزئیات توافق با FATF در مجلس بررسی میشود
تاسیس مراکز تجاری ایران در قاره آفریقا
حضور بانکهای ایتالیایی در پروژههای بیمارستانی، نفت و گاز
شعبهزدایی بانکها در جهان
تعطیلی چهار بانک جمهوری آذربایجان
· طراحی اصلاحات گسترده در بازار مالی کشور
وزیر اقتصاد گفت: ایران به تعهدات خود بر اساس برجام به طور کامل عمل کرده، اما به نظر می رسد که طرف های مقابل به طور کامل پایبند به تعهدات خود نیستند یا حداقل در عمل اجرای تعهدات آنها به طور کامل اتفاق نیافتاده است. علی طیب نیا، وزیر اقتصاد و دارایی ایران در مصاحبه با بلومبرگ گفت: در سال جاری پیش بینی ما این است که می توانیم به رشد اقتصادی ۵ درصدی برسیم.
طیب نیا در ارتباط با قوانین مقابله با پولشویی و تامین مالی تروریسم گفت: ما اقدامات بسیار خوبی را در سال های گذشته انجام داده ایم...ما اکنون مجهز به تکنولوژی ها و سیستم های جمع آوری اطلاعات هستیم که می توانیم هر فعالیت مشکوک به پولشویی را شناسایی کنیم و موسسات مربوطه موظفند که هر فعالیت مشکوکی را به واحد اطلاعات مالی که در درون وزارت اقتصاد مستقر است گزارش دهند.
وی افزود: اصلاحات به این حوزه محدود نبوده است. ما اصلاحات گسترده ای را برای کل بازارهای مالی و سیستم بانکی کشور طراحی کرده ایم. هدف همه این برنامه ها آماده کردن زمینه برای تامین مالی ساده تر و ارزان تر جهت فعالیت اقتصادی است. تا به امروز، سیستم مالی ما بانک محور بوده، و بانک ها نقش اصلی را در ارائه تسهیلات مالی جهت فعالیت های اقتصادی ایفا می کرده اند، و بانک ها به دلیل مشکلاتی که در این زمینه با آن مواجه بودند، ظرفیت تامین تمام منابع مالی مورد نیاز اقتصاد با هزینه ای مناسب را نداشتند.
بنابراین ما برنامه هایمان را طوری ترتیب داده ایم که ابتدا نقش تامین مالی تولید را به بازارهای سرمایه بدهیم. تامین مالی دراز مدت و تامین مالی برای شرکت های بزرگ می تواند توسط بازارهای سرمایه صورت گیرد و تامین مالی کوتاه مدت و تامین مالی شرکت های کوچک و متوسط توسط سیستم بانکی کشور صورت می پذیرد. وی با اشاره به کاهش نرخ تورم گفت: در کنار کاهش نرخ تورم، تلاش ها برای کاهش نرخ سود سپرده و نرخ سود تامین مالی صورت گرفته و امروز ما می توانیم این کاهش را مشاهده کنیم.
ایران به تعهدات خود بر اساس برجام به طور کامل عمل کرده، اما به نظر می رسد که طرف های مقابل به طور کامل پایبند به تعهدات خود نیستند یا حداقل در عمل اجرای تعهدات آنها به طور کامل اتفاق نیافتاده است. طبیعتا ما یاد گرفته ایم که بیشتر به خودمان اتکا کنیم. ما دریافته ایم که اگر نتوانیم در مقابله با تحریم ها از خودمان مقاومت نشان دهیم، اگر نتوانیم اقتصادمان را مقاوم سازی کنیم، اگر نمی توانستیم در شرایط تحریم و افت قیمت نفت رشد اقتصادی مان را مثبت کنیم و اگر نمی توانستیم در دوره تحریم ها نرخ تورم را پایین بیاوریم و ثبات را به بازار ارز برگردانیم، شاید طرف های مذاکره کننده ایران در برابر درخواست های ایران تسلیم نمی شدند.
ما برنامه هایی می خوایم که وابستگی دولت به نفت را کاهش دهد. ما برنامه هایی می خواهیم که سهم نفت از درآمد کشور را کاهش دهد. ما طرح هایی می خواهیم که سهم نفت از درآمد ارزی خارجی کشور را کاهش دهد و ما بتوانیم نیازهای ارزی مان را از صادرات غیرنفتی تامین کنیم. به طور کلی ما می خواهیم اقتصادمان را در برابر شوک ها و تحریم های خارجی مصون کنیم.
همکاران ما در حال مذاکره با همه آژانس های اعتبار سنجی هستند. اخیرا ما شاهد بهبود رتبه ایران از سوی سازمان همکاری های اقتصادی و توسعه ای بوده ایم، البته ما انتظار داشتیم رتبه ایران بیشتر ارتقا یابد و آنها در مذاکراتشان با ما گفته بودند که شرایط در ایران شرایط مساعد تری است و اینکه در سال های گذشته زمانی که رتبه ایران تنزل یافت، به دلیل شرایط واقعی اقتصاد ایران نبود، بلکه به دلیل تحریم ها و دلایل سیاسی بود. بنابراین در واقعیت، در اساس باید رتبه ایران چند پله افزایش می یافت، اما آنها به ما گفتند که در اساس ضوابط موجود، آنها نمی توانند در یک نوبت بیش از یک پله رتبه یک کشور را ارتقا دهند.
تسنیم
· نرخ سود بانکی تک رقمی میشود
رئیس کل بانک مرکزی با بیان تلاش بانک مرکزی برای تک نرخی کردن ارز گفت: نرخ سود بانکی هم به زودی تکرقمی میشود. ولی الله سیف با اشاره به برنامههای بانک مرکزی در سال جاری گفت: تک نرخی کردن ارز از اولویتهای بانک مرکزی در سال جاری است که تا پایان امسال این مهم محقق خواهد شد.
رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به سوالی مبنی بر اینکه مدیری با حقوق غیرمتعارف جایگزین مدیری با دریافتی های غیرمتعارف شده است، افزود: این اعتقاد را ندارم، بنده هم این موضوع را از آقای سراج شنیدم ولی اطلاعاتی در این زمینه ندارم.
سیف در پاسخ به سوالی در مورد کاهش نرخ سود بانکی باز هم ادامه خواهد داشت یا خیر، تصریح کرد:خوشبختانه میدانید که بانک مرکزی حساسیت ویژهای در خصوص نرخ سود بانکی داشته و تابه حال روند خوبی را در این زمینه طی کرده است اما هدف نهایی ما کاهش نرخ سود بانکی تا مرز نرخ تورم است.
کاهش نرخ سود بانکی تا حد فعلی رها نخواهد شد و هدف بانک مرکزی کاهش و رساندن این نرخ به مرز یک رقمی و همسو با نرخ تورم است. سیف با تأکید براینکه نرخ سود سپردههای بانکی و همچنین نرخ سود تسهیلات هر دو کاهش خواهند یافت،تصریح کرد: در حال حاضر نرخ سود سپردهها ۱۵ درصد و تسهیلات ۱۸ درصد است؛درحالی که گزارش میشود برخی بانکها از این نرخها تخلف یکی دو درصدی دارند که البته بانک مرکزی دراین رابطه سکوت نکرده و با بررسیهای خود پیگیر موضوع تا حصول نتیجه خواهد بود. رئیس کل بانک مرکزی از تلاش بانک مرکزی برای هدایت نرخ سود بانکی به دامنه قابل قبول خبرداد و گفت: بانک مرکزی با پیگیری خود از طریق نظارت و همچنین ایجاد زمینه تعادل در بازار با ورود خود به بازار بین بانکی زمینههای لازم برای هدایت نرخ سود بانکی به دامنه قابل قبول را اعمال میکند.
فارس
· پیش بینی رشد ۳.۸ درصدی اقتصاد ایران در سال جاری
موسسه تحقیقاتی بیزینس مانیتور پیش بینی کرد رشد اقتصادی ایران در سال جاری به ۳.۸ درصد و نرخ تورم به ۱۰ درصد برسد.
بر اساس برآوردهای این موسسه اقتصاد ایران در سال ۲۰۱۵ رشد ۰.۴ درصدی داشته است. انتظار می رود در سال آینده(۲۰۱۷) نیز رشد اقتصادی ایران به ۵.۱ درصد برسد.
پیش بینی شده است تولید ناخالص داخلی ایران در سال ۲۰۱۶ به ۴۲۸.۸ میلیارد دلار برسد.
با وجود تک رقمی شدن نرخ تورم طی ماه های اخیر، بیزینس مانیتور نرخ تورم ۱۰ درصدی را برای اقتصاد ایران در سال جاری پیش بینی کرده است. نرخ تورم ایران در سال قبل ۱۲ درصد اعلام شده بود.
این موسسه تحقیقاتی همچنین پیش بینی کرده است مشکل کسری بودجه دولت ایران در سال جاری تشدید شود. کسری بودجه دولت در سال پیش معادل ۴.۴ درصد تولید ناخالص داخلی بوده و انتظار می رود این رقم در سال جاری به ۴.۸ درصد تولید ناخالص داخلی افزایش یابد. تراز حساب های جاری ایران در سال ۲۰۱۵ معادل منفی ۰.۶ تولید ناخالص داخلی بوده و پیش بینی شده است کسری تراز حساب های جاری ایران در سال جاری به معادل ۰.۸ درصد تولید ناخالص داخلی برسد.
تسنیم
· جزئیات توافق با FATF در مجلس بررسی میشود
عضو کمیسیون اقتصادی مجلس گفت: وزیر اقتصاد در مذاکرات با FATF تاکید کرده است، بندهای توافق ایران با این کارگروه بین المللی باید در صحن مجلس ایران تصویب شود و مبارزه با تروریسم در چارچوب قوانین ایران انجام می شود.
عامر کعبی نماینده آبادان در مجلس شورای اسلامی در گفتگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم از قول معاون وزیر اقتصاد و دارایی گفت: طبق مذاکراتی که با نمایندگان کارگروه اقدام مالی انجام شده است، وزیر اقتصاد تعهدی در مورد اقدامات مبارزه با تامین مالی تروریسم، به طرف مذاکره کننده نداده است.
در آن مذاکرات تاکید شده است تعهدات ایران در حوزه مبارزه با تامین مالی تروریسم که در توصیههای FATF هم مطرح میباشد، در چارچوب قوانین ایران و پس از تصویب مجلس عملی میشود. عضو کمیسیون اقتصادی ادامه داد، هنوز هیچ سند و گزارش مکتوبی به کمیسیون اقتصادی مجلس نرسیده است و توضیحات شفاهی بوده است. هیئت رئیسه کمیسیون اقتصادی مجلس، در مورد ساز و کار بررسی جزئیات این مذاکرات تصمیمگیری مینماید.
نماینده آبادان درباره تک نرخی شدن نرخ ارز طبق وعده رئیس کل بانک مرکزی گفت: همانطور که آقای سیف تاکید کرده نرخ ارز تا پایان سال تک نرخی میشود در این راستا ممکن است برخی وارد کنندگان که از ارزهای دولتی با نرخهای کمتر استفاده میکردند متضرر شوند اما به طور کلی و در درازمدت ارز تک نرخی به سود اقتصاد است.
تسنیم
· تاسیس مراکز تجاری ایران در قاره آفریقا
مدیرکل دفتر امور نمایندگیهای سازمان توسعه تجارت از تأسیس مراکز تجاری ایران در قاره آفریقا خبر داد.
رضا عباسقلی با اشاره به آغاز تأسیس مراکز تجاری در کشورهای قاره آفریقا اظهار کرد: تأسیس مراکز تجاری در کنیا و نیجریه قطعی شده و تا ماه آینده این مراکز افتتاح میشوند. علاوه بر این قرار است تاسیس این مراکز تجاری در شش کشور دیگر مد نظر قرار گیرد. تصمیم داریم در کشورهای آفریقای جنوبی از جمله غنا، تانزانیا، اوگاندا، سنگال و سودان مراکز تجاری تأسیس کنیم تا در جهت کمک به توسعه صادرات کالا و خدمات جمهوری اسلامی ایران به بازارهای هدف، به ویژه بازار تجاری در قاره آفریقا گام برداریم.
مدیرکل دفتر امور نمایندگیهای سازمان توسعه تجارت ایران ضمن دعوت از کلیه انجمنها، اتحادیهها، اتاقهای بازرگانی و تشکلها و نیز افراد حقیقی و حقوقی جهت تأسیس این مراکز تجاری بیان کرد: قرار است این مراکز به مکانی جهت تبادل کالا و ارائه خدمات اقدام به فعالیت کنند و به عنوان نمایندگی شرکتهای تولیدی و نیز شرکتهایی به منظور مدیریت صادرات، کار را پیش ببرند.
عباسقلی درباره علت تمرکز به منظور تأسیس این مراکز تجاری در کشورهای آفریقایی عنوان کرد: علت تصمیم اتخاذ شده این است که کشورهای آفریقایی همانند دیگر کشورها نیستند و نمیتوان در آنها به صورت غیرحضوری اقدام به فعالیت کرد و باید حتما صاحب کالا در آن کشور حضور داشته باشد. او با اشاره به اینکه این مراکز تجاری در جهت بازاریابی، مسائل حقوقی، ترجمه و نیز صدور ویزا فعالیت میکنند، خاطرنشان کرد: شرکتهای فعال در این بخش ضمن انجام موارد اشاره شده، هم فعالیتهای خود را انجام میدهند و هم اگر شرکت جدیدی قصد فعالیت و نیز انجام تبادلات تجاری داشت به آن کمک خواهند کرد.
ایسنا
· حضور بانکهای ایتالیایی در پروژههای بیمارستانی، نفت و گاز
فیورلی گفت در ماههای اخیر تفاهمنامههای خوبی با وزارت اقتصاد و دارایی ایران برای سرمایهگذاری در حوزههای بیمارستانی، نفت و گاز داشتهایم و همکاری ما با بانکهای ملی و تجارت افزایش پیدا کرده است.
مدیر اجرایی بانک ساچه ایتالیا در خصوص سطح همکاری بانکهای دو کشور گفت: قبل از تحریمها بانک ساچه یکی از بانکهای فعال در ایران بود و بعد از بانکهای آلمانی بیشترین مراودات را با بانکهای ایران داشت.
مارک فیورلی ادامه داد: بعد از سفر آقای روحانی در ماه مارس این همکاریها دوباره به روال عادی برگشته است و تا به امروز ال سیها و ضمانتنامههای بسیاری برای بانکهای ایرانی صادر کردهایم.
وی با اشاره با همکاری جدید این بانک اظهار داشت: در ماههای اخیر تفاهمنامههای خوبی با وزارت اقتصاد و دارایی ایران برای سرمایهگذاری در حوزههای بیمارستانی نفت و گاز داشتهایم و همکاری ما با بانکهای ملی و تجارت افزایش پیدا کرده است.
فیورلی تصریح کرد: بازار ایران برای ما مهم است و به هیچ عنوان حاضر نیستیم آن را از دست بدهیم قراردادها و پوششهای بیمهای که در جریان سفر مقامات عالی در کشور تا به امروز صورت گرفته نشان از عزم دو طرف برای گسترش این همکاریهاست.
فیورلی گفت: جلسات خوبی با مقامات اقتصادی ایران داشتهایم و خبرهای خوبی شنیدهایم و امیدواریم این روند ادامه داشته باشد.
ایرنا
· شعبهزدایی بانکها در جهان
تازهترین خبرها حاکی از آن است که بانکهای جهان در بازار پول در جهت شعبهزدایی پیش میروند.
بانکهای آلمانی برای کاهش هزینههای خود تعداد شعب خود را کاهش میدهند. نشریه آلمانی هندلس بلات در گزارشی پیشبینی کرده است که بانکهای آلمانی تا دو سال آینده ۱۰ هزار شعبه خود را تعطیل خواهند کرد. دویچهبانک آلمان هفته گذشته اعلام کرد که به دلیل ریاضت اقتصادی و تمایل مشتریان به استفاده از بانکداری آنلاین، حدود ۲۰۰ شعبه خود را در این کشور تعطیل خواهد کرد. به خاطر سیاستهای ریاضتی، قیمت سهام این بانک از آغاز سال ۲۰۱۶ تاکنون افت داشته و ارزش بازاری آن نیز به حدود ۱۸ میلیارد دلار سقوط کرده است. به گزارش دنیای اقتصاد ، یکی از بزرگترین بانکهای سپردهگذاری آلمان به نام «اشپارکاسه کلن بون» اعلام کرده است که از ۱۰۶ شعبه خود ۲۲ شعبه را تعطیل خواهد کرد. برخی از بانکهای حومه شهرها هم به جای شعباتشان از اتوبوسهایی که خدمات بانکی ارائه میکنند، استفاده کردهاند. نشریه اکونومیست در شماره جدید خود که امروز چاپ شده به تحلیل دلایل انقراض شعبات این بانکها پرداخته است.
اکونومیست نوشت: بانکهای جهان زیر فشار نرخ سودهای پایین و حتی در برخی مواقع نرخ سودهای منفی قرار گرفتهاند اما مشکلات بانکهای آلمان بیش از همه عیان است. در ماه مارس، وقتی که بانک مرکزی اتحادیه اروپا نرخ سود اصلی خود را به صفر و نرخ سود سپردهها را به منفی ۴/ ۰ درصد کاهش داد، رئیس سندیکای سپردهگذاری بانکها این سیاست را «خطرناک» توصیف کرد. در اجلاس سالانه همکاری بانکها در ماه میلادی جاری یکی از مقامات بوندسبانک تنها به این دلیل که از بانک مرکزی اتحادیه اروپا نبود، با تشویق و کف زدن حضار روبهرو شد.نظام بانکداری آلمان از سه رکن اصلی تشکیل شده است. دویچه بانک، بزرگترین بانک خصوصی آلمان برای سال میلادی جاری انتظار هیچ عایدی را ندارد. گر چه علت آن تا حدود زیادی به سیاستهای سرمایهگذاری این بانک مربوط میشود، اما نرخ پایین سودها هم نقش مهمی درکاهش منافع این بانک ایفا میکند. این بانک قصد دارد پستبانک، واحد فعالیتهای عملیات خردهفروشی خود را که در سال ۲۰۱۰ خریده بود بفروشد. کامرزبانک حتی فشارهای بیشتری را متحمل شده است. تحلیلگران مرکز مورگان استنلی نام این بانک را در میان آسیبدیدهترین وامدهندگان اروپا قرار داده است.
اغلب مردم آلمان اما پساندازهای خود را به دو رکن دیگر بانکداری این کشور میسپارند. یکی از این دو رکن اصلی، بانکهای پسانداز (اشپارکاسه) با ۴۰۹ شعبه است که اغلب آنها تحت مالکیت شهرداری هستند و دیگری ۱۰۲۱ شعبه بانک تعاونی. این بانکهای محافظهکار عمدتا کوچک و محلی بزرگترین شاکیان وضعیت موجود هستند. البته در ابتدای مشکلات شکایتهای کمتری از اینها به گوش میرسید. مجموع درآمدهای بانکهای پسانداز آلمان در سال گذشته به ۶/ ۴ میلیارد یورو رسید که نسبت به رقم ۸/ ۴ میلیارد یورو در سال ۲۰۱۴ کاهش کمی داشت.سپردهها و وامها رشد کردند و وام مسکن افزایشی ۳/ ۲۳ درصدی را به ثبت رساند. ضربهگیرهای مالی هم به طرز قابل اطمینانی افزایش داشتهاند. اما مشکلات ناشی از وضعیت نامناسب اقتصادی است. بانک مرکزی اروپا نرخ سود درازمدت و کوتاهمدت را با خرید اوراق قرضه دولتی و بدهیهای شرکتها تحت فشار کاهشی قرار داد.
سود اوراق قرضه ۱۰ ساله دولتی آلمان نزدیک به صفر شد و به تازگی هم بهخاطر ترس بازار از برگزیت به کمتر از آن رسیده است.تاکنون وامدهندگان به اندازه کافی تحت فشار قرار گرفتهاند چون اغلب اسناد مربوط به وامهای آنها مربوط به دورانی است که نرخ سود بالاتر بوده است؛ مدت بازپرداخت ۸۰ درصد وامها بیش از ۵ سال است. همزمان با اینکه سر رسید وامهای قدیمی فرا میرسد، وامهای جدیدی جایگزین آنها میشوند که نرخ آنها بیش از حد کم است. با توجه به اینکه هیچ افزایش نرخ سودی هم در چشمانداز تصمیمات بانک مرکزی اروپا مشاهده نمیشود، فشارها بر بانکهای آلمانی رو به افزایش هستند. نیمی از ۱۵۰۰ بانکی که در سال گذشته-پیش از آخرین کاهشهای نرخ سود- توسط بوندسبانک مورد نظرسنجی قرار گرفتند، اعلام کردند که انتظار دارند سود خالص درآمدشان تا سال ۲۰۱۹ دست کم تا ۲۰ درصد کاهش یابد. گرچه بانکها نرخ بالای سود را ترجیح میدهند، اما افزایش بیش از حد سریع این نرخها هم میتواند مشکلساز شود. چون آنها تشویق خواهند شد که برای سپردهها سود بیشتری بپردازند در حالی که نرخ سود وامها در کف قرار دارد.
حالا بانکها در تلاشند که از شدت آلام خود بکاهند. کامرزبانک شرکتهای بزرگ را بهخاطر سپردههایشان بیش از آن حدی که در مذاکرات توافق کرده بودند شارژ میکند و هر کدام را مورد به مورد در دست بررسی دارد. البته نرخ پایین سود تنها نگرانی بانکها نیست. بانکداران و سیاستمداران با برنامه بیمه سپردهها که بانک مرکزی اروپا مطرح کرده است هم مخالفند. آنها میگویند چرا باید سپردههای یونانیها و ایتالیاییها را هم بیمه کنند. موسسات کوچکتر هم از افزایش قوانین از زمان بحران مالی شکایت دارند، گرچه که آنها توانستند این بحران را بهتر از موسسات بزرگتر پشت سر گذارند. نگرانی دیگر بانکهای آلمانی رشد تکنولوژی است. آلمانیها در استفاده از بانکداری دیجیتال بسیار کند عمل کردند اما بانکهای آنها که به سپردهها و وامهای کوچک متکی هستند و هنوز هزینههای شعبات خود را متحمل میشوند، در برابر رقابت بانکداری دیجیتال آسیبپذیرند. یک استارتآپ در برلین به نام «شماره ۲۶» تنها طی چند ماه موفق شد بیش از ۲۰۰ هزار مشتری برای خدمات حساب جاری خود در گوشیهای هوشمند از سرتاسر اروپا جمع کند. امسال قرار است یک اپلیکیشن گوشیهای هوشمند به نام «یومو» هم مختص پسانداز جوانان عرضه شود.موسسه مککنزی اعلام کرده است که نرخ پایین بهره، قوانین و مقررات و دیجیتالی شدن دست در دست هم دادهاند تا بانکهای آلمانی را تحت فشار قرار دهند. اگر اقدامی در این زمینه صورت نگیرد، این تازه آغاز فشارهاست. سالهاست که ادغامها در بانکداری آلمان بهعنوان راه چاره انتخاب شده است. گر چه سرعت این ادغامها طی سالهای اخیر کند شده بود، اما بهنظر میرسد نرخ بهره منفی سرعت این ادغامها را بار دیگر افزایش خواهد داد.
اقتصاد آنلاین
· تعطیلی چهار بانک جمهوری آذربایجان
به گزارش خبرگزاری «آپا» ، بانک های « دکا بانک، کردوبانک ، پارا بانک و ضامن بانک » تعطیل می شوند.
«رفعت اصلانلی» رییس مدیریت مالی و بازرگانی باکو در شورای مطبوعات گفت: امانت های مردم در این بانک ها به آنها باز گردانده می شود.
علت تعطیلی این بانک ها هنوز اعلام نشده است.
بعد از کودتای اخیر ترکیه، شبکه تلویزیونی آینس ، دانشگاه قفقاز و روزنامه زمان آذربایجان تعطیل شده اند واینک نوبت به تعطیلی این چهار بانک رسیده است .
اقتصاد آنلاین