نشریه آفتاب خاورمیانه

تحریریه آفتاب خاورمیانه

وام‌های خرد یکی از ابزارهای مالی هستند که در دهه‌های اخیر با توسعه فین‌تک‌ها (لندتک‌ها و نئوبانک‌ها) بیشتر رواج پیدا کردند. این وام‌ها به افراد این امکان را می‌دهند که بدون وثیقه‌های سنگین یا فرآیندهای پیچیده، به‌سرعت به منابع مالی دسترسی پیدا کنند.

یکی از مزایای اصلی وام‌های خرد این است که فرآیند درخواست و دریافت آنها معمولا آسان‌تر از وام‌های کلاسیک است. ارائه‌کنندگان این وام‌ها با استفاده از پلتفرم‌های آنلاین، امکان ارسال درخواست و دریافت پاسخ را در عرض چند دقیقه فراهم می‌کنند.

با این حال، مبلغ این وام‌ها در مقایسه با تسهیلات کلاسیک بانک‌ها، کمتر بوده و بهره بیشتری را در نظر می‌گیرند. به‌طور کلی می‌توان گفت که وام‌های خرد برای هزینه‌های جاری و محدود افراد و وام‌های کلاسیک برای نیازهای اساسی‌تر و کسب‌وکارها مناسب هستند.

وام‌های خرد در ایران با سقف دویست میلیون، ارائه می‌شوند. این وام‌ها معمولا در ارقام پایین به وثیقه نیاز ندارند اما در ارقام بیشتر، ضمانت‌هایی مانند چک، سفته یا رمزارز درخواست می‌شود. متقاضی این وام‌ها باید حداقل هجده سال داشته و چک برگشتی رفع‌سوءاثرنشده یا بدهی پیشین، نداشته باشد. همچنین، متقاضی باید دارای رتبه اعتباری قابل‌قبول برای دریافت تسهیلات باشد.

نئوبانک‌های ایرانی

نئوبانک‌ها، بانک‌های عصر جدید هستند که به‌صورت کاملا آنلاین، خدمات بانکی را ارائه می‌کنند. این موسسات، در کنار خدماتی مانند سپرده‌گذاری، انتقال وجه و پرداخت قبوض، مانند لندتک‌ها امکان دریافت وام‌های خرد را نیز ارائه می‌دهند.

در کشور ما در کنار بانک‌ها، لندتک‌ها و نئوبانک‌ها نیز وام‌های خرد ارائه می‌کنند. همانطور که در شماره‌ ۳۲ نشریه آفتاب به لندتک‌ها پرداختیم، این شرکت‌ها به‌طور خاص در زمینه اعطای وام خرد، به‌صورت آنلاین و با سرعت بالا فعالیت می‌کنند.

وامینو؛ وام‌ بانکینو

بانکینو به‌عنوان اولین نئوبانک ایران، متعلق به بانک خاورمیانه است که با رعایت قوانین‌ومقررات بانکی، وام‌های فوری و بدون ضامن وامینو را ارائه می‌کند. این وام‌ها در دو قالب "اعتبار وامینو" و "وامینو اقساطی" هستند.

اعتبار وامینو

وام فوری اعتبار وامینو، تا سقف ۳۰ میلیون تومان باتوجه به امتیاز اعتباری فرد، با سود ۲ درصد پرداخت می‌شود. امتیاز اعتباری افراد در بانکینو براساس میانگین موجودی حساب در ماه‌های گذشته بوده و به‌ازای هر ۱۰۰ هزار تومان حداقل موجودی، یک امتیاز تعلق می‌گیرد. در این نوع وام، پس از دریافت وام، موجودی حساب مسدود نشده، بلکه امتیاز فرد مسدود می‌شود؛ درصورت تسویه به‌موقع، او می‌تواند تا شش ماه پس از کسب امتیاز، مجددا از آن استفاده کرده و وام دیگری دریافت کند.

اعتبار وامینو بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته بوده و در هر ساعت از شبانه‌روز، در کمتر از چند دقیقه قابل‌دریافت است. درصورت عدم‌بازپرداخت پس از یک ماه، جریمه ۶ درصد نیز بر مبلغ لازم برای بازپرداخت، اضافه می‌شود.

وامینو اقساطی

وامینو اقساطی، امکان دریافت تسهیلات با بازپرداخت اقساطی و سود ۲۳ درصد سالانه را برای مشتریان بانکینو فراهم کرده است. شرایط دریافت وامینو اقساطی عبارتند از:

• کسب رتبه‌ اعتباری مناسب
• عدم چک برگشتی و بدهی غیرجاری
• عدم وام اقساطی باز در بانکینو
• عدم سابقه بدهی روی محصولات وامینو

متقاضیان وامینو اقساطی می‌توانند دوره بازپرداخت تسهیلات خود را متناسب با نیاز خود، به‌صورت اقساط ۴، ۶ یا ۱۲‌ماهه انتخاب کنند. در وامینو اقساطی افراد با استفاده از امتیازهای کسب‌شده، وام موردنظر خود را دریافت می‌کنند و این امتیازات از مجموع امتیازات آنها کسر می‌شوند. اگر دریافت‌کنندگان تسهیلات، زودتر از موعد کل مبلغ باقیمانده را بپردازند، سود کمتری را پرداخت خواهند کرد.

وامینو  سازمانی

وامینو برای شرکت‌های طرف قرارداد خود که حقوق کارکنانشان را به حساب آنها در بانکینو واریز می‌کنند، خدمت "وامینو سازمانی" را ارائه کرده است. در این خدمت، امتیازات مربوط به حساب شرکت نیز به امتیاز کارکنان آنها افزوده می‌شود، تا از تسهیلات تا مبلغ ۵۰ میلیون تومان، هم به صورت اقساطی و هم به‌صورت اعتبار ماهانه و دائمی بهره‌مند شوند.

مزایای اصلی این سرویس برای سازمان‌ها، عدم درگیر شدن منابع مالی آنها، حذف عملیات دردسرساز اعطای تسهیلات و همچنین عدم‌نیاز به جابه‌جایی حساب‌های تجاری است.

برای مطالعه بیشتر در مورد لندتک‌ها، می توانید اینجا کلیک کنید.