منتشرشده در نشریه شماره ۳۷ آفتاب خاورمیانه - اسفند ۱۴۰۳
سجاد موفق
کارشناس تحلیل فرآیندها و سیستم بانک خاورمیانه
بانکداری ۳۶۰درجه به رویکردی نوین در صنعت بانکی اشاره دارد که در آن تمامی خدمات بانکی و مالی بهصورت یکپارچه، هوشمند و شخصیسازیشده در اختیار مشتریان قرار میگیرد. این مدل به کسبوکارها این امکان را میدهد که از دادههای مالی و منابع مختلف برای پاسخگویی به نیازهای کاربران و ارائه محصولات مالی و بانکی متنوع استفاده کنند. متابانک (Metabank) مفهومی نوین در دنیای بانکداری 360درجه است که با استفاده از فناوریهای پیشرفته مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و تحلیل کلان دادهها، یک اکوسیستم مالی هوشمند و یکپارچه ایجاد میکند. این سیستم فراتر از بانکداری سنتی عمل کرده و خدمات مالی و بانکی را بهصورت سفارشیسازیشده و براساس نیاز زنجیره ارزش بازارهای مختلف ارائه میدهد.
نمونههای جهانی
متابانکها بهعنوان نماد تحول دیجیتال در صنعت بانکداری شناخته میشوند. شرکتهایی مانند چایم (Chime) و رولوت (Revolut) از پیشگامان این حوزه بودند که با ارائه خدمات کاملا دیجیتال و بدون کارمزد، تجربهای جدید از بانکداری را برای مشتریان رقم زدند. مارکتا (Marqeta) نیز با تمرکز بر ارائه پلتفرمهای پرداخت مدرن، بهسرعت به یکی از بازیگران اصلی بازار تبدیل شد. این شرکتها با شخصیسازی خدمات و افزایش شفافیت، اعتماد مشتریان را جلب کردهاند.
متابانکها با تحول در صنعت بانکداری، نهتنها خدمات سنتی را بهبود بخشیدهاند، بلکه با ارائه خدمات پیشرفتهای مانند مدیریت دارایی، سرمایهگذاری هوشمند و تحلیل پیشبینانه، به جمع بازیگران اصلی بازار مالی پیوستهاند.
بیسان: متابانک خاورمیانه
بانک خاورمیانه برای پاسخگویی به نیازهای مشتریان پیشروی خود، پلتفرم نوآورانه "بیسان" را ارائه میکند که فراتر از یک بانک سنتی، یک اکوسیستم مالی هوشمند است. بیسان با تلاش برای فهم دقیق نیازهای مشتریان، تجربهای شخصیسازیشده ایجاد میکند.
فناوری میکروفرانت (Micro-Front) که در طراحی محصولات بیسان به کار رفته است، تجربه کاربری را به سطحی جدید ارتقا میدهد؛ این فناوری به توسعهدهندگان امکان میدهد تا بخشهای گوناگون یک برنامک را بهطور مستقل طراحی و بهروزرسانی کنند، بدون اینکه بر عملکرد کلی سیستم تاثیر بگذارد. نتیجه این رویکرد، بهبود سرعت توسعه، کاهش ریسکهای فنی و فراهم کردن تجربهای روانتر و شخصیسازیشده برای کاربران نهایی است.
بانکداری بهعنوان سرویس
بانکداری بهعنوان سرویس (BaaS: Banking-as-a-Service) محصولی جدید در صنعت بانکداری است که به کسبوکارها امکان ارائه خدمات بانکی را میدهد. این کسبوکارها با تکیه به زیرساختها و مجوزهای قانونی بانکهای معتبر، بهکمک رابطهای برنامهنویسی کاربردی (API) خدمات بانکی را با خدمات ویژه خود، ادغام میکنند.
با استفاده از بانکداری بهعنوان خدمت، این کسبوکارها میتوانند خدمات مالی متنوعی مانند مدیریت پرداخت، تسویهحساب، اعطای تسهیلات و حتی تحلیل دادهها را به مشتریان خود ارائه دهند. قابلیتهای مذکور در کنار تسریع فرآیندهای مالی و کاهش هزینهها، تجربه بهتری برای مشتریان رقم میزند. بیسان با بهرهگیری از فناوریهای پیشرفته مانند هوش مصنوعی، بستری مدرن برای ارتقای تجربه مشتریان و بهینهسازی عملکرد کسبوکارها فراهم میکند.
برنامک بیسان
برنامک بیسان با طراحی مدرن و کاربرمحور، بهعنوان نقطه تماس اصلی بین مشتریان و خدمات پلتفرم عمل میکند. این برنامک با بهرهگیری از قابلیتهای هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، خدمات شخصیسازیشدهای ارائه میدهد که میتواند نیازها و ترجیحات کاربران را بهصورت پویا تحلیل کرده و بهترین راهکارها را پیشنهاد دهد. بهعنوان مثال، مشتریان میتوانند از تحلیلهای مالی پیشرفته برای مدیریت بهتر داراییهای خود استفاده کنند یا پیشنهادهای تسهیلات و سرمایهگذاری متناسب با وضعیت مالیشان دریافت کنند.
ترکیب این فناوریها و رویکردها، بیسان را به بستری پیشرو برای نوآوری در صنعت بانکداری تبدیل کرده است. این پلتفرم نهتنها به کسبوکارها کمک میکند تا خدمات بانکی را بهشکلی سادهتر و کارآمدتر ارائه دهند، بلکه با ایجاد اکوسیستمی پویا، امکان همکاری میان صنایع مختلف را فراهم کرده و بستری برای رشد و توسعه پایدار ایجاد میکند. بیسان با تمرکز بر نوآوری، انعطافپذیری و مشتریمداری، نقشی کلیدی در آینده بانکداری دیجیتال ایفا خواهد کرد.
بیسان در آینده
بیسان با تکیه بر خطمشی بانک خاورمیانه، بهدنبال حرکتی نوین درجهت اقتصاد باز است و با استفاده از اطلاعات رفتاری، شخصی و مالی مشتریان کنونی و بالقوه، به سمت تحقق کامل خدمات بانکداری شخصی حرکت میکند. در این مسیر، بیسان با همکاری شرکتهای نوپا و دانشبنیان در صنایع خدماتی، بانکی، مالی و فروشگاهی، در پی بنیانگذاری زیستبوم مالی است.
بیسان درنظر دارد نیازهای فنی شرکتهایی که از تیم لازم برای ارتباط هوشمند با بانک برخوردار نیستند را مرتفع کند. علاوهبراین، برنامک بیسان برای تکمیل خدمات بانکداری خرد، آماده ارائه خدمات تکمیلی مالی و بانکی به کاربران شرکتهایی چون کاریزما، دیجیپی و غیره است. در کنار این، برای ارتباط بیشتر و بهتر با مشتریان بانک، پس از احراز هویت مشتریان در بدو ورود به برنامک بیسان، خدمات حضوری شعب بهصورت کاملا غیرحضوری ارائه میشود.