نشریه آفتاب خاورمیانه

نیلوفر آریازاد

رئیس اداره آموزش و توسعه بازار بیمه زندگی خاورمیانه

اولین سوالی که با شنیدن نام "بیمه‌های زندگی" ممکن است در ذهن هر فردی به وجود بیاید این است که مزایای این نوع بیمه‌ها چیست؟ به چه علت باید بیمه زندگی داشته باشیم ؟ آیا داشتن یکی از انواع بیمه‌های زندگی ضروری است؟

اهمیت بیمه‌های زندگی زمانی مشخص می‌شود که به ضرورت وجود آن در سبد خرید خانوار پی ببریم. در حقیقت با خرید بیمه‌های زندگی هر فردی، با ارزش‌ترین سرمایه‌اش یعنی عمر خود را بیمه می‌کند. همواره ما در مسیر زندگی هنگام برخورد به مشکلات و موانع مختلف درمی‌یابیم که وجود بیمه می‌تواند در موقعیت‌های مختلف نقش بسزایی در حمایت از خانواده داشته باشد. هم‌اکنون در سرتاسر جهان، در کشورهای در حال توسعه یا توسعه یافته، اغلب افراد جامعه دارای یکی از انواع بیمه‌های زندگی هستند و از خدمات آن استفاده می‌کنند اما متاسفانه، مردم کشور ما آشنایی چندانی با این نوع بیمه‌ها ندارند لذا در اینجا بخشی از مزایا و امتیازات بیمه‌های زندگی را معرفی می‌کنیم:

دوران بازنشستگی طلایی

در اغلب کشورهای توسعه یافته بازنشستگی، دوران طلایی عمر افراد با مزایای مختلف تلقی می‌شود اما در کشورهای جهان سوم در دوران بازنشستگی افراد تحت بیشترین فشار معیشتی قرار می‌گیرند همچنین درکشورهای توسعه یافته طرح‌های بازنشستگی جداگانه‌ای برای کارمندان در بخش‌های دولتی و خصوصی وجود دارد. به این ترتیب افراد در دوران بازنشستگی خود علاوه بر دریافت مبالغ حقوق بازنشستگی از مزایای طرح بیمه بازنشستگی تکمیلی بهره‌مند می‌شوند و حقوق مستمری نیز دریافت می‌کنند لذا قادر خواهند بود با برخورداری از رفاه اقتصادی از دوران بازنشستگی خود لذت ببرند.

خوشبختانه این روزها در کشور ما هم با تاسیس شرکت‌های تخصصی بیمه‌های زندگی، محصولاتی در خصوص بیمه مستمری و بازنشستگی تکمیلی ارائه شده است. این محصولات به گونه‌ای طراحی شده است که هم افراد شاغل بتوانند از مزایای آن بهره‌مند شوند و هم برای زنان خانه‌دار می‌تواند منبع درآمدی ایجاد کند که مانند زنان شاغل حقوق بازنشستگی دریافت نمایند. همچنین یکی از چالش‌های اصناف و کسبه که عدم برخورداری از حقوق بازنشستگی است با خرید این نوع بیمه‌نامه برطرف می‌شود. علاوه بر موارد ذکر شده این بیمه‌نامه می‌تواند برای دوره جوانی فرزندان از جهت تضمین درآمد و تامین نیازهای مالی بسیار مناسب باشد. فرزندانی که این بیمه نامه را دارند از سن مشخصی می‌توانند حقوق دریافت کنند یا مبلغ قابل توجهی را یکجا برای تامین نیازهایی چون خرید مسکن، راه‌اندازی کسب‌وکار، تامین هزینه‌های تحصیل یا ازدواج خود دریافت کنند.

تامین آینده فرزندان در صورت فقدان سرپرست خانواده

هر پدر و مادری تمایل دارد فرزندانش را از بهترین امکانات اجتماعی و رفاهی برخوردار سازد و آرامش و آسایش لازم را برای آن‌ها فراهم آورد. اما در صورت فوت والدین، فرزندان علاوه بر احساس رنج عاطفی، از نظر مالی نیز تحت فشار قرار می‌گیرند. با خرید بیمه‌های زندگی، در زمان وقوع مشکلات ناشی از فقدان پدر و مادر، هزینه‌های فرزندان پوشش داده  و آینده ایشان تضمین می‌شود.

دغدغه پرداخت بدهی‌ها

فردی برای تامین نیازهای مالی، از بانک یا محل کار خود، وام بلندمدت برای خرید منزل مسکونی دریافت می‌کند‌، چنانچه شخص وام‌گیرنده فوت نماید، افراد خانواده در بسیاری از موارد قادر به پرداخت اقساط وام نخواهند بود. برای حل این مشکل کافی است شخص وام گیرنده در هنگام دریافت وام، با پرداخت مبلغ بسیار ناچیزی بیمه عمر مانده بدهکار خریداری نماید. در صورتی که در طول مدت بازپرداخت اقساط وام، شخص وام‌گیرنده فوت شود، مانده اقساط وام به صورت یکجا در وجه بانک و یا مؤسسه وام‌دهنده پرداخت خواهد شد و خانواده این افراد با مشکل بازپرداخت اقساط باقیمانده روبرو نخواهند ‌بود.

معاف از مالیات بر ارث و تعیین ذینفع به دلخواه شخص

به عنوان مثال شخصی اموال و دارایی‌هایی از قبیل خانه، ماشین، سهام، سپرده بانکی و ....را دارد، به محض فوت، وراث وی جهت اخذ انحصار وراثت باید به اداره امور مالیاتی مراجعه و مالیات آن‌ها ‌را پرداخت کنند اما در بیمه‌های زندگی کلیه مبالغ از مالیات معاف است ضمنا بیمه‌گذار می‌تواند تعیین کند که پس از فوتش چه کسی ادامه حقوق مستمری یا سرمایه فوت را دریافت نماید. بیمه‌های زندگی می‌تواند بهترین ارثیه برای بازماندگان باشد.

آنچه بیان شد نشانگر این مطلب است که ما هم برای آسایش خودمان و هم برای رفاه افرادی که دوستشان داریم به بیمه‌های زندگی نیازمندیم. وجود بیمه‌های زندگی به عنوان یک ابزار مالی بسیار قدرتمند برای هریک از افراد جامعه ضروری است.