حمله سایبری و نفوذ به سیستم بانکی تکذیب شد
موافقت بانک مرکزی با افزایش سقف وام مسکن
سیستم امهال بانکی اصلاح خواهد شد
بدهی دولت به بانک مرکزی افزایش یافت
رمز یکبارمصرف پیامکی هم ارسال میشود
تعداد کارتخوانهای فعال به ۷٫۸ میلیون دستگاه رسید
آمریکا و چین به توافق تجاری رسیدند
حمله سایبری و نفوذ به سیستم بانکی تکذیب شد
مدیر طرح و برنامه مرکز کنترل امنیت شبکه و فوریتهای بانکی وقوع حمله سایبری و نفوذ به سیستم بانکی را تکذیب کرد.
امنیت یکی از موضوعات مهم در سیستم بانکی به شمار میرود که با توجه به الزامات پدافند غیر عامل بانک مرکزی، شرکت کاشف و شبکه بانکی با ارتقاء زیرساختهای امنیتی، استفاده از توان بومی و پایش سامانهها به این موضوع توجه ویژهای دارند تا امنیت مشتریان در مقابل حملات سایبری متعدد به زیرساخت بانکی به عنوان یکی از زیرساختهای حیاتی حفظ شود.
در روزهای اخیر گزارشی به نقل از رسانه نیویورک تایمز منتشر شده و این رسانه مدعی شده که یک حمله سایبری بزرگ به سیستم بانکی کشور انجام شده و اطلاعات ۱۵ میلیون کارت بانکی شامل نام دارنده و شماره حساب بانکی افراد لو رفته و منتشر شده که این موضوع به هیچ عنوان صحت ندارد و اطلاعات تعداد محدود کارت بانکی بدون رمز دوم منتشر شده بود و ناشی از سرقت نسخه پشتیبانی یکی از شرکتهای پیمانکار حوزه بانکی و ارائه دهنده راهکار در حوزه خودپرداز است که محمدجواد آذری جهرمی، وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات نیز بر آن تاکید کرد.
علیرضا اطهری فرد، مدیر طرح و برنامه مرکز کنترل امنیت شبکه و فوریتهای بانکی با شاره به تضمین پایداری امنیت در سیستم بانکی با تاکید بر رصد زیرساختهای امنیتی و توسط بانک مرکزی و کاشف گفت: اطلاعات و دادههای در اختیار کاشف نشان میدهد که اخبار منتشر شده صحبت ندارد و حمله سایبری یا نفوذ به سیستم بانکی صورت نگرفته است.
ایلنا
موافقت بانک مرکزی با افزایش سقف وام مسکن
مدیرعامل بانک مسکن از موافقت بانک مرکزی با افزایش سقف وام مسکن از محل اوراق تسهیلات خبر داد.
ابوالقاسم رحیمی انارکی به تمهیدات لازم و سیاست های بانک برای رونق بخشیدن به بازارمسکن اشاره و اظهار کرد: بانک برای تحرک بخشیدن به بازار خرید و فروش مسکن با افزایش قدمت ساختمان های مشمول دریافت تسهیلات مسکن از ۲۵ سال به ۳۰ سال ساخت موافقت کرد که خوشبختانه آثار مثبت این سیاست در آمار ماه گذشته مشهود است و باعث افزایش چند درصدی تسهیلات پرداخت شده خرید مسکن در بانک شده است.
رحیمی انارکی در ادامه از پیشنهاد بانک جهت افزایش سقف تسهیلات مسکن از محل اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات، به بانک مرکزی خبر داد و افزود: بانک پیشنهاد افزایش سقف تسهیلات مسکن از محل اوراق را به بانک مرکزی داده است که با نظر مساعد آن مقام مرجع همراه است.
همچنین طرح بانک برای افزایش دو برابری سقف تسهیلات جعاله مورد موافقت بانک مرکزی واقع شده است و در آخرین جلسه هیئت مدیره مصوب شد که در مشارکت مدنی تا ۸۰ درصد هزینه باقی مانده اجرای پروژه از محل اوراق حق تقدم، تسهیلات ساخت مسکن پرداخت شود که این موضوع می تواند به افزایش توان مالی سازندگان و رونق بخش مسکن منجر شود.
وی به نقش بانک مسکن در اجرای طرح اقدام ملی دولت پرداخت و یادآور شد: بانک مسکن به عنوان بانک اصلی اجرای طرح اقدام ملی انتخاب شده و در حال حاضر باتوجه به وضعیت فعلی منابع، پرداخت تسهیلات ۱۴۰ هزار و احد مسکونی را تقبل کرده است که در صورت بهبود وضعیت جذب منابع، امکان افزایش این رقم برای بانک وجود دارد.
مهر
سیستم امهال بانکی اصلاح خواهد شد
رئیس کل بانک مرکزی گفت: از سال آینده سیستم امهال بانکی اصلاح می شود و بر مبنای نظر شورای فقهی بانک مرکزی تسهیلاتی که بازپرداخت آن معوق شود، نحوه محاسبه جرایم و سود در سود آن بر مبنای قانون بدون ربا و اصول شرعی پیش بینی شده خواهد بود.
عبدالناصر همتی اظهار کرد: ممکن است بانک ها با این مساله مشکلاتی داشته باشد که لازم است سپرده گذاری های خود را اصلاح کنند. با این طرح اصلاحاتی صورت خواهد گرفت که سیستم بانکی به سمت شرعی شدن برود.
رئیس کل بانک مرکزی بیان کرد: شرایط و فعالیت اقتصادی ما تحت تاثیر این تحریم نرمال نیست ولی باید تلاش کنیم تورم کنترل شود. به جهت فشار تحریم ها نرخ ارز جهش داشت که بخشی از آن به دلیل مسائل تراکم یافته از قبل و بخشی دیگر به دلیل محدودیت های صادراتی بوده است. با رشد تورم نیاز به تامین نقدینگی در واحدهای تولیدی بیشتر می شود و این یک تناقض است که ما دچار آن می شویم. این محدودیت ها کار بانک مرکزی را سخت کرده است. همتی با بیان اینکه استقلال بانک مرکزی مطلق نبوده بلکه امری نسبی است، گفت: به اعتقاد من نباید سیاست های پولی و ارزی بانک مرکزی متاثر از سیاست های تجاری باشد. برای بانک مرکزی کنترل نقدینگی و تورم یک اصل است و اگر این هدف تحت تاثیر تصمیمات دیگر قرار گیرد، ما از هدف خود دور شده ایم.
من معتقد به تک نرخی شدن ارز هستم و ارز دونرخی را مغایر با اصول میدانم ولی باید توجه کرد ارز ۴۲۰۰ تومانی تصمیمی است که دولت گرفته و ضعف توزیع و رسیدن کالا به مردم را باید دولت حل کند، ما تابع دولت هستیم که می خواهد ارز حاصل از صادرات نفت را با مبلغ ۴۲۰۰ تومان به واردکننده عرضه کند. در واقع دولت به جهت حساسیتها تصمیم گرفته فعلا ارز ۴۲۰۰ تومانی باقی بماند و مراجعی مانند مجلس نیز آن را تصویب کرده اند. غیر از ارز ۴۲۰۰ تومانی، ما عرضه ارز به صادرکننده و واردکننده را از محل صادرات غیرنفتی تامین می کنیم. ۳ ماه پیش نرخ این ارز ۱۱ هزار تومان بود و ارز آزاد نیز ۱۱ هزار و ۲۰۰ تومان قیمت داشت که این رقم تنها اختلافی ۲ درصدی را نشان می داد. همان زمان صادرکنندگان نرخ ارز را کاهش دادند و آن را به ۱۰ هزار و ۷۰۰ تومان رساندند.
مدتی پیش به ما گفتند نرخ ارز در بازار بالا رفته و به کانال ۱۲ هزا تومان رسیده است. فعالان اقتصادی خواستند ارز را براساس میانگین نرخ نیمایی ارائه کنند که ما نیز با آن موافقت داشتیم.
رئیس کل بانک مرکزی بیان کرد: معتقدم میتوان مسائل اعتباری را حل کرد. طرح گام یکی از طرحهایی است که به زودی در این راستا راه اندازی میشود که دو ویژگی عمده دارد. براساس این طرح تولیدکننده نهایی که نیاز به نقدینگی دارد و بانک نیز نمیتواند به او نقدینگی دهد یا سقف دریافت تسهیلات برای او پر است، می تواند ورقه بدهی خود را به کسی که به آن مواد اولیه می فروشد، ارائه کند و براساس اعتبار خود نزد بانک گواهی اوراق گام دریافت کند و گواهی تضمین ۶ ماهه یا ۹ ماهه برای آن صادر می شود. این گواهی به طلبکار ارائه شده و او می تواند طلب خود را براساس همین گواهی از بانک دریافت کند. این طرح میتواند بدون ارائه نقدینگی به جامعه زنجیره تولید را حفظ کند.
همتی با بیان اینکه اگر تولیدکننده نتواند تعهد خود را پرداخت کند، آن زمان است که این ناتوانی در سقف تعهدات او منظور خواهد شد، افزود: همچنین ویژگی دیگر این طرح این است که دو سوم اعتبارات مربوط به آن اختصاص به واحدهای کوچک و متوسط دارد.
ما دنبال این هستیم از همه ابزارها جهت رونق تولید استفاده کنیم. احتمال میدهم رشد صادرات غیرنفتی ما مثبت باشد. کشور در ریل رونق تولید قرار گرفته و صادرات محصولات غیرنفتی ما کاهش پیدا نکرده است. البته براساس آمار گفته شد صادرات ۸ ماهه امسال نسبت به سال قبل یک میلیارد دلار کاهش داشته است. باید توجه داشت پایههای قیمت گذاری گمرک در سال جاری ۳۰ درصد کاهش یافته؛ بنابراین ارزش کالاهای صادراتی ۱۵ درصد رشد کرده است. اگر صادرات امسال با همان نرخ قیمت گذاری سال گذشته در گمرک بود، امسال ۳۰ درصد رشد صادرات داشتیم و این کاهش صادرات به جهت پایه های جدید قیمتی در گمرک است.
همتی با اشاره به یکی از مصوبات مجلس در خصوص بدهیهای تولیدکنندگان گفت: ما در خصوص این مصوبه نظرات اصلاحی داشتیم که این نظرات تامین شد. براساس این مصوبه کسانی اصل تسهیلات آنان زیر ۲ میلیارد تومان و یا اشخاص حقیقی که اصل تسهیلات آنان زیر ۵۰۰ میلیون تومان باشد، اگر کار تولیدی کرده باشند، تسهیلاتی برای آن ها پیش بینی شده که محاسبات آنان اصلاح خواهد شد. بنابراین این افراد تا پایان شهریور سال ۹۹ اگر نقدا بدهی خود را تسویه کنند، مشمول این مصوبه می شوند.
اخباربانک
بدهی دولت به بانک مرکزی افزایش یافت
جزئیات اجزای پایه پولی در مرداد ماه سال جاری نشان میدهد، خالص بدهی دولت به بانک مرکزی ۲۷ برابر شد.
تازهترین حجم، رشد نقدینگی و منابع و اجزای پایه پولی در مرداد ماه سال ۹۸ منتشر شد.
بررسی عوامل موثر بر پایه پولی در پنج ماه ابتدای سال ۹۸ نشان میدهد، خالص مطالبات بانک مرکزی از بخش دولتی و خالص بدهی دولت به بانک مرکزی از روند افزایشی برخوردار بوده و بدهی بانکها به بانک مرکزی از روندی کاهنده برخوردار بوده است.
سازمان برنامه و بودجه گزارش داد، افزایش بدهی دولت به بانک مرکزی در پایان سال ۹۷ و سال ۹۸ عمدتاً به دلیل انتقال بخشی از بدهی بانکها و موسسات اعتباری به بانک مرکزی و بدهی دولت به بانک مرکزی بوده است، به طوری که تهاتر ۳۳۴ هزار میلیارد ریال انجام گرفته است.
طبق اطلاعات، خالص بدهی دولت به بانک مرکزی در مرداد ماه امسال ۲۷۳۳ درصد معادل ۲۷ برابر افزایش داشته است. خالص داراییهای خارجی بانک مرکزی در این مدت کاهش یافته است.
در سال ۹۷ حجم پول با ۴۶.۵ درصد افزایش نسبت به سال ۹۶ به ۲۸۵۲.۳ هزار میلیارد ریال رسید که در مقایسه با رشد سال ۹۶ به میزان ۲۷.۱ واحد درصد افزایش نشان میدهد.
سهم پول در نقدینگی از ۱۲.۷ درصد ۱۵.۱ درصد در سال ۹۷ افزایش یافت. به نظر میرسد موج تورمی ایجاد شده در کشور در سال ۹۷ و کاهش نرخ سود سپرده واقعی در کنار تلاطمات بازار ارز، طلا و مسکن در افزایش سهم پول در نقدینگی کشور در این سال موثر بوده است.
سیاست تغییر معیار پرداخت سود سپردههای سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی از روزشمار به ماه شمار به گونهای که حداقل مانده حساب در ماه مبنای محاسبه سود سپرده های مزبور باشد، نیز در دی ماه سال ۹۷ اتخاذ شد موثر بوده است.
سهم پول در نقدینگی در مرداد ۹۸ به ۱۵.۷ درصد افزایش یافت با توجه به سیال بودن پول نسبت به شبه پول تغییر ترکیب نقدینگی به نفع پول در عمل پتانسیل ایجاد تورم را افزایش می دهد.
ارانیکو
رمز یکبارمصرف پیامکی هم ارسال میشود
بانک مرکزی با راهاندازی سامانه هریم (هدایت رمز یکبارمصرف) امکان ارسال رمز دوم پویا در قالب پیامک از سوی بانکها را با تسهیل تجربه کاربری امکانپذیر کرده است.
با توجه به ادامه روند افزایش چشمگیر فیشینگ و حجم بالای تخلفات ناشی از سرقت اطلاعات کارتبانکی و خالی کردن حسابهای مردم بانک مرکزی با رصد تجربههای جهانی در این بخش و همچنین توجه به دسترسیپذیری خدمت رمز دوم یکبارمصرف برای تمام کاربران و با هدف تسهیل تجربه کاربری در این طرح، الزامات جدید رمز دوم پویا را ابلاغ و سامانه هریم را برای هدایت رمز دوم یکبارمصرف در قالب پیامک راهاندازی کرد.
تمام بانکهای کشور بعد از اتصال به سامانه هریم بانک مرکزی میتوانند درخواست رمز دوم یکبارمصرف مشتریان خود را دریافت و پاسخ را در قالب پیامک به مشتریان خود ارائه دهند که از این مسیر افرادی که فاقد گوشی هوشمند هستند و همچنین افرادی که میلی به نصب چندین اپلیکیشن برای پرداختهای غیرحضوری خود ندارند، میتوانند از رمز دوم یکبارمصرف (پویا) بهرهبرداری کنند.
در الزامات جدید دست بانکها برای راهاندازی این خدمت از کانالهای مختلف ازجمله تلفن گویا، پست الکترونیکی، پیامک، کانال USSD و اپلیکیشن های رمز ساز باز گذاشتهشده است؛ البته کارشناسان معتقدند با توجه به راهاندازی سامانه هریم بانک مرکزی دریافت رمز از کانال پیامک منجر به تسهیل تجربه کاربری میشود؛ زیرا با تمهیداتی که بانک مرکزی اندیشیده بعد از اتصال کامل تمام بانکها به سامانه هریم تمام درگاههای پرداخت غیرحضوری به آیکون و دکمهای مجهز خواهند شد که کاربر بعد از فشردن آن رمز یکبارمصرف خود را در قالب پیامک دریافت میکند که این روند تجربه کاربری در اجرای این طرح را بسیار تسهیل کرده است.
با راهاندازی سامانه هریم شناسایی سایتهای جعلی تسهیل میشود؛ زیرا در این روند هر درگاه پرداختی که به آیکونی برای درخواست ارسال رمز یکبار مصرف واقعی مجهز باشد قطعاً صفحه پرداخت اصلی بوده و صفحات پرداخت جعلی اصولاً امکان دسترسی به سامانه هریم را ندارند. البته اگر یک درگاه پرداخت غیرحضوری جعلی نیز آیکون هریم بانک مرکزی را شبیهسازی کند هنگامیکه کاربر با فشردن آن آیکون و دکمه رمز یکبارمصرف خود را دریافت نکند، امکان سوءاستفاده توسط درگاه جعلی منتفی است.
یکی از بحثهایی که در خصوص امنیت ارسال رمز دوم یکبارمصرف در قالب پیامک عنوان میشود این است که در الزامات بانک مرکزی به بانکها توصیهشده رمز یکبارمصرف را به کد پذیرنده و مبلغ تراکنش لینک کنند تا رمز یکبارمصرفی که بدین شکل و بهصورت پوبا تولید میشود تنها برای یک مبلغ و استفاده از یک پذیرنده خاص کاربرد داشته باشد تا در صورت هک قابلاستفاده در بقیه موارد نباشد که نکته درستی است و حسب شنیدهها بانک مرکزی هم قصد دارد بعد از اجرای اولیه این طرح در گام دوم این مهم را برای تمام بانکها الزام کند؛ اما آنچه در اجرای اولیه بسیار مهم است و برخی منتقدان بدون توجه به این موضوع طرح را نقد کردهاند این است که تغییر رقم تراکنش در ارسال رمز پویا از کانال پیامک تنها در صورتی رخ میدهد که درگاه پرداخت جعلی باشد؛ درصورتیکه با توجه به توضیحات قبلی در این یادداشت، با راهاندازی سامانه هریم بعد از اجرای این طرح تمام درگاههای پرداخت غیرحضوری اصلی به آیکون درخواست رمز دوم یکبارمصرف مجهز میشوند و درصورتیکه صفحه پرداخت واقعی نباشد این آیکون کار نمیکند و کاربران متوجه خواهند شد که در یک سایت جعلی قرار دارند و در سایت اصلی نیز اگر مبلغ تراکنش تغییر کند این اشتباه متوجه بانک و یا ارائهدهنده خدمت پرداخت است و بهراحتی قابلپیگیری و بازگشت وجه را در پی دارد و بهمثابه فیشینگ نیست؛ ازاینرو در همین مقطع نیز با راهاندازی سامانه هریم و افزوده شدن آیکون درخواست ارسال رمز یکبارمصرف شناسایی درگاههای جعلی بسیار آسانتر از قبل شده است.
در گام بعدی بانک مرکزی لینک کردن کد پذیرنده و مبلغ هر تراکنش به رمز دوم پویا را برای بانک ها الزامی میکند
افزون بر این، البته این امر بانک مرکزی را از الزام لینک کردن کد پذیرنده و مبلغ هر تراکنش به رمز یکبارمصرف و ایجاد رمز پویا در گامی بعدی بازنمیدارد؛ اما در شرایط حساس فعلی اجرای این طرح جلوی بسیاری از فیشینگ ها و سرقت اطلاعات بانکی را گرفته و در مرحله بعد با تکمیلتر شدن این روند شاهد کاهش شدید فیشینگ و سرقت اطلاعات کارتهای بانکی خواهیم بود.
افرادی که از برنامک رمز ساز استفاده میکنند نیازی به فشردن کلید دریافت رمز یکبارمصرف نخواهند داشت و مستقیماً میتوانند رمز دریافتی از برنامک خود را وارد کرده و تراکنش را انجام دهند. در این حالت کاربران باید مراقبت کنند که به دام صفحات پرداخت جعلی نیفتند چرا که رمز مزبور طی طول عمر ۱۲۰ ثانیهای خود ممکن یکبار مورد سوءاستفاده قرار گیرد.
ایبنا
تعداد کارتخوانهای فعال به ۷٫۸ میلیون دستگاه رسید
جدیدترین گزارش منتشره از سوی شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارت از وضعیت شبکه پرداخت در آبان ۹۸ نشان میدهد که تعداد ابزارهای فعال سیستمی در این مدت نسبت به مهر ماه سال جاری با رشد همراه بوده است؛ در حقیقت تعداد ابزارهای پذیرش اینترنتی و موبایلی در آبان ماه نسبت به مهر ماه با رشدی به ترتیب ۲.۲۵ و۱.۴۴ درصدی همراه بوده است؛ این در حالی است که میزان افزایش تعداد کارتخوانهای فعال سیستمی ۱.۰۸ درصد بوده که نشان از ادامه روند گسترش توسعه زیرساخت ابزار پذیرش کارتخوان فروشگاهی در شبکه پرداخت الکترونیک کشور دارد که انتظار میرود با توجه به افزایش هزینه سرمایه گذاری در بخش کارتخوان فروشگاهی و حرکت به سوی تراکنشهای اینترنتی و موبایلی، میزان رشد کارتخوانهای فعال در آینده با رشد محدودتری روبرو باشد.
تعداد کارتخوانهای فروشگاهی فعال سیستمی در شبکه پرداخت الکترونیک با افزایش ۱.۰۸ درصد ی به تعداد ۷ میلیون و ۸۳۰ هزار دستگاه رسیده است؛ همچنین تعداد ابزار پذیرش اینترنتی فعال به یک میلیون و ۹۳ هزار ابزار و تعداد ابزار پذیرش موبایلی فعال به یک میلیون و ۲۶۰ هزار ابزار پذیرش افزایش داشته است؛ بر اساس آمار اعلام شده از سوی شاپرک، تعداد ابزارهای پذیرش در شبکه پرداخت الکترونیک در آبان ماه نسبت به مهر ماه سال جاری ۱.۲۵ درصد رشد داشته و به بالغ بر ۱۰ میلیون و ۱۸۴ هزار ابزار فعال سیستمی رسیده است.
بررسی سهم تعداد هر یک از ابرازهای پذیرش فعال سیستمی از تمام ابزارهای پذیرش در آبان ماه حاکی از افزایش سهم ابزار پذیرش اینترنتی و موبایلی با کاهش سهم کارتخوان است؛ کارتخوان فروشگاهی در آبان ماه سهمی ۷۶.۸۹ درصدی را به خود اختصاص داده و در ادامه، سهم بازار ابزار پذیرش اینترنتی و موبایلی از تمام ابزارهای فعال در شبکه پرداخت آبان بالغ بر ۱۰.۷۴ و ۱۲.۳۷ درصد بوده است.
اخبارپول
آمریکا و چین به توافق تجاری رسیدند
ایالات متحده در زمینه تجارت به توافق اصولی با چین دست یافت.
به نقل از بلومبرگ، ایالات متحده در عرصه تجاری به توافق اصولی با چین دست یافت. این توافق باید به امضای ترامپ برسد. بدین ترتیب ممکن است عوارض بر کالاهای چینی که قرار بود ۱۵ دسامبر اجرایی شود لغو شود.
پیشتر اعلام شده بود که توافق آمریکا و چین برای پایان دادن تدریجی به جنگ تجاری در حال آماده سازی برای امضای ترامپ و شی جین پینگ روسای جمهور دو کشور است. مقامات چین و آمریکا اعلام کردند توافق کردهاند در صورت تکمیل مرحله اول قرارداد تجاری، عوارض وضع شده بر کالاهای یکدیگر را لغو کنند. وزارت بازرگانی چین اعلام کرد دو کشور توافق کرده اند طی چند مرحله این عوارض را لغو کنند ولی هیچ زمانی برای آن تعیین نشده است.
آمریکا از عوارض میلیارد دلاری بر کالاهای چینی به عنوان یک سلاح اصلی در این جنگ تجاری طولانی مدت استفاده کرده است. اگر یک قرارداد موقت تکمیل و امضا شود، انتظار می رود آمریکا قول برداشته شدن عوارض ۱۵۶ میلیارد دلاری بر واردات چین را که قرار است در ۱۵ دسامبر اجرایی شوند بدهد. این واردات شامل گوشی های همراه، کامپیوترهای لپ تاپ و اسباب بازی می شوند.
اخباربانک