تست مشاعی

دهمین همایش بانکداری الکترونیک آغاز به کار کرد
وضعیت ذخایر ارزی بسیار خوب است
استفاده از هوش مصنوعی در نظام بانکی
هدف‌گذاری ۱۵ درصدی برای اقتصاد دیجیتال
وظیفه نظام بانکداری، مدیریت تخصیص و تجهیز منابع در بازار پول است



دهمین همایش بانکداری الکترونیک آغاز به کار کرد
دهمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت از امروز دوشنبه ۲۹ آبان ماه در مرکز همایش‌های بین‌المللی صدا و سیما آغاز به کار کرد و تا فردا سه شنبه ۳۰ آبان ماه ادامه دارد.
در نخستین روز از برگزاری این همایش، محمدرضا فرزین، رییس کل بانک مرکزی، عیسی زارع‌پور، وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات، روح‌الله دهقانی فیروزآبادی، معاون علمی، فناوری و اقتصاد دانش‌بنیان رییس‌جمهور و مهران محرمیان، معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی سخنرانی می‌کنند.
در روز اول همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، هشت نشست تخصصی با عنوان‌های «از بانکداری دیجیتال تا بانکداری هوشمند»، «نوآوری در نظام‌های پرداخت»، «سامانه توثیق الکترونیکی دارایی و چکنو»، «تنظیم‌گری و نظارت هوشمند»، «بانکداری هوشمند؛ چرایی و چیستی»، «امنیت در بانکداری هوشمند»، «سامانه‌های برخط کشف تقلب» و «فرصت‌ها و چالش‌های تأمین مالی نوآوری توسط نظام بانکی» برگزار می‌شود.
برگزاری کارگاه‌های آموزشی از دیگر برنامه‌هایی است که در نخستین روز از این همایش دو روزه برگزار می‌شود و عنوان‌هایی نظیر «روش‌های خلق و بهبود ارزش در مدل کسب و کار بانک هوشمند»، «موردکاوی آسیب پذیری‌های اصلی قراردادهای هوشمند در شبکه بانکی و پرداخت»، «زیرساخت‌های فقهی و قانونی برای تحقق بانکداری هوشمند»، «هوش مصنوعی و کاربرد آن در بانکداری هوشمند»، «پیش‌بینی میزان منابع مشتریان به‌وسیله شبکه‌های عصبی بازگشتی» در نظر گرفته شده است.
در دومین روز از دهمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، حسن هاشمی، رییس سازمان نظام صنفی رایانه‌ای کشور سخنرانی می‌کند و بعد از آن از طرح ره‌نگاشت فین‌تک بانک مرکزی رونمایی به عمل می‌آید.
همچنین اصغر ابوالحسنی، قائم مقام بانک مرکزی، مهران محرمیان، معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی، محسن دهنوی، عضو هیأت رییسه مجلس شورای اسلامی، مهدی طغیانی، سخنگوی کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی و علیرضا ماهیار، مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک سخنرانی می‌کنند.
در دومین روز از این همایش، هفت نشست تخصصی با عنوان‌های «انتظارت شبکه بانکی از بانک مرکزی»، «اعتبارسنجی و بانکداری هوشمند»، «تجربه مشتری و بانکداری هوشمند»، «دیفای و زیست‌بوم بانکداری»، «بازآفرینی کسب و کار در بانکداری هوشمند» و «پول دیجیتال بانک مرکزی» برگزار می‌شود.
ایبنا


وضعیت ذخایر ارزی بسیار خوب است
رییس کل بانک مرکزی در دهمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت اظهار داشت: ما به لحاظ ارزی وضعیت بسیار خوبی داریم و هیچ مشکلی نداریم و تسلط ما بر ارز زیاد است؛ اما ارز را مفت هزینه نمی‌کنیم؛ ارز دست هر کسی هست، باید برگرداند و استثنایی ندارد؛ چرا که ارز کالای عمومی و بخشی از سیاست تثبیت است.
هوش مصنوعی تصمیم گیری بر اساس داده و اطلاعات است و در حکمرانی کمک کند و این دانش باید در صنعت بانکداری رشد کند.
استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بانکداری هفت درصد است و باید به ۱۵ درصد برسیم.‌
محمدرضا فرزین با اشاره به اینکه در برخی از حوزه‌ها وضعیت خوبی داریم، ادامه داد: ۹۷ درصد نظام پرداخت ما الکترونیک است و اقدامات ما در حوزه چک قابل قبول است و سامانه های پیچک و مه چک راه اندازی شد و ۹۰ درصد چک‌ها صیادی است. اعتماد به چک ارتقا یافته و زندانیان به یک نفر در سه روز رسیده است.
رییس کل بانک مرکزی در خصوص دیگر اقدامات بانک مرکزی گفت: احراز هویت غیرحضوری، اقدام دیگری است که از سوی بانک مرکزی ابلاغ شد و بانک ها انجام دادند.
تفکیک حساب تجاری از شخصی اقدام مناسب بانک مرکزی است و حدود ۱۲ میلیون و ۳۰۰ هزار حساب تجاری و شخصی تفکیک شده که ۲ میلیون و ۳۰۰ هزار تا حقوقی است. سامانه سیاق اقدام مناسبی است و اجرای حکم از ۲۰۰ روز به ۴ دقیقه کاهش یافته و زمان رسیدگی به پرونده ها کاهش یافته است.
وی با تاکید بر اینکه در بانک مرکزی مشکلات بسیاری مطرح است و برای رسیدن به بانکداری مطلوب راه طولانی داریم، اظهار داشت: یکی از مهمترین مسایل نظارت است و هم در نظارت بر بانک‌ها در خصوص قوانین و مقررات، مشتریان و غیره نظارت نداریم و بانک ها نیز نظارت دقیقی بر فعالیت خود ندارند و باید از دانش هوشمندسازی در توسعه نظارت بانک مرکزی استفاده کنیم. اگر نظارت دقیقی بر بانک ها و گردش پول در کشور داشته باشیم جلوی نوسانات اقتصادی گرفته می شود باید گردش ارز و پول را رصد کنیم.
او با اشاره به اینکه تولید آمار و اطلاعات موضوع مهمی است گفت: داده های کلان اقتصادی را بانک مرکزی و مرکز آمار منتشر می‌کند که بر اساس آن سیاست لازم برای جلوگیری از بحران باید اتخاذ شود. اما این داده‌ها در حل موضوعات متغیر اقتصادی کمک نمی کند چون به روز نیست. برای مثال اطلاعات تورم مبتنی بر اطلاعات دو سال گذشته است و این کمکی در سیاستگذاری نمی کند و بیشتر ابزاری برای بحث‌های سیاسی است؛ در حالی که باید در تحلیل آمار، منافع ملی را در نظر بگیریم.
رییس کل بانک مرکزی در ادامه گفت: مشکل دیگر پیش بینی پذیر کردن اقتصاد است. در دهه ۹۰ تا کنون هر سال با تکانه های مختلف اقتصادی روبه رو بودیم و منشا بیشتر آنها خارج از کشور است و باید پایداری داشته باشیم تا آثار منفی را کاهش دهیم و باید پیش بینی و پیش نگری کنیم و سیاست لازم را اتخاذ کنیم تورم ها و نوسانات اقتصادی به این دلیل است که به موقع نمی توانیم تصمیم بگیریم.
موضوع مهم دیگر در شرایط کنونی انتظارات است در خصوص ارز برخی انتظارات روانی انجام می دهند و با تیمی وجود دارد که با عملیات روانی موجب نوسان ارز می‌شوند و با مصاحبه‌هایی که انجام می دهند فنر قیمت ارز را بالا و پایین می برند و انتظارات فعالان اقتصادی را بالا می‌برند و اقتصاد را دچار مشکل می کنند.
ما به لحاظ ارزی وضعیت بسیار خوبی داریم و هیچ مشکلی نداریم و تسلط ما بر ارز زیاد است؛ اما ارز را مفت هزینه نمی کنیم و ارز دست هر کسی است باید برگرداند و استثنایی ندارد. ارز کالای عمومی و بخشی از سیاست تثبیت است.
سیاست تثبیت سیاست قطعی است و کوتاه نمی آییم و انتظارات بر اساس این سیاست تعدیل شود به فنرهایی که می گویند، توجه نکنید. انتظارات برای ما مهم است اگر مردم به ما و تولیدکنندگان داده ها اعتماد نکنند موفق نخواهیم شد.
شوک‌های ارزی ما در سال ۹۰ در شرایط مازاد تراز تجاری ۵۵ میلیارد دلاری بود. در این شرایط اما ارزش پول ملی به یک سوم کاهش یافت و این به دلیل جنگ روایتی و فضای روانی بود.
برخی هر شب توییت می زنند که جهش ارزی داریم اما اتفاق نمی‌افتد. همه باید به بانک مرکزی کمک کنند زیرا هدف این بانک، ایجاد آرامش در اقتصاد است.
کسری بودجه دولت رقم قابل توجهی نیست و اجازه نمی‌دهیم کسری بودجه دولت ریالی شود. به دنبال این هستیم که اگر کسری داشتیم منجر به نقدینگی نشود؛ چراکه تورم ناشی از نقدینگی است و ما نقدینگی را کنترل می کنیم.
موضوع دیگر رمز ارز است. سیاست بانک مرکزی این بود که رمز ارز به شکل قانونی به صادرات و واردات کمک کند. تولید رمز ارز در کشور اجرایی می‌شود و محدودیت های ما برای جلوگیری از پولشویی است و قصد داریم بررسی کنیم که قوانین ناظر بر آن به ثبات اقتصاد کمک کند. در همین راستا تیمی تشکیل شده که این کار را انجام دهد و در اصلاح سیاست‌ها کمک کند.
ایرنا


استفاده از هوش مصنوعی در نظام بانکی
مهران محرمیان؛ معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی امروز در دهمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، گفت: ارتباط روستا‌های کوچک به اینترنت افزایش پیدا کرده است. میان روستا و مناطقی که با شبکه‌های اینترنتی ارتباط دارند و ندارند تفاوت عمده‌ای در رفتار و زندگی افراد آن روستا وجود دارد که جای تشکر دارد.
رشد سالانه تراکنش‌ها ادامه دارد و به صورت فزاینده در حال افزایش است. همچنین نرخ رشد اندازه بازار‌های جهانی فناوری مالی در تمام دنیا در حال افزایش است و متوسط رشد اندازه بازار جهانی فناوری‌های مالی در دنیا ۱۸.۵ درصد است.
در حوزه خدمات شخصی در بسیاری از نقاط دنیا به رشد پایدار و باثباتی رسیده‌اند. رشد درآمد جهانی فناوری‌های مالی تا سال ۲۰۳۰ نیز چشمگیر خواهد بود.
ارنست اند یانگ ترند‌های صنعت بانکی را به رگولاتور، فناورمالی و بانک‌ها تقسیم کرده است. ما در بانک مرکزی هم بر اساس همین دسته بندی و شاخص وضعیت شبکه بانکی را پایش کرده‌ایم. در حال حاضر شرکت‌هایی که کار اصلی آن‌ها هوش مصنوعی است رو به افزایش است و شاهد دستاور‌های خوبی در این حوزه بوده‌ایم.
از جمله مواردی که در حوزه هوش مصنوعی دنبال می‌شود، تبدیل گفتار به متن، دستیار صوتی، تبدیل متن به متن و سایر موارد است که باید فناوری‌های لازم در این حوزه ایجاد شود.
به گفته وی، بانک‌ها می‌توانند در حوزه روند تعاملات مالی افراد، ارائه خدمات شخصی‌سازی شده و رصد خواسته‌ها و نیاز‌های مشتریانشان از هوش مصنوعی بهره‌مند شوند. مدل زبانی اقتصاد پولی و بانکی می‌تواند مقررات این بخش را برای ماشین‌ها قابل خواندن کند. سعی داریم با استفاده از این فناوری، بخشنامه‌های بانک مرکزی قابل خواندن توسط هوش مصنوعی باشند به صورت خودکار اجرا شوند و گزارش آن تهیه شود.
محرمیان گفت: در خصوص انتظارات تورمی کار‌های بسیار خوبی با استفاده از پایش شبکه‌های اجتماعی انجام شده و هم‌اکنون به صورت ساعتی می‌توانیم تغیبرات در انتظارات تورمی را رصد کنیم. توسعه دانش زیست بوم بانکی و تهیه نقشه راه هوش مصنوعی از جمله اقداماتی است که در این حوزه انجام شده است.
اخبارپول


هدف‌گذاری ۱۵ درصدی برای اقتصاد دیجیتال
عیسی زارع پور، وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات در دهمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک ضمن تبریک روز پرستار بیان کرد: رویکرد دولت در موضوع اقتصاد دیجیتال و نگاه به آینده از محور‌های صحبت امروز است اقتصاد دیجیتال نقش جدی در اقتصاد بین المللی دارد به طوری که ۱۵ درصد تا ۴۰ درصد از تولید ناخالص داخلی کشور‌های پیشرفته از اقتصاد دیجیتال است که این میزان در کشور ما ۸ درصد است که انشاالله در ۵ سال آینده به ۱۵ درصد برسد.
برای اقتصاد دیجیتال هدف گذاری ۱۵ درصدی داریم و کارگروهی در اقتصاد دیجیتال در دولت تشکیل شده که رییس کل بانک مرکزی نیز عضو آن است. برای اقتصاد دیجیتال زیر ساخت‌های لازم را در بودجه فراهم می‌کنیم. در قانون برنامه هفتم توسعه یک فصل مستقل برای توسعه اقتصاد دیجیتال داریم و ماده ۶۴ و ۶۵ تقریبا مربوط به حوزه اقتصاد دیجیتال است.
نهادهای مختلفی در کنترل تورم درگیر هستند، اما به هر حال مسئولیت اصلی ارائه، محاسبه و کنترل تورم بانک مرکزی است. البته در این چرخه در کنترل و ایجاد تورم سایر نهادهای نیز نقش دارند که باید با بانک مرکزی همکاری کنند.
او با اشاره به اینکه داده‌ها و اطلاعات به روز به تجار و فعالان اقتصادی نیز در تصمیم‌گیری‌ها کمک می‌کند، گفت: یکی از اهداف مهم پیش‌بینی پذیر کردن اقتصاد است. در این حوزه نیز دچار مشکل هستیم. طی سال‌های دهه ۹۰ تاکنون شاهد آن بودیم که تکانه‌های بسیاری بر اقتصاد کشور وارد شده است. با اطلاعات دقیق و پایداری لازم می‌توانستیم واکنش مناسبی در برابر تکانه‌ها برای کاهش آثار آن انجام دهیم و این با بررسی روند داده‌ها و نظارت مبتنی بر داده محقق می‌شود.
تکانه‌های اقتصادی کشور بیشتر از خارج از کشور ناشی می‌شود و باید با رصد مناسب و بررسی داده‌ها اقتصاد را به خوبی کنترل کنیم تا از تکانه‌ها جلوگیری شود.
مسئله بعدی انتظارات است که در پیش‌بینی پذیری اقتصاد نقش مهمی دارد. شرایطی به وجود آمده است که عده‌ای مرتب با عملیات روانی سعی در اخلال در شاخص‌های اقتصادی و نرخ ارز می‌کنند. همین که آرامشی در بازار برقرار می‌شود با انتشار شایعات و خبرهای نادرست سعی می‌کنند بر اقتصاد کشور اثر بگذارند. این جریان از خارج کشور مدیریت می‌شود. این جریان همواره انتظارات تورمی را در جامعه شکل می‌دهند.
زیرساخت های ارتباطی و پردازشی یکی از الزامات تحقق دولت هوشمند و بانکداری هوشمند است، بنابراین راه اندازی زیر ساخت پر سرعت مهم است، در هوش مصنوعی نیازمند زیرساخت های ارتباطی هستیم که بتوانیم داده های بسیاری را پردازش کنیم در قانون برنامه هفتم توسعه مقرر شد که با بخش خصوصی  زیرساخت هایی را فراهم کنیم به همین جهت در سه شهر قطب داده راه اندازی کردیم تا با آن بتوانیم از هوش مصنوعی استفاده کنیم.
موضوع بعدی مربوط به داده و حرکت به سمت دولت هوشمند است، دولت هوشمند و بانکداری هوشمند یعنی افراد بتوانند به صورت غیرحضوری احراز هویت کنند تا برای افتتاح حساب یا دریافت وام نیاز به مراجعه حضوری نداشته باشند، که این نیازمند دسترسی به داده است، یعنی باید به اطلاعات ثبت احوال و مالیاتی افراد دسترسی داشته باشیم که این داده ها در اختیار حاکمیت است.
دسترسی به داده نیازمند قانون است، در برنامه هفتم تصویب شده که تا پایان امسال ۲۰ درصد و تا پایان برنامه هفتم توسعه تمام خدمات دولت هوشمند شود لازمه این موضوع ارتباط دستگاه ها با یک دیگر است که خوشبختانه در سال گذشته قانونی  تحت عنوان داده و ارتباط ملی تصویب شد یعنی اگر دستگاهی نیاز به اطلاعات داشت و دستگاه دیگر این اطلاعات را در اختیار آن  قرار نداد مرتکب جرم شده است بنابراین در مرکز ملی تبادل اطلاعات کشور بیش از هزار سرویس مربوط به دستگاه در اختیار بقیه ارگان ها  قرار گرفته است در  سال گذشته ۷ میلیارد تراکنش داشتیم که امسال پیش بینی می‌شود به ۹ میلیارد برسد.
به زودی لایحه حفاظت از داده های خصوصی و حریم خصوصی را که تدوین کرده ایم  به مجلس می فرستیم. موضوع بعدی نیروی انسانی است برای همین در برنامه هفتم توسعه به دولت تکلیف شده که هر سال صد هزار نفر در حوزه اقتصاد دیجیتال آموزش ببینند.
سامانه سیاق نمونه از اقدامات هوشمندی است که با همکاری بانک مرکزی و قوه قضائیه رقم خورده است با استفاده از این سامانه در کوتاه ترین زمان میتوان حساب افراد را استعلام گرفت و یا حساب بانکی افراد را توقیف کرد  و در خواست انتهایی این است که مردم  در پنجره ملی خدمات هوشمند فعال تر باشند.
ایلنا


وظیفه نظام بانکداری، مدیریت تخصیص و تجهیز منابع در بازار پول است
یکتا اشرفی، معاون توسعه مدیریت و منابع بانک مرکزی در نشست تخصصی «از بانکداری دیجیتال تا بانکداری هوشمند» در همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، اظهار کرد: اقتصاد علم تخصیص بهینه منابع است. این تعریف از ابتدای شکل‌گیری علم اقتصاد استفاده می‌شود، اما ابزار تخصیص بهینه منابع در طول زمان تغییر کرده است و امروزه این تخصیص بهینه با استفاده از تحول دیجیتال انجام می‌شود. شبکه گستره جهانی و اینترنت ابزاری بود که در تحول دیجیتال نقش اساسی داشت.
از سال ۲۰۱۸ به بعد جهان به سمت اقتصاد هوشمند حرکت کرده است. خانوار، بنگاه و دولت که سه ضلع اقتصاد را تشکیل می‌دهند بر اساس ابزار هوشمندسازی به تصمیم‌سازی هوشمند رسیده‌اند. این ابزار در بستر تحول دیجیتال شکل گرفته و استفاده می‌شود.
وظیفه اصلی نظام بانکداری عمل مدیریت تخصیص و تجهیز منابع در بازار پول است. خدمات دیگری نیز در این حوزه ارائه می‌دهد. از سال ۱۹۸۰ به بعد خدمات الکترونیکی به مرور وارد خدمات بانکی شد و پس از آن نیز بانکداری دیجیتال مطرح شد. این ابزار دیجیتال خواسته‌ها و نیاز‌های مشتریان را رصد می‌کند و خدمات را مبتنی بر آن ارائه می‌دهد. پس از بانکداری دیجیتال نیز بانکداری هوشمند شکل گرفته است.
همانطور که از اقتصاد سنتی به اقتصاد هوشمند رسیده‌ایم. در بانکداری نیز از بانکداری سنتی به سمت بانکداری دیجیتال و سپس در بستر دیجیتال به سمت بانکداری هوشمند پیش می‌رویم.
بنکر