اصلاح نظام بانکی با جدیت پیگیری میشود
نظام بانکی درحال پوستاندازی است
مذاکره بانک مرکزی ایران و عراق برای مبادله ریال و دینار
افزایش حجم نقدینگی کشور
ضوابط اطلاعرسانی الکترونیکی بورسی
افت ۴۰۳ هزارمیلیاردی ارزش تراکنشها
اصلاح نظام بانکی با جدیت پیگیری میشود
قائم مقام بانک مرکزی گفت: ظرف مدت زمان کوتاهی با مجموعهای از اقدامات و سیاستهای موثر اسب سرکش دلار را رام کرده، آن را طی یک مسیر کارشناسی شده به کانالهای پایینتر هدایت نمایند.
اکبر کمیجانی اظهار داشت: شواهد امر بیانگر آن است که با وجود تحقیقات و مطالعات فراوانی که در خصوص مسائل پولی و بانکی اقتصاد ایران انجام شده است، اما هنوز نتوانستهایم به اثرگذاری مطلوب پژوهش در این حوزه دست پیدا کنیم به نحوی که ممکن است برای پاسخ به نیازهای امروز شبکه بانکی و حل مشکلات این حوزه پژوهشهای اصیل انگشت شمار باشد.
پژوهشهای حوزه پول و بانک باید بگونهای باشد که خروجی و یا دانش حاصل از آن، از یک سو درک سیاستگذار از پویاییهای اقتصاد را افزایش دهد و از سوی دیگر ارتقاء دهنده کارآیی سیستم بانکی و عملکرد نظام پولی باشد. تحت این شرایط است که کاربست نتایج پژوهشها با بهبود محیط کلان اقتصادی، زمینهساز افزایش رفاه عمومی خواهد بود. بدین منظور ضروری است که در انجام پژوهشها برخی از اصول و نکات مهم که در ادامه توضیح خواهم داد رعایت گردد.
به منظور ارتقای کارایی و عملکرد سیستم بانکی، نیازمند گسترش تحقیقات و پژوهشهای عمدتاً کاربردی در شبکه بانکی هستیم. از این منظر ضروری است که اولاْ بانکها نسبت به تقویت واحدها و بخشهای تحقیق و توسعه خود بیشتر همت نمایند و ثانیاً مراکز تحقیقاتی نیز شامل واحدهای داخل بانک و همچنین واحدهای خارج از بانک یعنی دانشگاهها و موسسات پژوهشی ارتباطات خود را با واحدهای اجرایی بانک افزایش دهند.
این مقام مسوول در بانک مرکزی در ادامه با بیان اینکه این تعامل سبب میشود که از یک سو در ارایه راهحلهای مشکلات شبکه بانکی به بیان توصیههای کلی اکتفا نشود و راهکارهای ارایه شده عملیاتیتر و منطبق بر شرایط اقتصاد کلان کشور، شبکه بانکی و در نهایت یک بانک مد نظر و بصورت سفارشی شده باشد٬ گفت: از سوی دیگر، سبب میشود که سیاستگذاران و مدیران بانکی نیز به شکل مستمر اطلاعات خود را از تحولات و فرآیندهای پولی و بانکی نظام مالی بینالملل به روز رسانی کرده و با درک کاستیها و ضعفهای وضع موجود، محصولات و قراردادهای مالی خود را منطبق با فرهنگ اقتصادی-اجتماعی جامعه ما عرضه نمایند. به عنوان مثال، در دهههای اخیر میلادی، پیشرفت فناوری اطلاعات سبب تحول در ارایه ابزارهای پرداخت و نگهداری دارایی با درجه نقدپذیری گوناگون در کشورهای مختلف شده است. همچنین، ارائه انواع خدمات بانکی دیجیتال بدون توجه به مرزهای جغرافیایی، ابعاد جدیدی به بانکداری بینالمللی اضافه کرده است که ضروری است جریان تحقیق و توسعه به منظور ارتقا کیفی و عمق بخشی به خدمات مالی کشور، به کمک بخشهای اجرایی نظام بانکی اقتصاد ایران بشتابد.
کمینجانی با بیان اینکه قوانین و استانداردهای نظام بانکی بینالملل طی دهه گذشته با رشد چشمگیری مواجه شده است ولی به دلیل تحریمهای بینالمللی، نظام بانکی ایران از همراهی و انطباق با بسیاری از تحولات محیط بانکداری اقتصاد جهانی محروم بوده است٬ ادامه داد: ضروری است که برخی از تلاشهای پژوهشی بر شیوههای نوین انجام وظایف بخش بینالملل بانکها و بانک مرکزی متمرکز شده و دانش حاصل از آن به همکاران سیاستگذار و کارگزاران بانکی منتقل شود تا با تکیه بر ابزارهای جدید مراودات نظام مالی کشور در سطح بینالملل با موانع و اخلال کمتری انجام شود.
قائم مقام بانک مرکزی همچنین تاکید کرد که از موارد مهم در این حوزه، بروزرسانی شیوههای مدیریت ریسک و اصول گزارشگری مالی استاندارد است و افزود: همچنین با توجه به گسترش پیمانهای پولی دو جانبه و چندجانبه از یک سو و آغاز دور جدید تحریمهای ظالمانه آمریکا از سوی دیگر ضروری است که پژوهشگران در خصوص ابعاد مختلف این پیمانها، شرایط اقتصادی کشورها و ضوابط حاکم بر دریافتها، پرداختها و تسویه کسری و مازاد آنها تلاش بیشتری صرف نمایند. در مجموع مقصود از ذکر این نکات تاکید بر این است که در بحث پژوهش بالاخص در حوزه پول و بانک هدف ما علم لاینفع و صرف چاپ یک مقاله و یا یک کتاب نیست، بلکه ضروری است که پژوهشها در جهت پاسخ به مسائل اساسی و با رویکرد راهکارهای عملیاتی در نظام پولی و بانکی اقتصاد ایران هدایت شود.
تسنیم
نظام بانکی درحال پوست اندازی است
رییس پژوهشکده پولی و بانکی با اشاره به افزایش توجه به بانکداری الکترونیک از سوی بانک ها تاکید کرد که نظام بانکی در حال پوست اندازی است.
علی دیواندری گفت: در حال حاضر تمام بانک های کشور پژوهش و علم محور شده اند و هر زمان از پژوهشکده پولی و بانکی برای مشاهده کارهای پژوهشی خود دعوت می کنند، شاهدیم که اقدامات بسیار خوبی را انجام داده اند.
وی با بیان اینکه نظام بانکی با استفاده از بانکداری الکترونیک در حال پوست اندازی است، اظهار داشت: تمام بانک های کشور به سمت درگاه های اینترنتی، پرداخت های موبایلی و ابزارهای مجازی رفته اند.
او ادامه داد که بدنه فکری بانک ها دچار دگرگونی شده و می بینیم که در حال تغییر مدیران کسب و کار خود برای مواجهه با چالش ها و معضلاتی هستند که امروزه نظام بانکی با آن روبروست.
مخاطراتی که درباره نظام بانکی از آن صحبت می شود به مدد علم و فناوری و نیروهای خوبی که در نظام بانکی وجود دارند، قابل رفع است. دیواندری ادامه داد که بسیاری از فعالیت های نظام بانکی به حوزه بانکداری الکترونیک سپرده شده و در حال حاضر فرصتی به وجود آمده که از فکر نیروهای نظام بانکی برای برون رفت از چالش های موجود با راه حل های علمی کمک بگیریم.
فارس
مذاکره بانک مرکزی ایران و عراق برای مبادله ریال و دینار
رییس اتاق مشترک بازرگانی ایران و عراق گفت: مذاکراتی میان بانک مرکزی ایران و عراق در در جریان و در حال نهایی شدن است تا گشایش اعتبارات به صورت بانکی و رسمی از طریق ریال و دینار انجام شود.
یحیی آل اسحاق رییس اتاق مشترک بازرگانی ایران عراق اظهار کرد: مشکل عملیاتی برای صادرات به کشور عراق نداریم به طوری که در ۸ ماه سال جاری معادل کل صادرات سال قبل و ۸ میلیارد دلار تا به امروز به این کشور صادرات داشته ایم اما برای تسهیل امور، مذاکراتی برای با عراق صورت گرفته است.
مذاکراتی میان بانک مرکزی ایران و عراق در در جریان و در حال نهایی شدن است تا گشایش اعتبارات به صورت بانکی و رسمی از طریق ریال و دینار شکل گیرد.
بر این اساس اگر این توافق نامه امضا شود بانک های دو کشور می توانند برای یکدیگر ال سی باز کنند. در حال حاضر مراودات مالی تجار دو کشور از طریق صرافی و یک یا دو بانک موجود انجام می شود.
اخبارپول
افزایش حجم نقدینگی کشور
بانک مرکزی ایران حجم نقدینگی تا پایان مهرماه سال جاری را ۱۶۹۳ هزار میلیارد تومان اعلام کرد. بانک مرکزی ایران تازهترین گزارش آماری بخش پولی و بانکی ایران را منتشر کرده است که بر اساس این گزارش، حجم نقدینگی کشور تا مهرماه سال جاری به ۱۶۹۳ هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به نقدینگی در اسفندماه سال گذشته ۱۰.۷ درصد افزایش یافته است.
حجم نقدینگی کشور تا اسفندماه سال گذشته ۱۵۲۹ هزار میلیارد تومان بوده که تا مهرماه امسال ۱۶۴ هزار میلیارد تومان افزایش یافته است.
براساس این گزارش نقدینگی در مهر امسال نسبت به نخستین ماه از پاییز سال گذشته که ۱۴۰۳ هزار میلیارد تومان بوده، ۲۰.۷ درصد افزایش پیدا کرده است.
نقدینگی کشور از دو بخش پول و شبه پول تشکیل میشود که میزان پول تا مهر سال جاری، ۲۴۲ هزار میلیارد تومان و رقم شبه پول ۱۴۵۱ هزار میلیارد تومان است.
بر اساس این گزارش حجم پول و شبه پول در مهرماه سال گذشته ۱۶۳ و ۱۲۳۹ هزار میلیارد تومان بوده است که آمار جدید بانک مرکزی حاکی از افزایش ۴۷.۷ و ۱۷.۲ درصدی حجم پول و شبه پول در مهرماه سال جاری نسبت به سال گذشته است.
همچنین میزان داراییهای خارجی بانک مرکزی در مهرماه سال جاری به حدود ۴۵۲ هزار میلیارد تومان رسید که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۲۶ درصد افزایش نشان میدهد و از سوی دیگر بدهی بخش دولتی به بانک مرکزی تا مهرماه امسال نیز ۶۶ هزار میلیارد تومان بوده که نسبت به ماه مشابه سال گذشته ۶.۲ درصد افزایش را نشان میدهد.
از مجموع ۶۶ هزار میلیارد تومان بدهی بخش دولتی به بانک مرکزی ۳۹ هزار میلیارد تومان سهم دولت و ۲۷ هزار میلیارد تومان سهم شرکتها و موسسات دولتی است که بر این اساس بدهی دولت با افزایش ۳.۴ درصدی و شرکتها و موسسات دولتی با افزایش ۱۰.۶ درصدی نسبت به مهرماه سال گذشته همراه بوده است.
این گزارش حاکی از رشد ۲۹ درصدی بدهیهای ارزی بانک مرکزی در مهرماه سال جاری نسبت به مهرماه سال گذشته است که بنا بر اعلام بانک مرکزی این بدهی در سال جاری به ۲۲۲ هزار میلیارد تومان رسیده است.
ایلنا
ضوابط اطلاعرسانی الکترونیکی بورسی
مدیر نظارت بر بازار اولیه سازمان بورس و اوراق بهادار، ضوابط انتشار اعلامیههای پذیرهنویسی، دعوتنامههای مجامع عمومی، اطلاعیهها و اصلاحیههای آن به روش الکترونیکی را ابلاغ کرد.
علی بیگزاده میلانی در ابلاغیه ای به کلیۀ ناشران ثبتشده نزد سازمان بورس و اوراق بهادار اعلام کرد: با عنایت به جزء ۲ بند چ ماده ۶۸ قانون برنامه پنج ساله ششم توسعه، شرکت های سهامی عام ثبت شده نزد سازمان بورس و اوراق بهادار میتوانند نسبت به انتشار اعلامیههای پذیرهنویسی، دعوتنامههای مجامع عمومی و اطلاعیهها به شکل الکترونیکی به روشی که به تأیید سازمان بورس و اوراق بهادار میرسد، اقدام کنند.
بر این اساس، در پانصد و چهل و دومین جلسۀ هیات مدیرۀ سازمان بورس و اوراق بهادار مورخ ۹ آبان ۹۷ مقرّر شده است در صورت تصویب مجمع عمومی عادی شرکت های سهامی عام ثبت شده نزد سازمان بورس و اوراق بهادار، اطلاعات و اصلاحیههای آن مطابق قوانین و مقررات مربوطه، از طریق سامانه کدال به عنوان روش الکترونیکی مورد تایید سازمان بورس و اوراق بهادار، منتشر شود.
بنا به اعلام سایت کدال، آگهی دعوت یا لغو دعوت به مجامع عمومی؛ آگهی پذیرهنویسی افزایش سرمایه و تمدید آن؛ اعلامیه پذیرهنویسی ناشی از سلب حقتقدم از صاحبان سهام و تمدید آن؛ اعلامیه پذیرهنویسی حقتقدمهای استفاده نشده و تمدید آن؛ و همچنین اطلاعیه مطالبه مبلغ پرداخت نشده سهام از جمله اطلاعات و اصلاحیههایی است که باید از طریق سامانه کدال به عنوان روش الکترونیکی مورد تایید سازمان بورس و اوراق بهادار، منتشر شود. مدیر نظارت بر بازار اولیه سازمان بورس و اوراق بهادار تاکید کرده است: ناشر موظف است قبل از انتشار آگهی و اعلامیه پذیرهنویسی، موافقت سازمان بورس و اوراق بهادار را در خصوص انتشار آن اخذ کند.
سنا
افت ۴۰۳ هزارمیلیاردی ارزش تراکنشها
کاهش ۵۳ میلیونی از تعداد و ۴۰۳هزار میلیارد ریالی ارزش تراکنشهای شاپرکی در آبان ماه ۹۷ به نسبت ماه گذشته، نشان از موثر واقعشدن سیاست ارزی بانک مرکزی در اجرای بخشنامه اصلاح مبلغ تراکنشهای بانکی دارد.
گزارش اقتصادی شاپرک در آبان ماه ۹۷ بیانگر این است که یک هزار و ۷۹۵ میلیون تراکنش با ارزش دو هزار و ۲۱۴ هزار میلیارد ریال در شبکه الکترونیک پرداخت پردازششده که به نسبت مهرماه با کاهش ۲/۸۹ درصدی از تعداد که بالغ بر بیش از ۵۳ میلیون تراکنش میشود، مواجه شده است. این در حالی است که مبلغ تراکنشهای شاپرکی با کاهش بیسابقه ۱۵/۴۲ درصدی از ابتدای سال ۹۷ که بالغ بر بیش از ۴۰۳ هزار میلیارد ریال، همراه شده است.
این آمار بهخوبی روشن میکند که کاهش ۲/۸۹ درصدی از تعداد تراکنشها توانسته منجر به افت ۱۵/۴۲ درصدی از ارزش ریالی تراکنشهای شاپرکی شود که بیانگر این نکته است که روند نزولی در مبلغ تراکنشها بهصورت عمده در مبالغ بالا بوده و خود شاهدی بر موثر واقعشدن سیاست ارزی بانک مرکزی در ایجاد محدودیت خرید با کارتخوانها برای هر کارت به مبلغ ۵۰ میلیون تومان در هر شبانهروز دارد.
کارشناسان اقتصادی فعالیت پوزهای متصل به شبکه پرداخت کشور در خارج از مرزهای ایران و همچنین فعالیت سفتهبازان و دلالهای خارج نشین که در کشورهای همسایه که با کارتخوان بانکهای داخلی اقدام به خریدوفروش ارز در مبالغ بالا میکردند را یکی از دلایل مؤثر هرجومرج در بازار ارز میدانستند که با تغییر رییسکل بانک مرکزی و روی کار آمدن عبدالناصر همتی رسیدگی به این موضوع در دستور کار رگولاتور بازار پول قرار گرفت که منجر به ابلاغ بخشنامه اصلاح مبلغ تراکنشهای بانکی که بر پایبندی بانکها و موسسات اعتباری به دستورالعملهای بانک مرکزی در زمینه نظامهای پرداخت به ویژه رعایت سقف عمومی تراکنشها اشاره داشت در ۱۰ آبان ماه سال جاری به شبکه بانکی شد که کاهش ۴۰۳ هزار میلیارد ریالی از مبلغ تراکنشهای شاپرکی در آبان ماه ۹۷ سال جاری به نسبت مهرماه و کاهش نرخ ارز به زیر ۱۰ هزار تومان نشان از جهت مناسب فعالیتهای بانک مرکزی در بازارهای مالی و پرداخت دارد.
البته سیاستهای بانک مرکزی برای نظم و نظام به بازار پول و ارز محدود به ابلاغ این بخشنامه نشده است و این نهاد ناظر به منظور پیشگیری از فعالیتهای پولشویی و ایجاد محدودیتهای بیشتر برای فعالیت دلالان ارز خارج از مرزها کشور باکارت خوانهای بانکهای ایرانی بخشنامه محدودیت سقف ۱۰۰ میلیون تومان در خرید از کارتخوانهای برای هر کد ملی را در ۵ آذرماه به شبکه بانکی ابلاغ کرده است که پس از انتشار آمار اقتصادی شاپرک در آذرماه سال ۹۷ تاثیر این سیاست بر کاهش تعداد و مبلغ تراکنشهای کارت در شاپرک مشخص میشود.
مفاد بخشنامه پایبندی بانکها و موسسات اعتباری به دستورالعملهای بانک مرکزی در زمینه نظامهای پرداخت بهویژه رعایت سقف عمومی تراکنشها به قرار زیر است.
۱- سقف عمومی تراکنش انتقال وجه شتابی و غیرشتابی کارتی برای هر یک از پایانههای مجاز، بهجز کارتخوان شعبهای، برای هر فقره کارت در هر شبانهروز مبلغ ۳۰ میلیون ریال است.
۲- سقف عمومی تراکنش انتقال وجه شتابی و غیرشتابی کارتی برای پایانه کارتخوان شعبهای برای هر فقره کارت در هر شبانهروز با شرط احراز هویت عینی و حضوری، مبلغ ۱۵۰ میلیون ریال است.
۳- سقف عمومی تراکنش خرید کارت برای هر فقره کارت در هر شبانهروز مبلغ ۵۰۰ میلیون ریال است. تبصره: این سقف مشمول تراکنشهای پذیرندگان حسابهای دولتی و پذیرندگان با کدهای صنفی خاص نمیشود.
۴- ارسال کد ملی دارنده کارت در تمام تراکنشهای کارتی بهنگام پاسخ تراکش اجباری است.
۵- درج «بابت» در تمام دستور پرداختهای ارسالی در سامانههای ساتنا و پایا اجباری است".
ایبنا