گزارش عملکرد ۷ ماهه بانکها
شفافسازی بدهی دولت به بانکها
تشکیل پرونده اعطای تسهیلات به زلزلهزدگان از هفته آینده
نظام بانکی با استانداردهای بین المللی هماهنگ شود
پرداخت بدهی بانکها به صندوق بازنشستگی کارکنان
تحقق ۴ درصدی ماموریت بانک ها در حمایت از تولید
دو اقدام بانک مرکزی برای زلزله زدگان کرمانشاه
اصلاح رویکرد افزایش سرمایه بانکهای تخصصی
برنامه همکاری بانکها و موسسات مالی ایران و نروژ
گزارش عملکرد ۷ ماهه بانکها
تسهیلات پرداختی بانکها در هفت ماهه امسال به بخشهای اقتصادی مبلغ ۳۱۳۵.۹ هزار میلیارد ریال بود که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل مبلغ ۳۵۱.۵ هزار میلیارد ریال (معادل ۱۲.۶ درصد) افزایش نشان میدهد. جدول شماره یک بیانگر هدف از دریافت تسهیلات پرداختی در بخشهای اقتصادی طی هفت ماهه سال ۱۳۹۶ است. سهم تسهیلات پرداختی در قالب سرمایه در گردش در تمام بخشهای اقتصادی طی هفت ماهه سال جاری مبلغ ۱۹۶۹.۲ هزار میلیارد ریال (معادل ۶۲.۸ درصد کل تسهیلات پرداختی) است که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل مبلغ ۱۴۵.۸ هزار میلیارد ریال معادل ۸ درصد افزایش داشته است. همچنین سهم تسهیلات پرداختی بابت تأمین سرمایه در گردش بخش صنعت و معدن در هفت ماهه سال جاری معادل ۷۹۹.۲ هزار میلیارد ریال بوده است که حاکی از تخصیص ۴۰.۶ درصد از منابع تخصیص یافته به سرمایه درگردش تمام بخشهای اقتصادی (مبلغ ۱۹۶۹.۲ هزار میلیارد ریال) است. ملاحظه میشود از ۹۵۴.۲ هزارمیلیارد ریال تسهیلات پرداختی در بخش صنعت و معدن معادل ۸۳.۷ درصد آن (مبلغ ۷۹۹.۲ هزار میلیارد ریال) در تأمین سرمایه در گردش پرداخت شده است که بیانگر توجه و اولویتدهی به تأمین منابع برای این بخش توسط بانکها در سال جاری است.
تعداد ۱۵۳ هزار و ۴۶۸ فقره تسهیلات به بخش صنعت و معدن با میانگین پرداختی هر فقره ۶ هزار و ۲۱۸ میلیون ریال پرداخت شده که بیشتر از میانگین پرداختی سایر بخشهاست. در ضمن در بخش خدمات تعداد ۲ میلیون و ۸۵۵ هزار و ۱۲۵ فقره تسهیلات با میانگین پرداخت هر فقره ۴۳۹ میلیون ریال پرداخت شده است. شایان ذکر است که همچنان باید در تداوم مسیر جاری ملاحظات مربوط به کنترل تورم را نیز در نظر گرفت و همواره مراقب قدرت گرفتن پتانسیل تورمی ناشی از فشار تقاضای کل در اقتصاد نیز بود.
بر این اساس ضروری است به افزایش توان مالی بانکها از طریق افزایش سرمایه و بهبود کفایت سرمایه بانکها، کاهش تسهیلات غیرجاری و بازگرداندن آنها به مسیر صحیح اعتباردهی بانکها، افزایش بهرهوری بانکها در تامین سرمایه در گردش تولیدی، پرهیز از فشارهای مضاعف بر دارایی بانکها و ترغیب بنگاههای تولیدی به سمت بازار سرمایه به عنوان یک ابزار مهم درتامین مالی طرحهای اقتصادی (ایجادی) توجه ویژهای کرد.
روابط عمومی بانک مرکزی
شفافسازی بدهی دولت به بانکها
معاون بانک، بیمه و شرکتهای دولتی وزارت اقتصاد از لزوم تشکیل هیات مشترک بانکها و دولت برای شفاف سازی ارقام بدهی دولت، خبر داد. عبدالرحمن ندیمی بوشهری معاون بیمه و بانک وزارت امور اقتصاد و دارایی در مجمع عمومی بانک سپه از تلاش های صورت گرفته از سوی مدیرعامل و کارکنان بانک سپه در سال ۹۵ تشکر کرد. وی با تأکید بر وصول مطالبات معوق توسط بانک ها اظهارداشت: تمام بانک ها باید با جدیت نسبت به تعیین تکلیف و وصول مطالبات معوق خود اقدام کنند. معاون بانک، بیمه و شرکت های دولتی وزارت اقتصاد با اشاره به اهمیت رعایت قانون مبارزه با پولشویی گفت: برای حضور قدرتمند در عرصه بین المللی باید قوانین مربوط به مبارزه با پولشویی را اجرایی کنیم.
ندیمی خواستار شفاف شدن ارقام بدهی دولت منظور شده در صورت های مالی بانک ها شد و اظهارداشت: بانک ها باید با تشکیل هیاتی مشترک با دولت این موضوع را به صورت کاملا شفاف تعیین تکلیف کرده و بعد از آن در صورت های مالی خود منظور کنند.
بنکر
تشکیل پرونده اعطای تسهیلات به زلزلهزدگان از هفته آینده
رییس شورای هماهنگی بانک های دولتی از آغاز تشکیل پرونده به منظور پرداخت تسهیلات ۵ تا ۱۰ میلیون تومانی به زلزله زدگان از روز شنبه هفته آینده (۲۷ آبان ماه) خبر داد.
محمدرضا حسین زاده که به مناطق زلزله زده غرب کشور سفر کرده است، با اعلام این خبر افزود: وام های ۵ تا ۱۰ میلیون تومانی و همینطور انواع مختلفی از تسهیلات قرض الحسنه را برای زلزله زدگان مناطق غرب کشور در نظر گرفته ایم. وی با بیان اینکه از هفته آینده همکاران شبکه بانکی به طور کامل در شعب مختلف بانک ها در مناطق زلزله زده حاضر خواهند بود، اعلام کرد که افراد می توانند از روز شنبه ۲۷ آبان ماه برای تشکیل پرونده دریافت تسهیلات به بانک های مختلف مراجعه کنند.
مدیرعامل بانک ملی ایران تاکید کرد که این هموطنان هیچگونه نگرانی از بابت تعمیرات خانه های خود که بر اثر زلزله اخیر آسیب دیده اند، نداشته باشند. رییس شورای هماهنگی بانک های دولتی خاطرنشان کرد که این افراد می توانند با کمترین مدارک لازم، برای دریافت تسهیلات به بانک ها مراجعه کنند. وی ادامه داد که جدا از تسهیلات در نظر گرفته شده برای کمک به زلزله زدگان، به نمایندگی از بانک های دولتی وضعیت مسکن در این مناطق را مورد بررسی قرار داده و برای بازسازی هرچه سریعتر آنها تسهیلاتی را در نظر خواهد گرفت که جزییات آنها متعاقبا اعلام خواهد شد.
اخبارپولی مالی
نظام بانکی با استانداردهای بین المللی هماهنگ شود
وزیر اقتصاد اعلام کرد قوانین و مقررات بانک های کشور باید با استانداردهای بین المللی هماهنگ شود. مجمع عمومی عادی سالیانه بانک سپه با حضور مسعود کرباسیان وزیر اقتصاد و تصویب صورت های مالی سال ۹۵ به عنوان اولین بانک تجاری دولتی برگزار شد. بر اساس این گزارش، وزیر اقتصد به ضرورت تمرکز بانک های کشور بر انجام وظایف بانکداری تأکید کرد و افزود: تسریع در اجرای ماده ۱۶ قانون رفع موانع تولید، مبنی بر واگذاری اموال مازاد تمام بانک ها و موسسات اعتباری بنا به تأکید مسئولان ارشد نظام و دولت، مورد تأکید وزارت اقتصاد است. همچنین کرباسیان ضمن تأکید بر لزوم توسعه بانکداری الکترونیک در نظام بانکی کشور، تصریح کرد: توسعه بانکداری الکترونیک به ویژه عملیاتی شدن سامانه بانکداری متمرکز «CORE BANKING» علاوه بر کمک به شفاف سازی عملیات بانکی، نظارت و کنترل داخلی شعب پراکنده بانک ها در سراسر کشور و مدیریت ریسک را آسان تر می کند.
وی به لزوم کاهش قیمت تمام شده منابع در بانک ها اشاره کرد و اظهار داشت: باید سود پرداختی بابت سپرده ها با درآمدهای حاصل از آن در بانک ها متناسب باشد. کرباسیان ضمن تأکید بر لزوم مطابقت قوانین و مقررات بانک های کشور با استانداردهای بین المللی، تصریح کرد: با خروج بانک سپه از تحریم سازمان ملل و فعال شدن شعب خارجی، باید مطابقت فعالیت های این بانک با استانداردهای جهانی به صورت جدی دنبال شود. درخصوص میزان تسهیلات دهی بانک ها به بخش های مختلف اقتصادی باید به صورت کلان تصمیم گیری شده و بانک های تخصصی بیشترین میزان منابع خود را به حوزه فعالیت آن بانک اختصاص دهند. وی به نامگذاری سال جدید به نام اقتصاد مقاومتی تولید و اشتغال از سوی مقام معظم رهبری اشاره کرد و افزود: از بانک ها انتظار داریم با کمک تأمین نقدینگی واحدهای تولیدی به ایجاد اشتغال در کشور کمک کنند.
ایرنا
پرداخت بدهی بانکها به صندوق بازنشستگی کارکنان
معاون نظارتی بانک مرکزی اعلام کرد: بدهی بانکها به صندوق بازنشستگی کارکنان بانکها با کسر یک پانزدهم هر سال شناسایی و پرداخت میشود. فرشاد حیدری در مجمع بانک سپه با بیان اینکه این بانک یکی از منضبط ترین بانک ها در رعایت نرخ ها و قوانین بانک مرکزی است، گفت: از هیات مدیره، مدیرعامل و تمامی همکاران در کل کشور بابت انضباط مالی و رعایت نرخ ها و قانون مدار بودن بانک سپه تشکر می کنم. معاون نظارتی بانک مرکزی لزوم وجود سیستم جامع CORE BANKING در بانک، تسریع در واگذاری املاک مازاد و شرکت ها و اخذ ذخایر کافی برای مطالبات مشکوک الوصول را از عوامل ثبات مالی بانک عنوان کرد.
وی با اشاره به موضوع صندوق بازنشستگی کارکنان بانک ها بیان داشت: طبق مصوبه مجمع عمومی بانک ها مقرر شد که بدهی بانک ها به صندوق با کسر یک پانزدهم هر سال شناسایی و پرداخت شود. همچنین امیدوارم با اهتمام بانک سپه به این مصوبه مجمع و کاهش تعهد بانک به صندوق اطمینان خاطر کافی برای بازنشستگی همکاران شبکه بانکی فراهم شود.
ایلنا
تحقق ۴ درصدی ماموریت بانک ها در حمایت از تولید
نظام بانکی کشور در ۶ ماه اول سال تنها ۴ درصد از ماموریت خود را دربخش حمایت از تولید و توسعه اقتصاد محقق کرده و از این رو برخی کارشناسان معتقدند در حالی که نظام بانکی باید عامل توسعه باشد به مانع توسعه تبدیل شده است. یکی از ماموریت های نظام بانکی برای رشد و رونق اقتصادی، افزایش تولید و اشتغالزایی، حمایت از بنگاه های مولد است و از این رو بانک مرکزی، بانک های کشور را مکلف به پرداخت ۳۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات تا پایان امسال به بخش های مختلف اقتصاد کرده است.
حال اینکه در ۶ ماه اول سال تنها نزدیک به ۴ درصد از این رقم را به عنوان وام در اختیار فعالان اقتصادی قرار داده شده است. همین روند کُند ارائه تسهیلات باعث شد تا «ولی الله سیف» رییس بانک مرکزی از شورای پول و اعتبار بخواهد راهکاری برای تسریع روند پرداخت تسهیلات بانکی به بخش های اقتصادی به ویژه تولید بیندیشد.
در حالی که در اقتصاد بانک محور کشورمان، رشد و توسعه اقتصاد بدون استفاده از منابع بانکی امکان پذیر نیست، نظام بانکی گویا رغبت یا توان زیادی برای اجرای این رسالت خود یعنی حمایت از تولید و کمک به اقتصاد ندارد و امروز برخی کارشناسان بر این باور هستند که بانک ها نه تنها عامل توسعه نیست بلکه خود به مانع توسعه تبدیل شده اند.
ورود بخش عمده ای از منابع بانکی به بازارهای واسطه ای و بنگاه داری بانک ها، اعطای تسهیلات به شرکت های اقماری خود و ارائه وام های بین بانکی از مصادیق مانع تراشی بانک ها برای توسعه بنگاه های مولد هستند اما در این بین از همه مهمتر روند سخت و طولانی پرداخت تسهیلات به فعالان اقصادی است به طوری که پشت سر گذاشتن این مراحل طولانی و بالا بودن نرخ بهره بانکی باعث شده تا فعالان اقتصادی عطای حمایت بانک ها را به لقایش بخشیدند.
از سوی دیگر نرخ سود بانکی در بخش سپرده هم تا پیش از دستورالعمل های سختگیرانه بانک مرکزی رقمی بالای ۲۰ درصد بود که همین بهره بی ریسک، حاشیه امنی را برای سرمایه گذاری در بخش سپرده های بانکی ایجاد کرده بود و مسائلی چون تمایل سرمایه گذاران به سمت سپرده گذاری در بانک ها تا ورود به بازارهای پیش بینی ناپذیر اقتصادی را ایجاد کرد.
اوایل امسال بود که بانک مرکزی در راستای حمایت از بنگاههای کوچک و متوسط، اولویتهای تامین مالی سال ۹۶ را به شبکه بانکی ابلاغ کرد. براساس دستورالعمل سیاستگذار پولی، در سالجاری ، امسال با هدف استمرار رونق تولید، حفظ اشتغال فعلی، ایجاد اشتغال جدید و افزایش رشد اقتصادی کشور، پیشبینی شده تا ۳۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت شود.
براساس دستور بانک مرکزی، نظام بانکی تا پایان امسال باید ۲۰ هزار میلیارد تومان به سرمایه در گردش و تامین مالی طرحهای نیمه تمام و ۱۰ هزار میلیارد تومان به بازسازی و نوسازی واحدهای اقتصادی که توجیه فنی، مالی و اقتصادی را دارند، ارائه کند.
در حالی که هفتمین ماه از سال را پشت سر می گذاریم، آخرین آمار ها نشان می دهد که در ۶ ماه اول سال، ۳.۹۶ درصد از تسهیلات ۳۰ هزار میلیارد تومانی ابلاغیه بانک مرکزی به فعالیت های اقتصادی از جمله رونق تولید و بنگاه های تولیدی ارائه شده است.
ایرنا
دو اقدام بانک مرکزی برای زلزله زدگان کرمانشاه
بانک مرکزی، امهال وامهای زلزلهزدگان غرب کشور را به همراه اعطای تسهیلات قرضالحسنه ده میلیون تومانی به هر خانوار، تصویب کرد. به دنبال وقوع زلزله در استانهای غربی کشور و وارد آمدن خسارات در این مناطق، کمیسیون اعتباری بانک مرکزی در جلسه فوق العاده خود اجرای دو اقدام از سوی نظام بانکی را تصویب کرد.
بر اساس مصوبه اول کمیسیون اعتباری، به استناد « قانون تسریع در بازسازی مناطق آسیب دیده در حوادث غیرمترقبه مصوب ۱۹/۰۳/۱۳۹۲» مقرر شد شبکه بانکی نسبت به امهال تمام تسهیلات اعطایی قبل از وقوع حادثه به افراد آسیب دیده ( اعم از تولیدی و غیر تولیدی، در شهرها و روستاها) به مدت دو سال از تاریخ وقوع حادثه اقدام کند و سود متعلقه توسط دولت تامین شود. واحدهای آسیب دیده مشمول این مصوبه، با معرفی ستاد حوادث غیرمترقبه به بانک عامل می توانند از شرایط امهال بهره مند شوند.
همچنین در جلسه این کمیسیون مقرر شد نظام بانکی نسبت به اعطای تسهیلات قرضالحسنه ۱۰۰ میلیون ریالی به هر خانوار آسیبدیده از زلزله در استان های غربی کشور اقدام کند. این تسهیلات با معرفی ستاد حوادث غیرمترقبه استان به بانک عامل و با ششماه تنفس و تقسیط چهار ساله پرداخت می شود. سهمیه هر یک از بانکهای کشور از تسهیلات قرض الحسنه ۱۰۰ میلیون ریالی متعاقباً اعلام می شود.
دیوان اقتصاد
اصلاح رویکرد افزایش سرمایه بانکهای تخصصی
وزیر صنعت، معدن و تجارت گفت: برای افزایش سرمایه بانکهای تخصصی و توسعهای نیازمند رویکرد جدیتری هستیم. محمد شریعتمداری در مجمع بانک صنعت و معدن گفت: این بانک در هدایت و حمایت صنایع بزرگ اقداماتی مناسبی را انجام داده و باید به این مسئله هم توجه کنیم که کوچک شدن اقتصاد کشور به صلاح نیست و باید در بخشهای نفت، گاز، انرژی و معادن در کشور از شرکتهای دانش بنیان استفاده و حمایت شود و این ظرفیتها در کشور نشان دهنده این است که اقتصاد ایران باید وسعت پیدا کند.
بر اساس این گزارش، شریعتمداری در ادامه گفت: اقتصاد ایران بسیار به نظام بانکی متصل است و ما اگر بخواهیم ظرفیتهای دیگری را مانند دانش بنیان ها تقویت کنیم و تا حدی تمرکز اقتصاد ایران را از نظام بانکی کمتر کنیم، مهم ترین عضو در نظام بانکی، یعنی بانک صنعت و معدن است چرا که میتواند نقش سازندهای در حمایت از دانش بنیانها داشته باشد.
وی در خصوص افزایش سرمایه این بانک افزود: افزایش سرمایه ۶ درصدی بانک صنعت و معدن توسط بانک مرکزی بیانگر این است که ما از شرایط مطلوب بانکهای تخصصی و توسعه ای دنیا بسیار عقب هستیم و از آقای پورمحمدی (معاون سازمان برنامه و بودجه) درخواست میکنیم با توجه به تجربیاتی که در نظام بانکی کشور دارد در خصوص مسئله افزایش سرمایه بانکهای تخصصی و توسعه ای رویکرد جدی تری داشته باشند.
مسئله مهم دیگری که باید به آن اشاره کرد مسئله نوسازی واحدهای صنعتی است و باید بررسی شود که آیا بانک ها به اعطای تسهیلات برای نوسازی ماشین آلات فرسوده و واحدهای تولیدی می پردازند یا خیر و این اقدام اگر صورت میگیرد آیا تولیدات آن واحد تولیدی جایگزین واردات میشود یا برای صادرات نیز سرمایهگذاری خواهد شد.
توجه به موضوع معدن که بسیار در کشور نادیده گرفته شده باید مورد پیگیری قرار گیرد چرا که با توجه به ظرفیتهای زیادی که کشور در بخش معدن دارد این موضوع از اهمیت ویژهای برخوردار است. با حمایتهای وزیر اقتصاد برای اولین بار یک نقشه راه ۴ ساله برای توسعه معدنی کشور طراحی کردهایم که ابعاد گسترده ای دارد و بانک صنعت و معدن نیز میبایست توجه ویژهای به این مقوله داشته باشد. وی با تاکید بر اینکه تامین مالی بخش معادن بسیار اهمیت دارد، اظهارداشت: مرحله ابتدایی فعالیت معادن موضوع اکتشاف است، اما متاسفانه در حال حاضر ابزارهای اکتشاف بسیار مستهلک هستند که باید با تامین مالی این ابزارها را نوسازی کنیم.
ایبنا
برنامه همکاری بانکها و موسسات مالی ایران و نروژ
برنامه همکاری اقتصادی و مالی بین بانکها و موسسات مالی ایران و نروژ در دیدار رییس سازمان سرمایهگذاری و سفیر نروژ مورد بحث و گفتگو قرار گرفت. رییس سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران طی سخنانی در دیدار با سفیر نروژ، ضمن قدردانی از رویکرد خردمندانه اتحادیه اروپا از جمله نروژ در قبال توافق هسته ای و تحولات منطقه، بر اهمیت استمرار و تعمیق روابط ایران و نروژ تاکید کرد و سابقه مناسبات دو کشور را بسیار مطلوب خواند.
محمد خزاعی گشایش خطوط اعتباری، همکاری در بخش فایناس و تامین مالی پروژه ها و همچنین روابط میان موسسات مالی و بانکی دو کشور را به عنوان بستری برای افزایش همکاری های متقابل، ارزیابی کرد. این گزارش حاکی است، سفیر نروژ نیز طی سخنانی در این دیدار، در راستای رویکرد اتحادیه اروپا، بر حمایت کامل کشورش از توافق هسته ای و سند برجام تاکید کرد. وی همچنین در این دیدار، فرصت ها و امکانات همکاری و گسترش مناسبات همه جانبه با کشورمان را بسیار متنوع و مناسب ارزیابی کرد. سفیر نروژ بر تمایل عمیق این کشور برای افزایش همکاری های جاری با ایران و گشایش فصلی جدید در روابط متقابل دو کشور به ویژه در حوزه های نفت و گاز، انرژی های تجدیدپذیر، کشتیرانی، صنایع ماهیگیری و شیلات، کشاورزی مدرن و تعامل بخش های خصوصی دو کشور تاکید کرد. بنا بر این گزارش، در جریان این دیدار برنامه همکاری های اقتصادی و مالی بین بانک ها و موسسات مالی دو کشور و مذاکرات فی مابین برای خطوط اعتباری مورد گفتگو قرار گرفت و توافقاتی در مورد نحوه ادامه مذاکرات و برنامه های آتی صورت انجام شد.
ایبنا