خبرنامه ۲۰ اسفند ۹۸
1398/12/20
بانکها امسال پول نو توزیع نمیکنند
دستورالعمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه بانکها
فدرال رزرو نظام مالی امریکا را تقویت میکند
بانکها امسال پول نو توزیع نمیکنند
بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل اقدامهای پیشگیرانه برای جلوگیری از شیوع ویروس کرونا توصیههایی را نسبت به محدودیت استفاده از اسکناس اعلام کرد.
در این ابلاغیه ضمن اعلام عدم توزیع پول نو از طریق شبکه بانکی توصیه شده است که تا حد امکان از دریافت و پرداخت اسکناس در شعب بانکها خوددای شود و در صورت ضرورت حتما نکات بهداشتی برای ضدعفونی کردن اسکناس رعایت شود.
در ضمن توصیه شده است که بانکها تعدادی از خودپردازهای خود را به صورت غیر نقد تجهیز و صرفا برای انجام خدمات بانکی الکترونیکی اختصاص دهند.
همچنین ضروری است دستگاههای خودپرداز در فواصل زمانی مناسب ضدعفونی شوند و کارکنان بانکها نسبت به راهنمایی مشتریان به استفاده از خدمات بانکداری آنلاین اقدام کنند.
مدیریت ارتباطات
دستورالعمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه بانکها
بانک مرکزی دستورالعمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه مؤسسات اعتباری را اصلاح و ابلاغ کرد.
انجام تغییراتی در دستورالعمل «محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه موسسات اعتباری» در چهل و چهارمین جلسـه کمیسـیون مقـررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی مطرح شد و مورد تأیید قرار گرفت. بر اساس مصوبه اخیر مقرر شده تا زمان فراهم شدن زیرساختها و سامانههای اطلاعاتی لازم، گزارشگری موضوع ماده (۲۳) دستورالعمل، در مقاطع زمانی سالانه منتهی به اسفند هر سال و حداکثر تا زمان ارائه صورتهای مالی به بانک مرکزی انجام پذیرد. عمده تغییرات به عمل آمده در نسخه اصلاحی جدید به شرح زیر است:
۱. حذف سرقفلی محل کسب و پیشه (حق کسب و پیشه) از اقلام داراییهای نامشهود و عدم لحاظ سرقفلی مذکور در کسورات سرمایه لایه ۱،
۲. لحاظ نمودن حداکثر ۴۵ درصد مبلغ حاصل از تجدید ارزیابی داراییها در سرمایه لایه ۲ در چارچوب مفاد دستورالعمل و حذف دوره گذار تعیین شده
۳. اعمال تغییراتی در تعدیلات نظارتی مربوط به سرمایهگذاریها در جهت انطباق با «دستورالعمل سرمایهگذاری موسسات اعتباری»
۴. کاهش ضرایب ریسک برخی از ارقام داراییهای بالای خط ترازنامه به ویژه تسهیلات اعطایی در قالب عقود مشارکتی
۵. کاهش ضریب ریسک مطالبات از دولت و شرکتهای دولتی و یا به تضمین آنها
۶. کاهش ضریب ریسک مطالبات از موسسات اعتباری
علاوه بر این برخی دیگر از سوالات و موارد مطروحه از سوی شبکه بانکی حاکی از برداشت و استنباط ناصحیح از مفاد دستورالعمل بوده که بانک مرکزی توضیحاتی را در این خصوص ارائه داده است:
۱. منظور از سایر تعدیلات نظارتی در بند ۴-۹؛ در خصوص تبیین مصادیق «سایر تعدیلات به تشخیص بانک مرکزی» موضوع بند ۹ از ماده ۴ دستورالعمل محاسبه سرمایه نظارتی و کفایت سرمایه موسسات اعتباری لازم به ذکر است، هدف از نگارش این بند پیشبینی موارد احتیاطی که در آینده ممکن است لحاظ نمودن آنها در محاسبه تعدیلات سرمایه نظارتی بنا به تشخیص بانک مرکزی ضرورت یابد، بوده است در حال حاضر برای سایر تعدیلات نظارتی میتوان به موارد زیر اشاره نمود:
اندوخته ناشی از تسعیر نرخ ارز:
اندوخته ناشی از تسعیر نرخ ارز، به عنوان جزئی از سرمایه لایه ۱ در قسمت سایر تعدیلات منظور و جزئی از سرمایه لایه ۱ محسوب میشود.
کسر سود تقسیمی و پاداش هیئت مدیره از سود انباشته:
در صورتی که در زمان انجام محاسبات سرمایه نظارتی سود سهام نقدی سهامداران و پاداش هیئت مدیره به تصویب مجمع عمومی عادی موسسه اعتباری رسیده باشد، مانده سود انباشته باید پس از کسر سود تقسیمی و پاداش هیئت مدیره در محاسبه سرمایه لایه ۱ و در قسمت سایر تعدیلات لحاظ شود.
۲. در خصوص بند ۱-۷ و در تعریف نهادهای مالی، از آنجا که بعضاً موضوع فعالیت برخی از شرکتهای سرمایهگذاری با عنوان ثبتی آنها تطابق ندارد، ملاک تشخیص شرکتهای سرمایهگذاری موضوع اصلی فعالیت آن شرکتها در زمان انجام محاسبات به تشخیص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری بانک مرکزی است.
۳. با توجه به لحاظ ذخیره عام در سرمایه لایه ۲، مانده مطالبات موضوع بندهای ۱۱-۲ تا ۱۱-۱۰ قبل از کسر ذخیره عام مطالبات باید در چارچوب مفاد این دستورالعمل موزون به ریسک اعتباری شود.
۴. در محاسبه مانده مطالبات موضوع بند ۱۱-۷، سود سالهای آینده کسر میشود.
۵. داراییهای ثابت پس از کسر استهلاک انباشته به عنوان سایر داراییها موزون به ریسک اعتباری میگردد.
۶. سهام تجاری و اوراق بهادار تجاری صرفا موزون به ریسک بازار میگردد و موزون به ریسک اعتباری نمیشود.
۷. در بندهای ۱-۱۲ و ۱-۱۳ به منظور تعیین اوراق بهادار و سهام تجاری، در صورتی که اوراق بهادار و سهام، تجاری تلقی میشوند که بر اساس تشخیص مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری بانک مرکزی، طبق تعریف صورت گرفته در بندهای مذکور، تجاری تلقی شوند.
۸. درخصوص محاسبه سرمایه لازم برای پوشش ریسک عملیاتی، باید درآمد سال مالی منتهی به مقطع تهیه صورتهای مالی منظور شود. شایان ذکر است در صورت منفی بودن درآمد سه سال اخیر موسسه اعتباری، باید آخرین درآمد مثبت موسسه اعتباری در صورتهای مالی منتهی به مقطع زمانی پایان سالهای گذشته ملاک عمل قرار گیرد.
صداوسیما
فدرال رزرو نظام مالی امریکا را تقویت میکند
فدرال رزرو نیویورک اعلام کرد که در راستای تعدیل فشارهای شدید ناشی از شیوع ویروس کرونا، تزریق یک شبه نقدینگی را از ۱۰۰ میلیارد دلار به دستکم ۱۵۰ میلیارد دلار افزایش میدهد.
از سی ان ان، والاستریت در آغاز معاملات روز گذشته با سقوط غیرمنتظرهای مواجه شد و در جریان آن شاخصهای عمده بورس نیویورک بیش از ۷درصد ریزش کرد. این اقدام که همزمان با کاهش لحظهای و بیش از ۲ هزار واحدی یا ۸ درصدی شاخص داو جونز رخ داده است، تسریع اقدامی است که پاییز سال گذشته و با عنوان وام نجات آغاز شد.
مقامات علاوه بر این، مبلغ قراردادهای بازخرید مجدد را بیش از دوبرابر کرده و آن را به دستکم ۴۵ میلیارد دلار افزایش دادند. در جریان عملیات بازخرید مجدد یکشبه، بانک مرکزی از طریق خریداری اوراق خزانه داری و سایر اوراق بهادار، فشارها را بر بازار تعدیل کرده و به آن نقدینگی تزریق میکند.
فدرال رزرو نیویورک در بیانیهای اعلام کرد: همزمان با اتخاذ برنامههای مقاومتی تجاری از سوی سهامداران بازار در واکنش به کرونا، این اقدامات باید به حمایت از عملکرد آرام بازار سرمایه کمک کند. به عبارت دیگر، فِد میخواهد تا در دوره پرفشار بازار، از افزایش زیرپوستی نرخ بهره جلوگیری کند.
«جیپی مورگان چِیس» بزرگترین بانک آمریکا به تازگی از هزاران کارمند خود خواست تا دورکاری کنند و همزمان در حال آزمایش سایت های تجاری پشتیبانی خود است تا در صورت مختل شدن فعالیت طبقه کارگزاران بورس در نیویورک و لندن از این سایت های پشتبانی استفاده کند.
فدرال رزرو ابتدا در ماه سپتامبر و در واکنش به افزایش نرخ بهره، اقدام به تزریق پول به بازار وام بین بانکی موسوم به وام یکشبه کرد. اگرچه این بازار به اندازه بازار بورس و اوراق مورد توجه قرار نگرفت اما این نوع بازار برای عملکرد نظام مالی جهان حیاتی است.
این بازار به بانکها، صندوقهای پوشش ریسک و سایر موسسات مالی اجازه میدهد تا به راحتی و با قیمتی ارزان وام بگیرند. تحلیل گران میگویند که برخلاف وام نجات پاییز سال ۲۰۱۹، اعلامیه روز گذشته اساسا پیشگیرانه بوده و با هدف ممانعت از افزایش مشابه هزینههای گرفتن وام انجام شده است.
«مارک کابانا» رییس واحد استراتژی نرخ بهره در بانک آمریکا گفت: فِد قصد داشت تا این پیام را ارسال کند که اتفاقاتی را که در بازار در حال رخ دادن است، رصد کرده و سعی دارد تا پاسخگو باشد. چرا که نه؟ هزینه این کار برای فِد بسیار محدود است. برخلاف ثبات نسبی نرخ بهره وامهای تضمین شده در آشفتگیهای اخیر، نرخ بهره وامهای بی وثیقه نوسان بیشتری داشت که خود حاکی از افزایش نگرانیهای اقتصادی است.
هراسهای ناشی از کرونا همراه با افت بیسابقه بهای نفت، بازار روز دوشنبه را متشنج کرد. فروش به حدی شدت گرفت که مدارشکن تابلوهای الکترونیکی بورس فعال و موجب توقف ۱۵ دقیقه ای فعالیت بازار بورس نیویورک شد و پس از این وقفه نادر، بورس آمریکا دوباره به حالت اول بازگشت.
فدرال رزرو هفته گذشته با هدف آرام کردن بازار، نخستین کاهش اضطراری نرخ بهره را از سال ۲۰۰۸ تاکنون، اعلام و اعمال کرد. سرمایه گذاران اطمینان دارند که بانک مرکزی آمریکا نیازمند کاهش هرچه بیشتر نرخ بهره و شاید حتی رساندن آن به صفر است.
بنکر