خبرنامه ۰۳ مهر ۹۵
1395/07/03
نظام بانکی پشتیبان و حامی اقتصاد کشور است
دستورالعمل حسابداری کارت اعتباری مرابحه به شبکه بانکی ابلاغ شد
آغاز عرضه کارت اعتباری بانکی
FATF ربطی به قراردادهای بویینگ و ایرباس ندارد
محدودیت پاداش به کارکنان بانک ها
نرخ بهره در امریکا افزایش نیافت
نظام بانکی پشتیبان و حامی اقتصاد کشور است
رییس کل بانک مرکزی نرخ سود بانکی در کشور را منطقی ارزیابی کرد و گفت: در حال حاضر نرخ سود تسهیلات و سپرده ها با توجه به تنگنای مالی نظام بانکی در حد معقول است و در شرایطی که حدود ۴۵ درصد منابع شبکه بانکی قفل شده، نظام بانکی با کاهش نرخ سود بانکی همپای روند کاهشی نرخ تورم، همراهی مناسبی با فضای اقتصادی کشور داشته است.
نشست تخصصی بررسی مسائل اقتصادی و پروژه های اقتصاد مقاومتی استان قزوین عصر چهارشنبه با حضور رییس کل بانک مرکزی، استاندار قزوین، مسئولان این استان، نمایندگان مجلس شورای اسلامی و برخی مدیران عامل و اعضای هیات مدیره بانک ها در بانک مرکزی برگزار شد. در این جلسه، درخواست های مسئولان استان از شبکه بانکی برای کمک به اشتغالزایی و ایجاد فرصت های شغلی، رونق بنگاه های اقتصادی به خصوص در بخش های کشاورزی و صنعتی با توجه به ظرفیت های استان و افزایش توان صادرات محصولات کشاورزی و صنعتی مطرح و بررسی شد.
ولی اله سیف نگاه بانک ها در اعطای تسهیلات به بنگاه های کوچک و متوسط را غیرگزینشی خواند و گفت: هیچ محدودیتی در تأمین مالی بنگاه های کوچک و متوسط وجود ندارد و بنگاه های متقاضی تسهیلات می توانند از طریق ثبت نام در سامانه بهین یاب و یا به صورت مراجعه مستقیم به بانک ها، برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.
وی با تاکید بر اینکه عزم شبکه بانکی بر رونق واحدهای تولیدی کوچک و متوسط در کل کشور است، گفت: شبکه بانکی تلاش می کند تا پایان سال جاری و با دقت نظر در اعطای تسهیلات، چرخ تولید تمام بنگاه های کوچک و متوسط را که احیای آنها منوط به تخصیص اعتبار و تزریق نقدینگی است با رعایت اصل تخصیص بهینه منابع به واحدهای دارای بازده اقتصادی، به حرکت درآورد.
وی یادآور شد: همچنین این تسهیلات تمام بخش های اقتصادی اعم از صنعت، معدن، تجارت، خدمات و گردشگری را شامل می شود و در صورتی که بانک ها از منابع کافی استانی برای ارائه تسهیلات بهره مند نباشند می توانند کاستی های خود را از مرکز تأمین کنند. رئیس شورای پول و اعتبار با اشاره به تلاش شبکه بانکی برای خروج اقتصاد از رکود اظهار کرد: نظام بانکی پشت سر ساختار اقتصادی و حامی آن است تا کشور بتواند به سمت هدف رشد و توسعه اقتصادی حرکت کند.
ایرنا
دستورالعمل حسابداری کارت اعتباری مرابحه به شبکه بانکی ابلاغ شد
دستورالعمل حسابداری کارت اعتباری مرابحه (کام) به منظور تبیین بهتر و اجرای صحیح و مطلوب تر اجرای این طرح، شامل عملیات حسابداری و نحوه ثبت و ضبط رویدادهای مالی به شبکه بانکی ابلاغ شد.
یکی از حلقه های متصل به «دستورالعمل اجرایی کارت اعتباری مرابحه (کام)» که در ۱۸ شهریور ماه به شبکه بانکی کشور ابلاغ شد، عملیات حسابداری مربوط به نحوه ثبت و ضبط رویدادهای مالی مرتبط با کارت اعتباری مرابحه (کام) است.
مرابحه یکی از عقود اسلامی است و عبارتست از « فروش کالا به بهای معلوم به مشتری، به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای کالا به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسید یا سررسیدهای معین دریافت شود.»
این دستورالعمل می تواند موجب ایجاد وحدت رویه، شناسایی و ثبت دقیق رویدادهای مالی مربوط و ارتقای شفافیت صورت های مالی موسسه های اعتباری شود.
«دستورالعمل حسابداری کارت اعتباری مرابحه (کام)» که در پانزدهمین جلسه کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری در ۲۸ شهریور ماه به تصویب رسید، درباره کارت های اعتباری مرابحه صادر شده و لازم الاجرا است.
بر این اساس، بانک ها و مؤسسه های اعتباری غیربانکی موظفند عملیات حسابداری را طبق این دستورالعمل، در دفاتر خود اعمال کنند.
به گزارش بانک مرکزی، در دستورالعمل حسابداری کارت اعتباری مرابحه، رویدادهای مالی مرتبط با کارت اعتباری و تغییرات اعمال شده در دستورالعمل اجرایی به شرح زیر تبیین می شود:
۱- رویدادهای مالی مرتبط با امکان بازپرداخت تسهیلات دریافتی مرابحه با استفاده از کارت اعتباری به صورت نسیه اقساطی.
۲- رویدادهای مالی در ارتباط با تخفیف حداقل ۹۰ درصد سود مستتر در قسط/اقساط زود پرداخت (متناسب با مدت باقی مانده تا سررسید قسط/اقساط پرداخت شده)، در صورت بازپرداخت تمام یا بخشی از تسهیلات دریافتی مرابحه با استفاده از کارت اعتباری توسط مشتری پیش از سررسید.
۳- رویدادهای مالی مرتبط با عدم دریافت سود از مشتری در صورت توافق مؤسسه اعتباری و پذیرنده کارت اعتباری، مبنی بر پرداخت مطالبات پذیرنده (ناشی از استفاده مشتری از کارت اعتباری) از سوی مؤسسه اعتباری در پایان دوره تنفس، مشروط به این که مشتری بدهی خود را تا پایان دوره تنفس پرداخت کند.
۴- رویدادهای مالی در ارتباط با واریز وجه به کارت اعتباری از سوی مشتری، به منظور افزایش مبلغ قابل پرداخت در خرید های با مبالغ بیش از سقف های تعیین شده با استفاده از کارت اعتباری.
همچنین در جلسه کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، «کارمزد صدور و اعتبارسنجی مشتری»، یک صدهزار ریال و «آبونمان سالانه کارت اعتباری» موضوع ماده ۳۳ دستورالعمل اجرایی کارت اعتباری مرابحه (کام)، یک درصد اعتبار تخصیص یافته به دارنده کارت تعیین شد.
بانک مرکزی تذکر داده است نقد شدن مبلغ اعتبار کارت های اعتباری نزد پذیرنده ها به دلیل اینکه موجب انحراف موضوع از کارکرد اصلی و اهداف متصور بر آن می شود، به طور مطلق ممنوع است.
ایرنا
آغاز عرضه کارت اعتباری بانکی
درحالی طبق دستورالعمل جدید بانک مرکزی، عرضه کارت های اعتباری ۱۰، ۳۰ و ۵۰ میلیون تومانی باید از ابتدای مهرماه آغاز می شد که تعداد بانک های عرضه کننده بسیار محدود است.
بانک مرکزی چند هفته قبل با صدور بخشنامه ای به بانک های دولتی و خصوصی اعلام کرد که خودشان را برای آغاز توزیع کارت های اعتباری ۱۰، ۳۰ و ۵۰ میلیون تومانی از ابتدای مهر ماه آغاز کنند ولی هنوز آمادگی کافی در این خصوص در نظام بانکی مشاهده نمی شود.
هنوز بسیاری از بانک ها دستورالعمل مربوط به کارت های اعتباری رنگی را ابلاغ نکرده اند. برخی بانک ها نیز اعلام کرده اند بر اساس دستورالعمل های قبلی همچنان آماده پرداخت تسهیلات خرید اعتباری به مشتریان به میزان ۱۰ میلیون تومان هستند، اما وام های جدید ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومانی هنوز به آنها ابلاغ نشده است.
بانک آینده و بانک ملی با صدور اطلاعیه ای از آغاز توزیع کارت های رنگی در شعبشان خبر داده اند.
بانک ملت که هفته قبل به نقل از مدیرعامل آن اعلام شد که عرضه کارت های اعتباری رنگی از ابتدای مهر ماه در این بانک آغاز می شود شرایط توزیع این کارت ها را اعلام کرده که در آن لزوم افتتاح حساب کوتاه مدت متقاضی، درخواست کتبی، وثیقه ملکی همراه با سند، ضمانت نامه معتبر به همراه فیش حقوقی فرد ضامن و ... دیده می شود.
مشتریان دارنده یکی از انواع حسابها در بانکها میتوانند با مراجعه به شعب نسبت به ثبت درخواست جهت دریافت این کارتها اقدام کنند و پس از انجام اعتبارسنجیهای لازم توسط بانک، یکی از کارتهای برنزی تا سقف ۱۰ میلیون تومان، نقرهای تا سقف ۳۰ میلیون تومان و طلایی تا سقف ۵۰ میلیون تومان را دریافت کنند.
اعتبار این کارتها گردشی بوده و امکان استفاده مجدد از اصل تسهیلات بازپرداخت شده وجود دارد. این کارتها در چارچوب عقد مرابحه و با سود ۱۸ درصد میباشد و از امکان تقسیط اعتبار مصرفشده تا سقف ۳۶ قسط را نیز دارا میباشد.
تسنیم
FATF ربطی به قراردادهای بویینگ و ایرباس ندارد
قائم مقام وزیر راه و شهرسازی گفت: پیوستن ایران به FATF ربطی به قراردادهای ایرباس و بویینگ ندارد و مشکلی برای این قراردادها ایجاد نمیکند. اصغر فخریه کاشان درباره پیوستن ایران به FATF و تاثیر آن بر قرارداد ایرباس گفت: اینکه گفته میشود محلق شدن به FATF میتواند قرارداد خرید ایرباس و امکان فراهم کردن فاینانس را تحت تاثیر قرار دهد به طور قطع اظهارات اشتباهی است.
وی با بیان اینکه موضوع پیوستن به FATF نمیتواند هیچ ارتباطی به قرارداد خرید هواپیما از ایرباس داشته باشد، اظهار داشت:در FATF این موضوع اهیمت دارد که نقل و انتقالات مالی برای بانکها باید شناخته شده باشد که مورد قرارداد ایرباس هم نقل و انتقالات پولی کاملا شناخته شده و شفاف است و در این باره با نمایندگان ایرباس مذاکراتی انجام دادهایم وهیچ مشکلی وجود ندارد.
قائم مقام وزیر راه و شهرسازی با بیان اینکه قرار نیست تامین مالی قرارداد خرید هواپیما از ایرباس از طریق بانکیهای داخلی انجام شود، ادامه داد: از ابتدا هم این بحث مطرح بوده که ۸۵ درصد تامین مالی این قرارداد به صورت بلند مدت و ۱۵ درصد دیگر هم از موسسات مالی خارجی به صورت کوتاه مدت انجام شود.
مذاکرات ایران با ایرباس در بخش مالی و فنی به پایان رسیده است و پنجمین مرحله مذاکره با بوئینگ هفته آینده در تهران برگزار میشود و انتظار میرود با صدور مجوز خزانهداری آمریکا تا پایان سال ۲۰۱۶ چندین هواپیمای نو وارد ناوگان هوایی ایران شود. روز چهارشنبه مطابق با ۲۱ سپتامبر ۲۰۱۶ بعد از تاخیر چند ماهه دفتر خزانه داری آمریکا برای صدور مجوز فروش هواپیما به ایران، دو مجوز برای فروش ایرباس و بوئینگ به این شرکت های هواپیما سازی بزرگ دنیا ارسال شد. سخنگوی شرکت ایرباس تایید کرد که دو مجوز را از آمریکا دریافت کرده است که در مجموع اجازه انتقال فوری ۱۷ هواپیما را به ایران میدهد.
ایلنا
محدودیت پاداش به کارکنان بانک ها
شورای پول و اعتبار در یک هزار و دویست و بیست و سومین جلسه که در ۱۶ شهریور ماه امسال برگزار شد، الحاق یک تبصره به ماده چهار دستورالعمل اعطای جوایز به سپرده های قرض الحسنه پس انداز (ریالی ـ ارزی ) را تصویب کرد. بر اساس این مصوبه، «میزان پاداش پرداختی به هر یک از کارکنان موضوع بند ( پ ) این ماده نباید از متوسط حقوق و مزایای مستمر ماهیانه دریافتی وی در سال مالی گذشته بیشتر باشد.»
بر اساس مقررات این دستورالعمل به منظور جذب و تجهیز سپرده های قرض الحسنه پس انداز، موسسه های اعتباری می توانند به اعطای جوایز به سپرده های قرض الحسنه پس انداز از طریق انجام قرعه کشی مبادرت کنند.
براساس ماده ۳ دستورالعمل اعطای جوایز به سپرده های قرض الحسنه پس انداز (ریالی- ارزی) حداکثر مبلغی که در هر دوره توسط هر موسسه اعتباری می تواند برای اعطای جوایز به صاحبان سپرده های قرض الحسنه پس انداز اختصاص یابد، معادل ۲ درصد متوسط حجم سپرده های مزبور در همان دوره است.
همچنین براساس ماده ۴ این دستورالعمل، موسسه اعتباری در هر سال می تواند حداکثر به میزان ۱۰ درصد از بودجه جوایز ذکر شده در ماده ۳ را برای تبلیغات قرض الحسنه، امور فرهنگی، مطالعاتی و تبلیغاتی در جهت ارتقای فرهنگ بانکداری اسلامی، امور عام المنفعه و پاداش کارکنان اختصاص دهد.
ایرنا
نرخ بهره در امریکا افزایش نیافت
بانک مرکزی آمریکا بعد از قولهای مکرر باز هم نرخ بهره را افزایش نداد، رئیس این بانک در واکنش به سخنان ترامپ که گفته بود رئیس بانک مرکزی با بازی نرخ بهره به دنبال منافع سیاسی است، گفت: هیچ قصد سیاسی ندارم.
بانک مرکزی آمریکا در پایان نشست ماه سپتامبر بیانیهای منتشر کرد که براساس آن نرخ بهره این کشور بدون تغییر باقی ماند و همچنان در محدوده ۰.۲۵ تا ۰.۵۰ درصد ثابت نگه داشته شد.
براساس این بیانیه، تصمیم به عدم تغییر سیاست نرخ بهره با ۷ رأی موافق و ۳ رأی مخالف به تصویب رسیده است.
گزارشها حاکی از این است که بعد از تثبیت نرخ بهره در این کشور، بازارهای بورس آسیا به شدت رشد داشته است و دلار به کمترین میزان چهار هفته گذشته سقوط کرده است.
همچنین خانم جانت یلن رئیس فدرال رزرو آمریکا، اتهاماتی مبنی بر اینکه بانک مرکزی این کشور از طریق بازی با نرخ بهره، به دنبال بحثهای سیاسی است را رد کرد و گفت: ما تنها به دنبال ادامه سیاستهای اقتصادی هستیم و بحث سیاسی نداریم، پیش از این رونالد ترامپ نامزد جمهوریخواه ریاست جمهوری آمریکا اعلام کرده بود که جانت یلن با بازی نرخ بهره به دنبال بازیهای سیاسی است.
جانت یلن طی یک سال گذشته که به ریاست فدرال رزرو آمریکا منصوب شد مدام قول افزایش نرخ بهره را در این کشور را داده اما هر بار زمان را به تعویق انداخته است. یلن با توجیه اینکه وضع اقتصادی آمریکا بهتر شده و شاخصهای اقتصادی نیز آن را نشان میدهد، قول افزایش نرخ بهره را میداد.
طی یک سال گذشته، تنها یک بار نرخ بهره در این کشور به ۰.۲۵ تا نیم درصد افزایش یافت. طی ۱۰ سال گذشته نرخ بهره در این کشور در محدوده صفر باقی مانده بود.
بانک مرکزی آمریکا طی این مدت تصمیم گرفت تا نرخ بهره را در یک سال آینده به ۲ درصد افزایش دهد. اما تاکنون این مسئله عملی نشده است، در هر قولی که جانت یلن به افزایش نرخ بهره در این کشور میدهد، بازار جهانی به ویژه طلا و بورس به هم میریزد. بسیاری کارشناسان نیز معتقدند رئیس بانک مرکزی آمریکا به دنبال بهرهبرداری از این نوسان بازار است.
افکار نیوز