خبرنامه ۱۸ مرداد ۹۶
1396/05/18
برنامه راهبردی بانک مرکزی برای رونق در اقتصاد کشور
مصوبههای جدید شورای پول و اعتبار
تایید شورای پول و اعتبار بر انحلال و ادغام ۳ موسسه
برنامه کلی وزیر پیشنهادی اقتصاد برای نظام بانکی، بیمه و بورس
صندوق قرضالحسنه «آیندهسازان میهن» مجوز ندارد
مصوبههای جدید شورای پول و اعتبار
تایید شورای پول و اعتبار بر انحلال و ادغام ۳ موسسه
برنامه کلی وزیر پیشنهادی اقتصاد برای نظام بانکی، بیمه و بورس
صندوق قرضالحسنه «آیندهسازان میهن» مجوز ندارد
۶ برنامه راهبردی بانک مرکزی برای رونق در اقتصاد کشور
رییس کل بانک مرکزی معتقد است «با اقدامات صورت گرفته، بازار غیرمتشکل پولی به طور کلی ساماندهی شده است.» ولیالله سیف در تازهترین یادداشت تلگرامی خود نوشت: بانکداری مرکزی آنگونه که ما امروز میشناسیم، اختراع قرن بیستم است. در آغاز این قرن، جهان تنها ۱۸ بانک مرکزی داشت؛ اما امروز تقریبا تمام کشورها، بانک مرکزی خود را دارند. دوره مدرن بانکداری مرکزی با تأکید بر سیاست پولی، در اوایل دهه ۱۹۷۰ آغاز شد. بانکهای مرکزی، طیف وسیع و متنوعی از مسوولیتها شامل حفظ ارزش پول ملی، کمک به رشد اقتصادی، تسهیل مبادلات اقتصادی، تعادل موازنه پرداختهای خارجی و نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری را بر عهده دارند. البته به دنبال پیچیدگیهای به وجود آمده در بازارهای مالی و بروز بحران مالی سال ۲۰۰۸، وظایف و ماموریتهای جدیدی همچون نظارت احتیاطی کلان و برقراری ثبات مالی به وظایف بانکهای مرکزی اضافه شده است.
در ۱۸ مردادماه سال ۱۳۳۹ و با تصویب قانون پولی و بانکی، بانک مرکزی در کشور ما تاسیس شد و اکنون ۵۷ سال از تاسیس آن میگذرد. طی این سالها، خدمات بانک مرکزی به اقتصاد ایران قابل توجه است. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان تنظیمکننده سیاست پولی و ناظر بر گردش پول در کشور، در راستای ایفای وظایف و ماموریتهای خود اقدامات گستردهای را در حوزه سیاستهای پولی، ارزی، اعتباری و نظارتی انجام داده است. از دستاوردهای بانک مرکزی در سالهای اخیر میتوان به مواردی همچون دستیابی به تورم تک رقمی پس از گذشت ۲۶ سال، ثبات بازار ارز (با وجود افت قابل ملاحظه قیمت نفت و کاهش درآمدهای ارزی)، هدایت منابع بانکی به سمت تولید و فعالیتهای مثبت اقتصادی و حمایت از بنگاههای کوچک و متوسط، تقویت تامین مالی خانوارها و حمایت از بخشهای مختلف اقتصادی اشاره کرد. نتایج این اقدامات در هماهنگی و سازگاری با سیاستهای اقتصادی دولت، حرکت در چارچوب سیاستهای کلی اقتصاد مقاومتی و گشایشهای صورت پذیرفته پس از اجرای برجام، زمینههای لازم برای خروج از رکود را فراهم کرد و رشد اقتصادی سال ۱۳۹۵ به ۱۲.۵ درصد افزایش یافت که موفقیتی قابل توجه برای اقتصاد کشور محسوب میشود.
فعالیتهای اخلالگرانه موسسات اعتباری غیرمجاز، یکی از چالشهای اساسی بازار پول در چند سال اخیر بوده است که تبعات منفی خود را به صورت ایجاد رقابت ناسالم و بیانضباطی در بازار پول و در نتیجه افزایش نرخهای سود بانکی و افزایش هزینه تامین مالی اقتصاد نمایان ساخته بود. در همین راستا، برنامه جامع ساماندهی بازار غیرمتشکل پولی در چهار گام شناسایی، تعیین وضعیت، جلوگیری از فعالیت و انحلال و پیگیری حقوقی و کیفری نهادهای غیرمجاز در دستور کار بانک مرکزی قرار گرفت. این بانک با همکاری سایر دستگاهها به موفقیتهای قابل ملاحظهای در پاکسازی بازار پول از فعالیتهای مخرب مؤسسات غیرمجاز نائل شد که از آن جمله میتوان به انحلال تعاونیهای اعتباری «ثامنالحجج» و «میزان» و ساماندهی بیش از یک میلیون سپردهگذار در این موسسات، توقف فعالیت و تعیین تکلیف ۹۶ درصد تعداد سپرده گذاران تعاونی فرشتگان و اقدام به واگذاری سه موسسه «البرز ایرانیان»، «افضل توس» و «وحدت (آرمان)» به دو بانک و یک موسسه اعتباری اشاره کرد. میتوان ادعا کرد که خوشبختانه با اقدامات صورت گرفته بازار غیرمتشکل پولی به طور کلی ساماندهی شده است. امید میرود با موفقیت در اجرای برنامههای راهبردی این بانک شامل «ایجاد ثبات و آرامش در اقتصاد»، «تقویت انضباط پولی»، «تداوم آرامش در بازار ارز»، «کمک موثر به تامین مالی غیرتورمی تولید از مسیر استفاده حداکثری از ظرفیتهای خالی»، «ایجاد سازگاری میان اجزاء مختلف سیاستهای کلان اقتصادی» و «تلاش برای تضمین ثبات مالی از مسیر اجرای کامل طرح اصلاح نظام بانکی» شاهد استمرار تورم تکرقمی و شکوفایی و رونق در اقتصاد کشور عزیزمان باشیم. »
اخبار بانک
مصوبههای جدید شورای پول و اعتبار
شورای پول و اعتبار بر لزوم تداوم جدی و قاطع اجرای برنامهها و تدابیر مورد نظر بانک مرکزی تا تصفیه کامل موسسات و تعاونیهای غیرمجاز و ارائه گزارشهای نوبهای و سه ماهه از اقدامات انجام شده به این شورا تأکید کرد. در گزارش بانک مرکزی، اقدامات انجام شده درخصوص تعیین تکلیف سپرده سپردهگذاران تعاونی غیرمجاز منحله فرشتگان و پرداخت ۹۰ درصد مانده حساب سپردههای تا دو میلیارد ریال به صورت علی الحساب مورد اشاره قرا رگرفت. اعضای شورای پول و اعتبار در این جلسه با توجه به «قانون پولی و بانکی کشور» مصوب سال ۱۳۵۱ و با هدف تعیینِ سازوکار مناسب جهت تعیین تکلیف حسابهای مطالبهنشده و مازاد در مؤسسات اعتباری، کاهش احتمال سوءاستفاده از وجوه حسابهای یادشده، ارتقای شفافیتهای مالی و ایجاد رویهای واحد و یکسان در دفترداری مؤسسات اعتباری و همچنین صیانت از منافع سپردهگذاران و صاحبان وجوه، «دستورالعمل اجرایی شناسایی و تعیین تکلیف حسابهای مطالبهنشده و مازاد (ریالی)» را تصویب کردند.
بنکر
تایید شورای پول و اعتبار بر انحلال و ادغام ۳ موسسه
براساس تصمیم شورای پول و اعتبار، سه موسسه البرز ایرانیان، افضل توس و وحدت (آرمان) منحل میشود. در جلسه بعد از ظهر دیروز شورای پول و اعتبار تصمیم بانک مرکزی مبنی بر انتقال مسئولیت مدیریت داراییها و بدهیهای موسسات «البرز ایرانیان» به بانک تجارت، «افضل توس» به بانک آینده و «وحدت (آرمان)» به موسسه اعتباری ملل، مورد تایید اعضا قرار گرفت. با این تصمیم، سه موسسه افضل توس، وحدت (آرمان) و البرز ایرانیان منحل میشود.
اخبارپول
برنامه کلی وزیر پیشنهادی اقتصاد برای نظام بانکی، بیمه و بورس
نقشه راه کرباسیان وزیر پیشنهادی اقتصاد برای آینده شبکه بانکی، صنعت بیمه و بازار سرمایه مشخص شد. در پی اعلام امروز فهرست ۱۷ وزیر مدنظر روحانی به مجلس، مشخص شد مسعود کرباسیان وزیر پیشنهادی اقتصاد دولت آینده خواهد بود. وی سابقه ۲۰ سال معاونت وزیران صنعت، نفت، بازرگانی و اقتصاد داراست و پیش از این رئیس گمرگ ایران بود. این تصمیم درحالی با واکنش های مثبت و گاه منفی فعالان بازار سرمایه همراه بوده که نقشه راه کرباسیان برای آینده بازار سرمایه مشخص شد. برخی از اهداف و برنامه های پیشنهادی برای بازار سرمایه:
اهداف و جهت گیری کلان: افزایش شفافیت، سرعت، کارایی و عمق بازار سرمایه و بدهی ؛ حمایت از سهام داران خرد ؛ افزایش ضریب نفوذ بازار سرمایه ؛ جذب سرمایه گذاران خارجی به بازار سرمایه و بدهی ایران ؛ ظرفیت سازی برای توسعه بازار سرمایه و تقویت نقش آن در تامین مالی بنگاهها
اهم برنامه ها و پروژه ها: توسعه کمی و کیفی ابزارها و نهادهای مالی در کنار بهبود نقش ارکان بازار سرمایه ؛ بهبود نقدشوندگی در بازار سرمایه ؛ ارتقاء اثر بخشی و کارایی نظام نظارتی سازمان ؛ بین ا لمللی شدن بازار سرمایه و حضور در بازارهای بین المللی؛ توسعه آموزش و فرهنگ سرمایهگذاری و بهبود نظام اطلاع رسانی در بازار سرمایه
اهداف و جهت گیری کلان: افزایش شفافیت، سرعت، کارایی و عمق بازار سرمایه و بدهی ؛ حمایت از سهام داران خرد ؛ افزایش ضریب نفوذ بازار سرمایه ؛ جذب سرمایه گذاران خارجی به بازار سرمایه و بدهی ایران ؛ ظرفیت سازی برای توسعه بازار سرمایه و تقویت نقش آن در تامین مالی بنگاهها
اهم برنامه ها و پروژه ها: توسعه کمی و کیفی ابزارها و نهادهای مالی در کنار بهبود نقش ارکان بازار سرمایه ؛ بهبود نقدشوندگی در بازار سرمایه ؛ ارتقاء اثر بخشی و کارایی نظام نظارتی سازمان ؛ بین ا لمللی شدن بازار سرمایه و حضور در بازارهای بین المللی؛ توسعه آموزش و فرهنگ سرمایهگذاری و بهبود نظام اطلاع رسانی در بازار سرمایه
برخی از اهداف و پروژه های پینشهادی برای نظام بانکی:
بازار پذیر کردن بدهی های دولت به بانک ها
منطقی سازی نرخ سود بانکی برای سپرده ها و تسهیلات
افزایش سرمایه بانک ها و موسسات مالی
انجماد زدایی از دارایی های مسموم و غیر مولد بانک ها
بهبود نظام حاکمیت شرکتی و روزآمد سازی نظام بانکی
افزایش سرمایه بانک های دولتی
واگذاری شرکت های وابسته و اموال و املاک مازاد بانک های دولتی
برخی از اهداف و پروژه های پیشنهادی برای صنعت بیمه:
افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور
افزایش حق بیمه سرانه
افزایش سهم بخش خصوصی در بازار بیمه
افزایش سهم بیمه های زندگی
استقرار کامل سامانه سنهاب(سامانه نظارت و هدایا الکترونیکی بیمه)
تاسیس شرکت های بیمه تخصصی با تاکید بر بیمه های زندگی
اخبار بانک
صندوق قرضالحسنه «آیندهسازان میهن» مجوز ندارد
بانک مرکزی هشدار داد: صندوق قرض الحسنه «آینده سازان میهن» در استان لرستان فاقد مجوز بوده و شکایت رسمی بانک مرکزی از مسئولان آن صندوق نزد دادستان عمومی و انقلاب خرم آباد مطرح شده است. برای جلوگیری از فعالیت غیر مجاز صندوق قرض الحسنه «آینده سازان میهن» با استانداران و دستگاه های انتظامی و قضایی در استان های لرستان و خوزستان مکاتبه شده است. صندوق قرض الحسنه آینده سازان میهن استان لرستان بدون دریافت مجوز فعالیت از بانک مرکزی به فعالیت واسطهگری وجوه و انجام عملیات پولی و بانکی، مغایر با مفاد دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صندوق های قرض الحسنه، مانند پرداخت سود با نرخهای غیرمتعارف و اغواکننده برای جذب منابع و پرداخت تسهیلات بانکی با نرخ های غیر قانونی مبادرت کرده است.
همچنین مسوولان آن صندوق با اصرار بر رویه غیرقانونی و ناصواب، تعداد شعب و دامنه فعالیت غیرمجاز خود را به استانهای همجوار (استان خوزستان) گسترش داده و با سپردهپذیری از مشتریان جدید، سرمایه افراد بیشتری را که عموماً از اقشار محروم جامعه می باشند با مخاطره روبهرو کرده اند. با توجه به تخلف محرز مسئولان صندوق در راه اندازی غیرمجاز شعب متعدد، بانک مرکزی علاوه بر اعلام شکایت رسمی از مسئولان صندوق در دو نوبت طی تاریخ های ۱۰ خرداد و ۴ تیرماه نزد دادستان عمومی و انقلاب خرم آباد، مکاتبات متعددی با استانداران محترم و سایر ارگان ها و نهادهای ذیربط (دستگاههای انتظامی، قضایی) در استان های لرستان و خوزستان برای جلوگیری از فعالیت غیر مجاز آن انجام داده است. قابل تاکید است مطابق بندهای (الف و ب) قانون پولی و بانکی کشور مصوب سال ۱۳۵۱، ماده ۱ قانون تنظیم بازار غیر متشکل پولی مصوب سال ۱۳۸۳، بند (الف) ماده ۲۱ قانون احکام دائمی توسعه و بند (ب) ماده ۱۴ قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه، فعالیت نهادهای پولی تحت عناوین مختلف از جمله صندوق قرض الحسنه، بدون اخذ مجوز فعالیت از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ممنوع است. بنابراین مؤسساتی که خارج از ضوابط مقرر و با سوء مدیریت به امر واسطهگری وجوه و فعالیت بانکی مبادرت می ورزند، شرایط مخاطره آمیزی را در بازار پولی و بانکی کشور ایجاد میکنند که در برخی مواقع، زمینه ساز بحران بوده و هزینه های زیادی را به اقشار مختلف جامعه و نظام تحمیل میکنند.
روابط عمومی بانک مرکزی