شرایط صدور کارت هدیه در بانکها
رشد ۲.۲ برابری پرداختهای الکترونیکی در کشور
اعلام تمام محدودیتهای تراکنشهای بانکی
بانک مرکزی چین بازار مالی را تقویت میکند
شرایط صدور کارت هدیه در بانکها
بانکها براساس مقررات مبارزه با پولشویی موظفند هنگام صدور کارت هدیه مشتری را احراز هویت کنند و همچنین صدور کارت هدیه برای دارندگان سابقه چک برگشتی ممنوع است.
کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری، در اجرای بند (ب) ماده (۱۱) قانون پولی و بانکی کشور و در راستای ساماندهی فرآیند صدور و استفاده از کارت هدیه و بن کارت ریالی دستورالعمل شیوه صدور کارت هدیه را به شرح زیر تصویب کرده است:
موسسه اعتباری باید هنگام صدور کارت هدیه - ضمن شناسایی اولیه مشتری، برابر ضوابط و مقررات مبارزه با پولشویی- اطلاعات هویتی وی را به همراه مشخصات یکایک کارتهای هدیه صادر شده برای وی، در سامانههای خود وارد نماید به گونهای که ردیابی تمامی تراکنشهای هر کارت صادره به آسانی میسر گردد.
موسسه اعتباری باید هنگام صدور کارت هدیه و یا بن کارت برای مشتری، تعهدات لازم در خصوص اجرای قانون و مقررات مبارزه با پولشویی را از وی اخذ نماید. در صورت خودداری مشتری از ارایه این تعهد و یا خودداری از عمل به تعهدات، موسسه اعتباری باید از ارایه خدمات به ایشان خودداری نماید. لازم به ذکر است مسئولیت هرگونه سوءاستفاده از کارت هدیه و یا بن کارت صادره بر عهده مشتری است.
در صورتی که موسسه اعتباری به دلایلی همچون عدم همکاری مشتری نتواند اطلاعات لازم را برای شناسایی وی بدست آورد و یا مشتری اقدام به ارایه اطلاعات غیر واقعی نماید، موسسه اعتباری باید پس از توضیح موظف است مشخصات مشتریانی را که مبادرت به اعلام اطلاعات غیر واقعی نمودهاند به واحد اطلاعات مالی و بانک مرکزی گزارش کند.
همچنین صدور کارت هدیه و یا بن کارت توسط موسسه اعتباری برای اشخاص زیر ممنوع است:
۱. اشخاصی که از ارایه اطلاعات با اسناد مورد نیاز خودداری میکنند
۲. دارندگان سابقه چک برگشتی
۳. اشخاصی که به حکم مراجع قضایی، حق افتتاح حساب در موسسه اعتباری را ندارند
۴. اشخاص حقیقی که به حکم مراجع قضایی، حساب آن ها در موسسه اعتباری مسدود شده است و یا به هر دلیل دیگری حق برداشت از حساب را ندارند
۵. اشخاص حقیقی ایرانی فاقد شماره ملی، اشخاص حقوقی ایرانی فاقد شناسه ملی و اشخاص خارجی (حقیقی و یا حقوقی) فاقد شماره فراگیر اشخاص خارجی.
صدور کارت هدیه در قبال برداشت از حساب مشتری و یا دریافت وجه نقد معادل آن مجاز است.
حداکثر مبلغ هر کارت هدیه، پنج میلیون (۵۰۰۰.۰۰۰) ریال است.
کارت هدیه فاقد قابلیت شارژ مجدد بوده و پس از اتمام موجودی باید ابطال گردد.
کارت هدیه حداکثر به مدت یک سال دارای اعتبار است پس از انقضای مدت مذبور، مانده مصرف نشده کارت های هدیه در تمام شعب موسسه اعتباری صادر کننده قابل دریافت میباشد. درج تاریخ انقضای کارت هدیه بر روی جسم کارت الزامی است.
ایسنا
رشد ۲.۲ برابری پرداختهای الکترونیکی در کشور
بانکداری دیجیتال و غیرحضوری در کشور روندی رو به شتاب گرفته به طوری که مجموع تعداد ابزارهای پذیرش در شبکه پرداخت الکترونیک (شامل کارتخوان، اینترنتی و تلفن همراه) در دیماه با رشد ۲.۲ درصدی به ۱۰ میلیون و ۵۷۴ هزار و ۸۹۸ پایانه افزایش یافت.
میزان استفاده از پول نقد و پرداختهای فیزیکی به تدریج درحال کاهش است و در مقابل پرداختهای الکترونیکی، روند رو به رشدی را تجربه می کنند.
نگاهی به آمار تراکنش ها و پرداختهای الکترونیکی در کشور ما نیز نشان میدهد که جذابیت پرداختهای غیر فیزیکی به دلیل رشد فناوری و ابزارهای جدید پرداخت رو به گسترش است.
شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی کشور شامل سه نوع ابزار «ابزار پذیرش اینترنتی»، «ابزار پذیرش تلفن همراه» و «ابزار پذیرش کارتخوان فروشگاهی» است که فعالیتهای مربوط به «خرید کالا و خدمات»، «پرداخت قبض و خرید شارژ» و «ماندهگیری» از طریق آنها انجام میشود.
بر اساس تازه ترین آمار شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی کشور (شاپرک) مجموع تعداد ابزارهای پذیرش در شبکه پرداخت الکترونیک (شامل کارتخوان، اینترنتی و تلفن همراه) تا پایان دیماه به ۱۰ میلیون و ۵۷۴ هزار و ۸۹۸ رسیده است.
بر این اساس، تعداد دستگاههای کارتخوان فعال سیستمی در کشور تا پایان دی ماه به بیش از ۸ میلیون و ۱۶۵ هزار دستگاه رسیده که نسبت به آذرماه رشد ۲.۵۵ درصدی داشته است.
ضریب نفوذ کارتخوان فروشگاهی به ازای هر ۱۰ هزار نفر فرد بالای ۱۸ سال با توجه به جمعیت ۵۹ میلیون و ۶۵۴ هزار و ۷۴۲ نفری و تعداد ۸ میلیون و ۱۶۵ هزار دستگاه پایانه فروش فعال سیستمی تا پایان دی ماه بالغ بر یک هزار و ۳۶۸ کارتخوان به ازای ۱۰ هزار نفر است.
همچنین ضریب نفوذ ابزار پذیرش اینترنتی و موبایلی به ازای هر ۱۰ هزار نفر در دی امسال با توجه به تعداد یک میلیون و ۱۱۶ هزار پایانه اینترنتی و یک ملیون و ۲۹۲ هزار پایانه موبایلی به ترتیب ۱۸۷ و ۲۱۶ ابزار پذیرش به ازای ده هزار نفر اعلام شده است.
علاوه بر کارتخوان، بخش عمده ابزارهای پرداخت الکترونیکی مربوط به ابزارهای اینترنتی و موبایلی می شود که بررسی آنها نیز نشان دهنده رشد آنهاست.
بر این اساس، تعداد ابزارهای پذیرش اینترنتی با رشد ۲.۰۳ درصدی به یک میلیون و ۱۱۶ هزار و شمار ابزار پذیرش موبایلی با افزایش ۱.۲۶ درصدی به یک میلیون و ۲۹۲ هزار پایانه رسیده است.
معاون فناوری بانک ملی ایران چندی پیش با اشاره به توسعه بانکداری دیجیتال، گفت: پایان دی ماه میزان تراکنشهای بانکی غیر حضوری به ۸۷ درصد رسید در حالی که در ابتدای دهه ۹۰ حدود ۵۵ درصد بود.
مسعود خاتونی افزود: اکنون بیشترین تراکنشها دربخش پایانههای فروشگاهی و خریدهای اینترنتی است و به دلیل هزینههای بالا برای تولید کارت بانکی و ابزارهای پایانههای فروشگاهی، تلاش میشود این هزینه ها کاهش یابد.
ایرنا
اعلام تمام محدودیتهای تراکنشهای بانکی
یکی از مهمترین سیاستهای بانک مرکزی در دوره مدیریت عبدالناصر همتی، محدودیت برای تراکنش های بانکی است، سیاستی که موافقان جدی و مخالفانی هم دارد.
همتی در ابتدای ورود به بانک مرکزی محدودیت تراکنش های بانکی برای کد ملی را اعمال و ابلاغ کرد: هر شماره ملی میتواند در طول یک روز (۲۴ ساعت) نهایت تا ۱۰۰ میلیون تومان تراکنش بانکی داشته باشد. هر کارت بانکی نیز نهایت تا ۵۰ میلیون تومان میتواند تراکنش بانکی طی ۲۴ ساعت داشته باشد.
یکی از اهداف بانک مرکزی از اعمال بخشنامه محدودیت تراکنشهای کارتی، محدود کردن فعالیت پوزهای خارج کشور بود که بهطور غیرمجاز و بهخاطر تخلف شرکتهای psp و نظارت ضعیف بانکها در خارج مرزها فعالیت میکنند.
به اعتقاد برخی از کارشناسان بازار ارز و مسئولان بانکی و البته رئیس کل بانک مرکزی، در یکسال اخیر محدود کردن گردش ریال و جلوگیری از پولشویی برای کنترل بازار ارز و پول تعیین کننده بود.
البته برخی از فعالان اقتصادی و کارشناسان بانکی هم معتقدند: " ایجاد سقف ۱۰۰میلیون تومان روزانه برای تراکنش های غیرحضوری سامانه پرداخت کلان ساتنا و تراکنش های حضوری پایانه فروش برای هر کد ملی و حتی همین موضوع رمز پویا با وظیفه تسهیل مبادلات و کمک به رشد اقتصادی بانک مرکزی در تضاد است و اگرچه منافع دیگری داشته باشد (بماند که برای کنترل یک بازار باید عوامل موثر بر عرضه و تقاضا را کنترل کنیم نه ابزار مبادله را) باید تلاش نماییم تعادلی بین این محدودیت ها ایجاد کنیم."
در برخی کشورها سقف مبلغ توسط بانکهای مرکزی یا اپراتور زیرساخت پرداخت کارتی تعیین میشود و بانکها میتوانند سوئیچ خود را به مبلغ کمتر از سقف تعیین شده نیز تنظیم کنند.
مواردی مشاهده شده که علاوه بر سقف مبلغ، کف مبلغ خرید نیز وضع شده و محدودیت تعداد تراکنشهای روزانه و یا ماهانه نیز برای جلوگیری از ترافیک و اثر منفی شبکه (اثر ازدحامی) از راهکارهای دیگری است که دنبال میشود. گاهی چند سقف برای تراکنشهای خرید تعریف شده که لازم است مشتری برای دسترسی به سقف بالاتر، درخواست مخصوصی ارائه کند و مسوولیت مخاطرات احتمالی را بپذیرد. همچنین مواردی وجود دارد که برای اصناف گوناگون سقفهای مبلغی متفاوتی وضع کردهاند.
البته با همه این اوصاف، دسترسی مشتریان به سایر ابزارها مانند کیف پول الکترونیکی (سیستم آفلاین) برای پرداخت ریز و سیستم تسویه ناخالص آنی، تسویه اوراق بهادار و تصویربرداری چک برای پرداختهای کلان تضمین شده است.
براساس مقررات بانک مرکزی در حال حاضر محدودیت های مبلغی تراکنش های الکترونیک به قرار زیر است:
* ساتنا(انتقال حسابی
تراکنش های حضوری ساتنا روزانه حداکثر یک میلیارد تومان (بیشتر از یک میلیارد مستلزم ارایه اسناد مثبته)و حداقل ۱۵میلیون تومان.
تراکنش های غیرحضوری ساتنا(اینترنتی) روزانه حداکثر ۱۰۰میلیون و حداقل ۱۵میلیون تومان.
*پایا(انتقال حساب
تراکنش های حضوری و غیر حضوری پایا روزانه حداکثر ۵۰ میلیون تومان و کف ندارد.
* شتاب(انتقال کارتی
خودپرداز برداشت وجه هر کارت روزانه ۲۰۰هزار تومان.
خودپرداز ، انتقال وجه بین بانکی هر کارت روزانه ۳میلیون تومان.
پایانه فروش، خرید هر تراکنش حداکثر ۵۰میلیون تومان و هر کد ملی روزانه ۱۰۰میلیون تومان.
پایانه شعب، انتقال وجه بین بانکی روزانه حداکثر ۱۵میلیون تومان به ازای هر کارت.
موبایل بانک، انتقال وجه بین بانکی روزانه همراه ۳میلیون و با اپلیکیشن ۱میلیون تومان به ازای هر کارت.
اینترنت بانک، انتقال وجه بین بانکی روزانه ۳میلیون تومان.
تلفن بانک، انتقال وجه بین بانکی در شتاب پشتیبانی نمی شود.
تمام تراکنش های غیرحضوری کارتی بالای ۱۰۰هزار تومان نیاز به رمز پویا دارند.
*درون بانکی
در تراکنش های غیرحضوری روزانه حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان و در شعب حداکثر یک میلیارد تومان به ازای هر کد ملی(بیشتر از یک میلیارد مستلزم ارایه اسناد مثبته).
همچنین سقف انتقال وجه درون بانکی با رعایت شروط فوق در بانکهای گوناگون و درگاههای مختلف، متفاوت است!
وجه نقد از شعبه هم حداکثر ۱۵میلیون تومان روزانه ممکن است و بیش از آن نیاز به تکمیل فرم مخصوص مبارزه با پولشویی است.
تسنیم
بانک مرکزی چین بازار مالی را تقویت میکند
بانک مرکزی چین اعلام کرد از طریق اقدامات بازخرید اوراق قرضه بانکها در بازار آزاد، ۱.۲ تریلیون یوآن نقدینگی به بازار تزریق خواهد کرد تا بازارهای مالی این کشور تقویت شوند.
به نقل از سیانبیسی، بانک مرکزی چین اعلام کرد از طریق اقدامات بازخرید اوراق قرضه بانکها در بازار آزاد، ۱.۲ تریلیون یوآن (معادل ۱۷۳ میلیارد دلار) نقدینگی به بازار تزریق خواهد کرد تا بازارهای مالی این کشور که تحت تنشهای شدیدی از اپیدمی کرونا قرار دارند تقویت شوند.
در بیانیه بانک مرکزی آمده است که با این اقدام سطح کل نقدینگی بازار چین ۹۰۰ میلیارد یوآن نسبت به سال گذشته بالاتر خواهد بود. این بزرگترین تزریق یک روزه نقدینگی به بازار چین از سال ۲۰۰۴ تا کنون است.
بانک مرکزی امروز همچنین در اقدامی غیرمنتظره سود قراردادهای بازخرید اوراق قرضه را ۱۰ صدم درصد کاهش داد. کارشناسان این اقدام را راهکاری برای کاهش فشار ناشی از شیوع ویروس کرونا، بر اقتصاد چین، به حساب میآورند.
طبق اعلام بانک مرکزی نرخ سود قراردادهای ۷ روزه بازخرید اوراق قرضه از ۲.۵۰ درصد به ۲.۴۰ درصد کاهش یافته و سود قراردادهای ۱۴ روزه بازخرید اوراق قرضه از ۲.۶۵ درصد به ۲.۵۵ درصد کاهش یافت.
مهر