خبرنامه ۰۳ مرداد ۹۵
1395/05/03
لوایح اصلاح نظام بانکی و بانک مرکزی در راه مجلس
افزایش بدهی بانک ها به بانک مرکزی در دو ماهه نخست امسال
نقدینگی در کشور از هزار و ۳۸ تریلیون تومان گذشت
بدهی خارجی کشور ۷ میلیارد و ۵۹۷ میلیون دلار شد
آغاز رسمی پرداخت وام ۱۰میلیونی ازدواج
ممنوعیت بنگاهداری باعث ورشکستگی بانکها میشود
انتشار گزیده آمارهای اقتصادی دو ماهه فصل بهار
کارت هدیه ارزی بانک رفاه عرضه شد
· لوایح اصلاح نظام بانکی و بانک مرکزی در راه مجلس
رییس کل بانک مرکزی اعلام کرد دو لایحه قانونی اصلاح نظام بانکداری ایران و بانک مرکزی که در راستای تحول نظام بانکی کشور تهیه شده اند، تا پایان مرداد به مجلس شورای اسلامی ارسال می شوند.
ولی الله سیف افزود: لایحه قانون بانکداری ایران همان لایحه مربوط به اصلاح قانون بانکداری بدون ربا است. این دو لایحه در راستای اصلاح و تحول در نظام بانکی تدوین شده اند و در صورت تصویب در دولت به مجلس ارایه می شوند.
حسین قضاوی معاون وزیر امور اقتصادی و دارایی نیز چندی پیش گفته بود لایحه بانکداری ایران پس از جمع بندی نهایی در جلسه مشترک وزیر امور اقتصادی و دارایی و رییس کل بانک مرکزی تقدیم دولت می شود.
لایحه قانون بانکداری ایران که قرار است جایگزین قانون فعلی بانکداری بدون ربا شود، به صراحت بانک، موسسه اعتباری غیر بانکی تعریف و مقرر شده است مجوز فعالیت آنها توسط بانک مرکزی صادر شود.
تعیین تکلیف انواع عملیات و خدمات بانکی، نحوه تاسیس و ایجاد شعب بانک های خارجی و میزان سهامداری بانک خارجی، تعیین ساختار سهامی بانک ها از نظر میزان مالکیت انفرادی و طبقه بندی، الزام موسسات به ارایه اطلاعات درست در هنگام تشکیل موسسات اعتباری، تعیین ضوابط حرفه ای برای انتخاب مدیران عامل، اعضای هیات مدیره بانک ها و موسسات، تشکیل کمیته ریسک و حسابرسی داخلی و اداره تطبیق مقررات از جمله ویژگی های این لایحه به شمار می رود.
همچنین در این لایحه سپرده های جاری و پس انداز مبتنی بر قرض بدون بهره طراحی و نوع دیگری تحت عنوان سپرده قرض الحسنه در چارچوب عقد وکالت مدنظر قانونگذار قرار گرفته است و موسسات اعتباری سپرده سرمایه گذاری را در چارچوب عقد وکالت از مردم دریافت کرده و بانک ها وکیل مردم هستند، تا در قالب عقود معین وام بدهند. تبیین عقود بانکی، پیش بینی جایگاه قانونی برای کانون بانک ها و موسسات اعتبار سنجی، تعیین میزان تسهیلات دهی و کفایت سرمایه بانک ها از دیگر ویژگی های این لایحه به شمار می رود. لایحه بانک مرکزی نیز به منظور به روز رسانی قانون پولی و بانکی کشور مصوب سال ۱۳۵۱ از دهه هشتاد خورشیدی در دستور کار نهادپولی کشور قرار گرفت تا با توجه به پیشرفت های نظری و تغییرات اساسی در روابط پولی و بانکی کشور در طول این سال ها، قانون بازبینی شود که در نهایت منجر به تدوین پیش نویس لایحه «قانون بانک مرکزی» شد.
رویکرد اصلی طراحان پیش نویس لایحه «قانون بانک مرکزی» در حوزه سیاست گذاری (مشخصاً حوزه سیاست های پولی و نظارتی) حرکت در جهت ارتقای استقلال بانک مرکزی و تخصصی تر کردن سیاستگذاری پولی و نظارت این بانک بر کارکردهای بازار پول بوده است. در این پیش نویس بانک مرکزی از هفت رکن شامل مجمع عمومی، رییس کل بانک مرکزی، هیات سیاست گذاری پولی و بانکی، هیات نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری، هیات عامل، هیات نظارت بر اندوخته اسکناس و هیات نظارت تشکیل شده است.
ایرنا
· افزایش بدهی بانک ها به بانک مرکزی در دو ماهه نخست امسال
جدیدترین گزیده آمار اقتصادی کشور از افزایش ۶.۸ درصدی بدهی بانک ها به بانک مرکزی و نیز رشد ۷.۱ درصدی سپرده های آنها نزد این بانک حکایت دارد.
در شماره جدید نشریه الکترونیکی گزیده آمارهای اقتصادی مربوط به دو ماهه نخست امسال روز یکشنبه توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران منتشر شد.
بررسی دارایی ها و بدهی های بانک ها و موسسه های اعتباری غیربانکی نشان می دهد که در فروردین امسال میزان دارایی های خارجی این موسسه ها به ۲۳۰۷.۹ هزار میلیارد ریال رسیده است که ۰.۱ درصد نسبت به اسفند ۹۴ رشد نشان می دهد. حجم دارایی اسکناس و مسکوک نیز در این مدت ۱۱۸.۴ هزار میلیارد ریال بوده که رشد ۳۹.۱ درصدی را پشت سر گذاشته است.
همچنین سپرده بانک ها و موسسه های اعتباری غیربانکی نزد بانک مرکزی ۱۱۲۴.۸ هزار میلیارد ریال و با رشد ۴.۵ درصدی رو به رو بود ضمن آنکه میزان بدهی بخش دولتی اعم از دولت و شرکت ها و موسساتی با رشد ۳.۶ رصدی به رقم ۱۲۶۲.۵ هزار میلیارد ریال رسیده است. در فروردین ماه امسال بدهی بخش غیردولتی نیز با کاهش ۰.۱ درصدی به رقم ۷۳۵۸.۵ هزار میلیارد ریال رسیده است.
در بخش بدهی ها نیز میزان سپرده های بخش غیردولتی نزد بانک ها و موسسه های اعتباری در فروردین ماه گذشته با رشد ۰.۹ درصدی به ۹۸۹۴ هزار میلیارد ریال و بدهی آنها به بانک مرکزی با رشد ۵.۴ درصد به عدد ۸۸۱.۷ هزار میلیارد ریال رسیده است.
در مجموع در فروردین امسال دارایی ها و بدهی های بانک ها و موسسه های اعتباری غیربانکی با ثبت روند کاهنده ۵.۹ درصدی به عدد ۱۹۲۰۳.۸ هزار میلیارد ریال رسیده است.
همچنین در این مدت میزان وام ها و سپرده های بخش غیردولتی به ۲۹۶.۶ هزار میلیارد ریال، حساب سرمایه بانک ها و موسسه های اعتباری غیربانکی به ۷۳۸.۳ هزار میلیارد ریال و میزان وام ها و سپرده های ارزی به ۱۷۴۱.۹ هزار میلیارد ریال رسیده است که به ترتیب سه دهم، یک دهم و ۲ درصد کاهش را ثبت کرده اند. میزان تسهیلات اعطایی بانک ها و موسسه های اعتباری نیز در فروردین ماه امسال ۷۲۸۵.۸ هزار میلیارد ریال بود.
ایرنا
· نقدینگی در کشور از هزار و ۳۸ تریلیون تومان گذشت
حجم کل نقدینگی در پایان اردیبهشتماه امسال به رقم یکهزار و ۳۸ تریلیون و ۵۲۰ میلیارد تومان رسید که نسبت به اسفند سال گذشته ۲.۱ درصد و نسبت به اردیبهشت ماه سال قبل ۲۹.۷ درصد افزایش داشته است.
براساس جدیدترین آمار اقتصادی که امروز از سوی بانک مرکزی منتشر شد، حجم کل نقدینگی در پایان اردیبهشتماه امسال با ۲.۱ درصد افزایش نسبت به پایان سال گذشته و رشد ۲۹.۷ درصدی نسبت به اردیبهشت ماه سال قبل به یکهزار و ۳۸ تریلیون و ۵۲۰ میلیارد تومان رسید.
رشد شبهپول در ۱۲ ماه منتهی به اردیبهشت ماه امسال ۳۲.۲ درصد و در ۲ ماهه اول امسال میزان رشد ۳.۴ درصد بوده است. حجم شبهپول در پایان اردیبهشت ۹۱۰ هزار ۹۳۰ میلیارد تومان محاسبه شده است.
همچنین حجم پول در دو ماهه امسال ۶.۷ درصد کاهش یافته اما در ۱۲ ماه منتهی به اردیبهشت ۱۴.۸ درصد رشد نشان میدهد. طبق گزارش بانک مرکزی، حجم کل پول در ماه مذکور به ۱۲۷ هزار و ۵۹۰ میلیارد تومان بالغ شده است. حجم اسکناس مسکوک در اردیبهشت ماه ۳۱ هزار و ۸۳۰ میلیارد تومان برآورد شده که نسبت به اسفند سال گذشته ۱۴.۴ درصد کاهش و نسبت به اردیبهشت ماه سال قبل ۱۴.۸ درصد افزایش داشته است.
فارس
· بدهی خارجی کشور ۷ میلیارد و ۵۹۷ میلیون دلار شد
بدهی خارجی کشور در پایان دومین ماه سال جاری با کاهش ۷۵ میلیون دلاری نسبت به ماه قبل از آن مواجه شد و به ۷ میلیارد و ۵۹۷ میلیون دلار رسید.
بانک مرکزی کل بدهی خارجی ایران در پایان اردیبهشت سال جاری را ۷ میلیارد و ۵۹۷ میلیون دلار اعلام کرد. بدهی خارجی ایران در این ماه نسبت به پایان ماه قبل از آن ۷۵ میلیون دلار کاهش داشته است. رقم بدهی خارجی کشور در پایان فروردین سال جاری ۷ میلیارد و ۶۷۲ میلیون دلار اعلام شده بود.
بر اساس این گزارش از بدهی ۷ میلیارد و ۵۹۷ میلیون دلاری ایران در پایان اردیبهشت امسال ۲ میلیارد و ۱۶۰ میلیون دلار مربوط به بدهی کوتاه مدت و ۵ میلیارد و ۴۳۷ میلیون دلار بدهی بلند مدت بوده است . در گزارش بانک مرکزی به آمار تجارت خارجی ایران اشاره شده است که بر اساس آن در دو ماهه نخست سال جاری ۵ میلیارد و ۴۹۷ میلیون دلار کالا به کشور وارد و ۵ میلیارد و ۷۶۷ میلیون دلار کالا از کشور صادر شده است. آمار مربوط به میعانات گازی در این گزارش لحاظ نشده است.
بر این اساس تراز تجاری کشور در این دوره ۲۷۰ میلیون دلار مثبت بوده است. به عقیده کارشناسان مثبت بودن تراز تجاری کشور در شرایط رکود حاکم بر اقتصاد کشور تحول مثبتی محسوب نمی شود و بیانگر کاهش واردات مواد اولیه و تجهیزات صنعتی است که به طور معمول در شرایط رکودی رخ می دهد.
تسنیم
· آغاز رسمی پرداخت وام ۱۰میلیونی ازدواج
مهلت تعیین شده بانک مرکزی به بانک های عامل برای تامین منابع مورد نیاز برای پرداخت وام ۱۰۰ میلیون ریالی ازدواج به هر یک از زوجین به پایان رسید و از امروز همه بانک های حاضر در سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج، ملزم به رعایت سقف جدید هستند.
براساس این تصمیم، تسهیلات قرض الحسنه ازدواج برای هر یک از زوجین نیز از ۳۰ میلیون ریال به ۱۰۰ میلیون ریال با دوره بازپرداخت چهارساله افزایش یافت و بانک مرکزی موظف شد اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج را به نحوی مدیریت کند که تعداد جوانان در صف وام ازدواج در پایان هر ماه کمتر از پنجاه هزار نفر باشد.
نگاهی به سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج بانک مرکزی نشان می دهد که صف انتظار دریافت این تسهیلات همچنان طویل است. برای نمونه در شرایط کنونی و فقط در استان تهران میان بانک هایی که دارای بودجه برای پرداخت این تسهیلات هستند، حدود ۵۰ هزار نفر در نوبت دریافت وام قرار دارند. همچنین از میان ۲۶ بانک و موسسه اعتباری حاضر در این سامانه تنها پنج بانک شامل رفاه، مسکن، سپه، تجارت و پست بانک بودجه لازم را برای پرداخت متقاضیان در اختیار دارند.
در مجموع پارسال شبکه بانکی کشور ۲۴ هزار میلیارد ریال(۲۴۰۰ میلیارد تومان) تسهیلات قرض الحسنه ازدواج پرداخت کرد اما این نکته را باید مورد توجه قرارداد که منابع قرض الحسنه بانک ها در پایان سال گذشته پنج هزار میلیارد ریال (۵۰۰ میلیارد تومان) نسبت به سال ۱۳۹۳کاهش داشت که این روند کاهشی همچنان ادامه دارد و این روند بر فرآیند تجهیز بانک ها برای پرداخت وام های بیشتر اثرگذار است.
ایرنا
· ممنوعیت بنگاهداری باعث ورشکستگی بانکها میشود
علی دیواندری گفت: با توجه به این که بانکها از محل فعالیت عملیاتی خود و فرایند سپردهگیری و تسهیلاتدهی، دچار زیان هستند باید بتوانند بخشی از زیان خود را از طریق شرکتها و درآمدهای غیرمشاع و کارمزدها پوشش دهند. رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در خصوص بنگاهداری بانکها اظهار داشت: بنگاهداری بانکها پدیدهای است که به دلایل مختلف در طی سالهای گذشته رخ داده است.
با توجه به این که بانکها از محل فعالیت عملیاتی خود و فرایند سپردهگیری و تسهیلاتدهی، دچار زیان هستند باید بتوانند بخشی از زیان خود را از طریق شرکتها و درآمدهای غیرمشاع و کارمزدها پوشش دهند.
در شرایطیکه بانکها در فعالیت اصلی خود یعنی واسطهگری مالی خود زیان میدهند اگر اجازه شرکتداری را نیز به بانکها ندهیم بانکها به بنگاههای زیان ده تبدیل خواهند شد. بانکها باید در حد مجاز به بنگاهداری بپردازند اما بنگاهداری در حد غیر مجاز و بالاتر از نسبت تعیین شده از سوی بانک مرکزی، برای بانکها ایجاد ریسک میکند . او با بیان اینکه نباید نظام بانکی بیش از حد در حوزه بنگاهداری وارد شود، گفت: بانکهایی که بیش از حد مجاز وارد این حوزه شدند با نوسانات بخش واقعی اقتصاد دچار نوسان میشوند.
ایلنا
· انتشار گزیده آمارهای اقتصادی دو ماهه فصل بهار
جداول گزیده آمارهای اقتصادی تا پایان اردیبهشت ماه سال ۱۳۹۵ منتشر شد.
این گزارش حاوی جدیدترین اطلاعات و آمارهای اقتصادی در بخشهای پولی و بانکی، تراز پرداختها، مالی و بودجه و بازار سرمایه است.
گزارش های بخش پولی و بانکی به پیوست ارسال می شود.
روابط عمومی بانک مرکزی
· کارت هدیه ارزی بانک رفاه عرضه شد
شعب منتخب بانک رفاه کارگران، کارت هدیه ارزی با قابلیت استفاده در پایانههای فروشگاهی و درگاههای اینترنتی پذیرندگان خارج از کشور را ارایه میدهد.
این کارت بدون نام بوده و حداکثر تا سقف کلی ۱۰۰۰ دلار قابل شارژ و برداشت روزانه است. موجودی این کارت غیر قابل انتقال بوده و قابلیت شارژ مجدد را ندارد.
از مزایای مهم کارت هدیه ارزی میتوان به تهیه بلیط هواپیما از ایرلاینهای خارجی، بلیط قطار و رزرو هتلهای خارج از کشور بدون واسطه، خرید از تمامی فروشگاههای آنلاین بینالمللی و کنفرانسهای خارجی به صورت آنلاین، پرداخت هزینه بابت تعیین وقت سفارت و ثبت مقالات در مجلات خارجی، امکان کنترل خریدها و تراکنشهای انجام شده از طریق اینترنت و account شخصی، برخورداری از امکان خرید روزانه تا سقف ۱۰۰۰ دلار متناسب با شارژ اولیه انجام شده، عدم نیاز به سپردهگذاری در حساب ارزی و امکان شارژ کارت از محل حسابهای ریالی اشاره کرد.
ایسنا